Как получить и выгодно использовать виртуальную кредитную карту Тинькофф

Несмотря на то что сегодня банковским пластиком пользуются почти все, далеко не каждый знает, что кроме обычных карт существуют еще и виртуальные. Между тем этот удобный платежный инструмент предлагают почти все банки России. Есть такие карты и у Tinkoff Bank. Причем все они относятся к разряду лучших банковских продуктов подобного плана.

Сегодня получить виртуальную карту «Тинькофф» (как кредитную, так и дебетовую) можно не выходя из дома. Но чтобы использовать с максимальной для себя выгодой все ее возможности, необходимо прежде ознакомиться с особенностями этого платежного инструмента.

Что такое виртуальная карта в «Тинькофф Банке»

Виртуальная карта отличается от обычной прежде всего тем, что не имеет пластиковой оболочки. По сути, это своего рода электронный кошелек, цифровое платежное средство, которое, тем не менее, во многих случаях аналогично привычной кредитке и «дебетовке». Такой картой можно расплачиваться в интернете и в магазинах, оснащенных терминалами NFC, если подключить ее к сервису бесконтактных платежей.

1068×596

Раньше ее можно было оформить только в качестве другой, дополнительной карты к уже имеющемуся основному дебетовому или кредитному пластику и обязательно на имя его владельца.

Но с июня 2020 «Тинькофф Банк» начал выпуск анонимных платежных средств, которые привязаны к счету клиента и приравниваются по тарифам и условиям обслуживания к дебетовой карте Tinkoff Black. Кредитную анонимную «виртуалку» сделать не получится. Да и с дебетовой не все так просто. В любом случае, чтобы получить цифровой платежный инструмент, клиент должен сперва оформить заявку на получение Tinkoff Black, указав фамилию, имя и отчество и свой номер телефона. Сразу же после этого к созданному счету будет привязана виртуальная карта.

Ею можно пользоваться почти мгновенно после авторизации в мобильном приложении, но при этом будет действовать ограничение на лимит и проведение некоторых операций. Частичный доступ ко всем возможностям карты клиент сможет получить только после прохождения идентификации (предоставления «Тинькофф Банку» полных паспортных данных). Как только они будут проверены, финансовое учреждение сможет выпустить карту на физическом носителе, который будет доставлен курьером. После этого банк снимет с виртуальной карты все ограничения, ее можно будет продолжать пользоваться наравне с «дебетовкой» на одних и тех же условиях.

Возникает вполне закономерный вопрос: зачем нужна вся эта волокита, если можно взять обычный пластик и пользоваться им привычным способом?

Ответ простой: виртуальная карта, будь то дебетовая или кредитная, обладает рядом преимуществ. Если говорить об анонимном платежном средстве, то «Тинькофф Банк», анонсируя свой новый цифровой продукт, мотивировал его выпуск условиями современных реалий. Сегодня любой гражданин может получить удобное платежное средство практически мгновенно даже за пределами России, без посещения офиса и подписания договора, и совершать покупки в интернете или офлайн, с помощью смартфона.

Обслуживание «виртуалки» бесплатное, а карт-счет можно пополнять несколькими удобными способами, в том числе и онлайн.

Кроме того, владелец даже без физического носителя сможет накапливать кешбэк по тарифу «Тинькофф Блэк», который будет начислен сразу же после подписания договора и получения пластика.

Много плюсов и у виртуальных карт, выпускаемых в качестве дополнительных к кредиткам. В отличие от последних, их обслуживание бесплатное, равно как и услуга СМС-информирования. По карте можно установить ограничительный лимит, что позволит, оплачивая ею товары и услуги, экономить траты и быть уверенным в том, что не будет перерасхода кредитных средств. Ее можно выпускать в любой валюте, доступной по тарифу кредитки.

Несомненным плюсом можно считать и физическое отсутствие пластика — виртуалку невозможно потерять или украсть. Кроме того, это хорошее средство для оплаты в интернете, ведь при транзакции не нужно указывать реквизиты основного пластика.

Несмотря на то что оба платежных средства привязаны к одному счету, если на цифровом установлен лимит, то ни один мошенник не сможет добраться до всех денег.

Тарифы и условия обслуживания

Виртуальная карта имеет те же реквизиты, что и обычная. Ее номер, срок действия и CVC-код можно найти в ЛК интернет-банка или мобильном приложении. ПИН-кода у карты при выпуске нет, его можно задать самостоятельно в том же личном кабинете.

Выпускаемые в качестве дополнительных «виртуалки» работают на тех же условиях и по такому же тарифу, как основные дебетовые и кредитные карты. На каждой из них можно установить лимит на расходы.

На анонимных картах «Тинькофф Блэк» действуют ограничения со счетом и лимитом. До идентификации можно вносить, переводить и держать на «виртуалке» не больше 15 000 руб. Лимит на месячные расходы при этом составляет не более 40 000 руб.

После прохождения идентификации некоторые ограничения снимаются: клиент сможет держать на карточке до 60 000 руб. и совершать операции на сумму до 200 000 руб. До тех пор, пока не будет получен физический носитель, нельзя открывать накопительный и валютный счета.

Перевод денег в системе «Тинькофф» до 20 000 руб. бесплатный, при превышении действует комиссия — 1,5% от суммы сверх лимита, но минимум 30 руб. При переводе через другие сервисы придется заплатить комиссионный сбор, установленный сторонним банком.

На виртуальной карте «Тинькофф Блэк», как и на основной, начисляются проценты на остаток денег — 5% годовых. Но сумма последнего при этом ограничена — для неидентифицированной карты максимум составляет 15 000 руб., для «виртуалки» с подтвержденными данными — 60 000 руб.

С карточки можно даже снимать без комиссии наличные по QR-коду. Но такая возможность предоставится только прошедшему процедуру идентификации владельцу. После этого ему будет доступно снятие 40 000 руб. в месяц, но не более 5000 руб. в день. Чтобы можно было воспользоваться такой возможностью, необходимо искать банкомат, оснащенный функцией бесконтактной оплаты.

Tinkoff Black — карта с кешбэком. Предусмотренные тарифом процентные ставки по нему действуют и для «виртуалки»:

  • 1% с каждых 100 руб., потраченных на любые покупки;
  • от 2 до 15% за оплату товаров в трех выбранных категориях (последние устанавливаются в личном кабинете);
  • 5% за рестораны и развлечения (если заказ осуществлялся через приложение «Тинькофф» в разделе «Развлечения»);
  • до 30% за оплату услуг и товаров у партнеров и по спецпредложениям Tinkoff Bank.

Кешбэк рассчитывается сразу, но переводится на счет только после получения пластика.

Ограничение трат по виртуальной карте

Многие клиенты оформляют виртуальную карту в качестве дополнительной к кредитке не только для себя, но и для членов семьи. Это выгодно, т. к. ею можно воспользоваться так же, как и основной, но не платить за обслуживание. При этом далеко не каждый хочет, чтобы кто-то еще имел доступ к полному счету. По этой причине можно установить на «виртуалке» определенный лимит. В таком случае никто не сможет ни снять, ни потратить больше указанной владельцем суммы.

Лимит может быть как месячным, так и бессрочным. В первом случае устанавливается определенная сумма, которую можно потратить по «виртуалке» с первого по последнее число месяца. Она будет возобновляться ежемесячно, но остаток сгорит.

Например, если указывается сумма в 15 000 руб., то ею можно распоряжаться в течение месяца. Больше потратить нельзя. Если же с карты ушло меньше, остаток аннулируется. На начало нового расчетного периода лимит в 15 000 снова возобновляется.

В случае с бессрочным лимитом ограничений по времени нет. Те же 15 000 руб. можно потратить и за час, и за год. Как только лимит будет исчерпан, деньги на «виртуалке» закончатся. Чтобы ею можно было пользоваться дальше, владельцу кредитки надо снова устанавливать новый лимит. При этом бессрочный при желании можно менять на месячный, и наоборот.

Установить лимит можно как в интернет-банке, так и в мобильном приложении (совместимо с гаджетами на Android или iOS):

  1. В личном кабинете надо выбрать счет «виртуалки».
  2. Перейти в раздел «Лимиты» (в приложении он называется «Лимит по карте».
  3. Нажать на кнопку «Установить лимит».
  4. Выбрать режим — в месяц (он называется регулярным) или бессрочно.
  5. Нажать на кнопку «Готово».

Кроме того, в личном кабинете имеется возможность установки ограничений по операциям: доступно отключение опции оплаты покупок в интернете и снятия наличных. В случае необходимости их можно включить в разделе «Настройки».

Как получить виртуальную карту в «Тинькофф»

Все операции в «Тинькофф Банке» осуществляются в дистанционном режиме. Поэтому любую виртуальную карту, будь то дополнительная к кредитке или анонимная, оформить можно только через интернет. При этом процедуры заказа будут отличаться.

Если вы уже являетесь клиентом банка и хотите получить «виртуалку» к уже имеющейся кредитке, просто закажите оформление дополнительной карты через свой личный кабинет в интернет-банке.

Алгоритм действий следующий:

  1. Авторизоваться в ЛК. личный кабинет тинькофф
  2. В списке счетов выбрать карту, к которой нужна дополнительная.
  3. Нажать на кнопку «Действия».
  4. В разделе «Оформить дополнительную карту» выбрать «виртуалку».google docs
  5. Подтвердить операцию кодом, который придет СМС-сообщением.

Все данные новой карты тут же появятся в ЛК. Ею можно сразу же начинать пользоваться.

Что касается анонимной «виртуалки», то сначала надо заказать банковскую карточку Тинькофф Блэк на официальном сайте финансового учреждения, а затем скачать мобильное приложение.

Чтобы оформить карту через интернет, нужно:

  1. Зайти на офсайт «Тинькофф» и выбрать раздел «Дебетовые карты».
  2. Вы сразу же попадете на страницу с картой «Тинькофф Блэк» и формой заявки для ее заказа. карта тинькофф
  3. Заполнить все ее поля и обязательно выбрать в графе «Валюты карты» рубли.
  4. Нажать на кнопку «Оформить». тинькофф банк карта

В течение нескольких минут на указанный номер телефона позвонит менеджер банка, который предложит оформить договор на получение карты. Т. к. в случае оформления рассматриваемого инструмента такие действия не нужны, достаточно объяснить сотруднику банка, что вы пока намерены пользоваться виртуальным аналогом. Теперь вам остается активировать его в приложении, предварительно установив последнее на свой телефон.

Когда возможностей виртуальной карты перестанет хватать, можно пройти процедуру идентификации, указав паспортные данные в ЛК, или заказать доставку на дом физического носителя. Вместе с пластиком курьер привезет на подписание и договор, после чего можно пользоваться обеими картами согласно установленному тарифу.

Как оформить виртуальную карту «Тинькофф» в мобильном приложении

Виртуальную карту в качестве дополнительной к уже имеющимся «дебетовке» или «кредитке» можно оформить и через мобильное приложение.

Для этого нужно:

  1. Зайти на телефоне в ЛК «Тинькофф».
  2. В списке счетов выбрать свою карту.
  3. Нажать на значок «Плюс».
  4. Выбрать из выпавшего меню раздел «Выпустить новую карту».
  5. Нажать на кнопку «Для себя».
  6. Выбрать нужный тип платежного средства — «Виртуальная».
  7. Выбрать в случае необходимости платежную систему (можно при желании подключить к «виртуалке» функцию мультивалютности).
  8. Задать лимит (шаг необязательный, к нему можно вернуться и позже).
  9. Подтвердить операцию кодом, который придет СМС-уведомлением.

Как оплачивать покупки виртуальной картой

Использование ее для покупок в интернете — самый простой вариант. Достаточно в форме онлайн-магазина ввести все реквизиты «виртуалки» и одноразовый пароль-подтверждение из пришедшего на привязанный к ней номер телефона сообщения.

Для покупок онлайн достаточно реквизитов «виртуалки» (номера, срока действия и CVC-кода). Чтобы оплачивать ею товары в офлайн-магазинах или снимать наличку, необходимо привязать карту «Тинькофф» к приложениям Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay, подключить функцию бесконтактных платежей.

Первый вариант подходит для устройств с iOS, второй и третий — с Android. В тех случаях, когда смартфон принадлежит к семейству Honor/Huawei, расплачиваться телефоном в магазине можно только через электронный кошелек «Тинькофф» — «Кошелёк Pay». Это приложение работает и на других смартфонах, но только с ОС Android 5.0 и выше. Если аппарат соответствует требованиям, его можно установить и на них.

«Валет» удобен тем, что в нем можно хранить данные всех карт, а не только «виртуалки». Кроме того, кошельком можно пользоваться и для оплаты покупок у партнеров в приложениях «Тинькофф».

Чтобы заплатить «виртуалкой» на кассе, достаточно приложить гаджет к терминалу.

Где посмотреть реквизиты карты

Банк предоставляет своим клиентам удобные онлайн-инструменты, благодаря которым можно быстро узнать номер карты «Тинькофф» или проверить номер счета.

Чтобы найти реквизиты карты, необходимо авторизоваться в интернет-банке или мобильном приложении, выбрать на главной странице нужное платежное средство, нажать на кнопку «Реквизиты» (в телефоне графа будет называться просто «Реквизиты») и ввести проверочный код из СМС-сообщения.

тинькофф перевод с карты на карту

В некоторых случаях данных карты мало. Бывает, что необходимо знать и расчетный счет. Например, для погашения кредита. Или в тех случаях, когда необходимо предоставить в бухгалтерию счет получателя для перевода зарплаты. Всю информацию также можно получить самостоятельно. В приложении нужно с главной страницы перейти по вкладкам «Счет» и «Реквизиты», в интернет-банке они называются «О счете» и «Реквизиты».

номер карты

В тех случаях, когда нет доступа к онлайн-ресурсам, узнать номера договора и лицевого счета в «Тинькофф Банке» можно через колл-центр по номеру 8 800 555-10-10. Чтобы получить ответ на вопрос, нужно пройти идентификацию — указать кодовое слово и паспортные данные.

Подключить карту Тинькофф к телефону

Чтобы иметь возможность оплачивать виртуальной картой покупки по QR-коду, необходимо, чтобы сам аппарат был оснащен модулем NFC. Для проведения бесконтактной оплаты используется мобильное приложение, нужно только подключить к телефону карту.

На айфонах или айпадах система бесконтактных платежей Apple Pay установлена по умолчанию под названием Apple Wallet.Google Pay и Samsung Pay необходимо предварительно скачать.

Для этого необходимо выбрать в ЛК «виртуалку» и нажать на расположенный под ее изображением значок модели смартфона, соответствующей системе. Откроется пользовательское соглашение, условия которого нужно принять. Карта автоматически будет добавлена в платежное приложение.

В тех случаях, если оплата будет осуществляться через «Кошелёк Pay», нужно добавить карту «Тинькофф» в мобильный кошелек. Сперва надо скачать приложение для Android или телефона марки Huawei/Honor (AppGallery), затем зайти в него, нажать на кнопку «Добавить свою карту», вписать ее номер, принять соглашение и ввести код подтверждения из СМС.

Как получить и выгодно использовать виртуальную кредитную карту Тинькофф

Мобильный банк «Тинькофф»

Владелец анонимной «виртуалки» не имеет доступа к личному кабинету, поэтому, чтобы начать пользоваться платежным средством, ему сначала надо установить мобильный банк «Тинькофф». После этого можно будет посмотреть в системе номер карты Tinkoff Black и настроить функцию бесконтактной оплаты.

Подключить мобильный банк «Тинькофф» на телефоне можно после скачивания приложения (на iOS или Android). Как только программа установится, появится возможность войти в систему по номеру телефона, указанному в заявке на оформление «виртуалки». После его введения придет СМС с кодом. Это одноразовый пароль. Останется только ввести его и осуществить вход в систему. После этого в настройках можно будет ввести свои логин и пароль и входить в последующем в ЛК уже по ним.

Как сменить номер телефона

Необходимость смены номера телефона или даже сотового оператора может быть продиктована разными причинами. Но меняя сим-карту, надо помнить о том, что вместе с этим теряются контактные данные, которые хранятся в банке. Не стоит забывать и о подключенной к номеру карте, ведь на него приходят все СМС-сообщения о расходах, а также коды подтверждения. Поэтому к процедуре изменения телефонного номера надо относиться ответственно и прибегать к ней только в случае крайней необходимости.

Сегодня, в связи с участившимися случаями мошенничества, поменять номер телефона в «Тинькофф Банке» самостоятельно нельзя. Вся операция осуществляется с участием представителя финучреждения.

Связаться с ним можно несколькими способами:

  • позвонить в колл-центр, на телефон горячей линии 8 800 755-11-10;
  • заказать обратный онлайн-звонок;
  • обратиться в чат;
  • написать на электронную почту.Как получить и выгодно использовать виртуальную кредитную карту Тинькофф

Все необходимые данные для связи с сотрудниками банка можно найти на официальном сайте, на странице «Контакты».

После того как оператор свяжется с вами, озвучьте свое намерение заменить подключенный к карте номер мобильного. После прохождения вами процедуры идентификации сотрудник банка сам внесет необходимые коррективы.

Как закрыть виртуальную карту

Банк не принуждает клиента пользоваться картой после ее открытия. Если «виртуалка» не нужна сегодня, то не факт, что она не понадобится завтра. Поэтому закрывать ее без весомых на то причин необязательно. Можно просто убрать из интерфейса, чтобы она не мешала проведению других операций.

Для этого достаточно в мобильном приложении сдвинуть карту влево и выбрать функцию «Скрыть», а в интернет-банке нажать на две кнопки рядом с ее изображением — «፧» и «Скрыть».

«Виртуалку» также можно заморозить (только в приложении). Для этого надо нажать на кнопку с соответствующим названием. При этом картой нельзя будет расплатиться или снять с нее наличные, но можно с ее помощью совершать переводы. Функция разморозки доступна в любое время.

Карту можно и заблокировать. Для этого нужно выбрать «виртуалку» в ЛК, нажать на кнопки «Действия» и «Блокировать карту» (в приложении — только «Блокировать»), а затем указать причину.

Как получить и выгодно использовать виртуальную кредитную карту Тинькофф

Такая «виртуалка» разблокировке не подлежит. Если она понадобится, то можно будет выпустить бесплатно новую.

Преимущества и недостатки виртуальной кредитной карты

Как у любого банковского продукта, у виртуальной карты «Тинькофф» есть свои плюсы и минусы.

К преимуществам стоит отнести:

  • бесплатное обслуживание;
  • мгновенный выпуск без походов в офис;
  • начисление кешбэка и процентов на остаток, как и на физический пластик;
  • надежность (ее невозможно потерять или украсть);
  • возможность устанавливать лимит, что защищает основной счет от посягательств мошенников в интернете;
  • отсутствие необходимости носить пластик с собой.

Из недостатков можно выделить ограничение по лимитам, если не подтверждены паспортные данные, а также относительное неудобство оплаты в магазинах через смартфон. Далеко не каждый гражданин сегодня настолько продвинут, чтобы освоить манипуляции с бесконтактной оплатой, да и не все кассы оснащены функционалом NFC. Но так как прогресс не стоит на месте, то, скорее всего, виртуальные карты с каждым годом будут только набирать популярность.

Оцените статью
Добавить комментарий

bsadsensedinamick