Особенности валютного счета в Тинькофф банке

Работу с рублевыми реквизитами осуществляет любое банковское учреждение России, поэтому вопросов с ними ни у кого из клиентов банков не возникает. Другое дело, когда речь заходит о валютном счете. В Тинькофф услуга по его открытию доступна как физическим, так и юридическим лицам, но способы ее подключения при этом заметно отличаются, равно как и условия пользования счетом.

Валютный счет в Тинькофф Банке для физических лиц

Открытие специальных валютных счетов для частных лиц в Тинькофф не предусмотрено. Но это не означает, что, став клиентом банка, вы не сможете хранить и использовать доллары, евро или другие иностранные денежные средства. Напротив, вам достаточно всего лишь заказать дебетовую карту, а затем просто привязать к ней валютный счет. Сделать это можно не выходя из дома, прямо на сайте Тинькофф.

Ранее, чтобы стать обладателям такого счета, физические лица должны были оформить валютную карту, позволяющую держать на ней доллары или евро. Но с 2018 года банк упростил процедуру, предоставив своим клиентам универсальный продукт — мультивалютную дебетовую карту Тинькофф Блэк.

510×340

Первоначально пластик рублевый, но каждый его владелец может подключить к нему до 30 валютных счетов непосредственно у себя в личном кабинете (ЛК) и управлять ими через онлайн-банкинг.

Буквально за пару кликов вы сможете переключиться между валютами и конвертировать их по выгодному для себя курсу. Также карту можно пополнять и снимать с нее наличные несколькими способами.

Условия и тарифы использования

Вне зависимости от того, используете вы дебетовую карту как рублевый платежный инструмент или же подключили к ней мультивалютность, условия по ней будут одинаковыми.

Согласно тарифам, владельцы Тинькофф Блэк даже при проведении операций по ней в валюте могут получать:

  • кэшбек в размере 1% за любые покупки, до 15% за оплату в выбранных категориях и до 30% — за товары, приобретенные по спецпредложениям;
  • процент на остаток на счете (до 10 000 $/€) в размере 0,1% годовых.

Согласно условиям, обслуживание валютного счета для физических лиц бесплатное. За снятие наличных свыше 5000 $/€ предусмотрена комиссия — 2%, но минимум 3 $/€.

Как открыть валютный счет

Все новые клиенты, желающие иметь валютный счет в банке, должны сначала заказать дебетовую карту Тинькофф Блэк. Сделать это можно на официальном сайте финансового учреждения — в разделе «Дебетовые карты» на странице Tinkoff Black.

Чтобы стать владельцем мультивалютного пластика, достаточно заполнить имеющуюся там заявку на его оформление: вписать в форму свои фамилию, имя и отчество, номер мобильного, адрес электронной почты и дату своего рождения. После этого надо нажать на кнопку «Оформить» и дождаться звонка менеджера.

 

Сотрудник банка позвонит и сообщит время и место встречи с курьером, который привезет дебетовую карту и договор на подпись.

Обычно на изготовление пластика уходит от 10 до 12 дней. Но в личном кабинете интернет-банка сразу же после оформления заказа будет доступна виртуальная карта Тинькофф Блэк.

Если есть острая необходимость, вы можете тут же начать пользоваться ею и даже открыть валютный счет. После получения физического носителя можно будет пользоваться и виртуалкой, и дебетовкой одновременно. Счет у обеих карт будет общий.

В Тинькофф пользователям доступен и мобильный, и интернет-банк. Чтобы пользоваться первым, необходимо скачать приложение и установить его на свой смартфон (для устройств на ОС Android или iOS). В интернет-банк вход осуществляется непосредственно на сайте Tinkoff Bank. Авторизация в личном кабинете проводится по номеру телефона, указанному в заявке на дебетовую карту.

тинькофф

Чтобы открыть счет дистанционно в Тинькофф через личный кабинет интернет-банка, нужно:

  1. На панели счетов найти раздел «Действия» и кликнуть по пункту «Добавить счет в новой валюте».
  2. Выбрать валюту (например, доллары).
  3. Нажать на кнопку «Открыть счет».

Сразу же после этого придет СМС-код. Его необходимо ввести в соответствующее поле, чтобы подтвердить операцию. Открывать счета для других валют нужно точно таким же образом.

Через мобильное приложение алгоритм действий несколько иной:

  1. Авторизоваться.
  2. Найти на главном экране в разделе «Счета» значок «+».
  3. Нажать на кнопку «Открыть счет в новой валюте».
  4. Выбрать нужную валюту.
  5. Кликнуть по кнопке «Добавить валюту».

После этого останется только ввести код подтверждения, который придет в СМС-сообщении.

Пополнение счета

Пополнить валютный счет на карте можно несколькими способами. Самый простой — конвертировать рубли в доллары, евро и т. д. Сделать это можно через мобильное приложение или в интернет-банке на сайте Тинькофф.

Другой вариант — пополнение валютного счета рублями в кассах и офисах партнеров банка по номеру договора. При таком способе конвертация будет осуществляться автоматически при зачислении денег. Своих отделений у Тинькофф нет, но на сайте банка имеется карта, по которой можно найти подходящий офис.

Бесплатно вы сможете внести через партнеров до 150 000 руб. в месяц. За перевод сверх этой суммы придется заплатить комиссионный сбор в 2%.

Пополнение счета в евро или долларах осуществляется через банкоматы Тинькофф. Все валютные АТМ также можно найти на карте. Чтобы было проще, на странице «Банкоматы и партнеры» сначала введите адрес, а затем воспользуйтесь фильтрами: слева от карты выберите пункт «Пополнить», укажите нужную сумму и валюту и установите галочку напротив «Тинькофф». После этого появятся все доступные устройства. Нажмите на нужный значок, после чего высветится вся необходимая информация: адрес, где расположен АТМ, и время работы.

банки компаньоны тинькофф банка

Вообще, банкоматы Тинькофф принимают купюры номиналом в 50 и 100 $/€, но иногда бывает так, что какие-то номиналы на данный момент недоступны к приему. Обратите на это внимание, выбирая нужное устройство — такая информация также имеется на сайте.

Это достаточно выгодный способ, т. к. через банкомат можно положить доллары на карту Тинькофф без комиссии вне зависимости от вносимой суммы.

Еще один вариант, который позволяет бесплатно пополнить карту, — рублевый перевод через онлайн-сервисы финансового учреждения со своего другого счета или пластика любого банка. Операцию можно провести как у себя в личном кабинете, так и на сайте Тинькофф, в разделе «Перевод с карты на карту». Для осуществления транзакции достаточно вписать номера пластика и нужную сумму.

номер карты тинькофф

Деньги поступят на счет мгновенно, после чего сразу же сможете произвести обмен в личном кабинете.

Обмен валюты между счетами

Для конвертации валюты в мобильном приложении надо найти счет для пополнения, затем перейти в раздел «Пополнить» и нажать на пункт «С моего счета», после чего выбрать счет для обмена, указать сумму и кликнуть по кнопке «Перевести».

В интернет-банке путь будет несколько другой: сначала находите счет для пополнения, затем нажимаете на кнопку «Еще», выбираете счет для оплаты и щелкаете по кнопке «Перевести».

На карте в активном состоянии может находиться только один валютный счет. Но в случае необходимости его можно быстро поменять на другой. Для этого в мобильном можно просто перетащить карту Тинькофф Блэк под счет с нужной на данный момент валютой, а в интернет-банке надо в разделе «Действия» кликнуть по пункту «Привязать к счету в другой валюте», выбрать счет для переключения и нажать на кнопку «Привязать».

Курс обмена валют

Обмен валют осуществляется по курсу банка. Он зависит от биржи и обновляется каждую минуту. Традиционно наиболее выгодный курс валют в банке Тинькофф — в рабочие дни с 10:00 до 19:00. Поэтому все обменные операции лучше проводить именно в это время. На сайте банка имеется специальная страница, на которой можно отслеживать изменения курса. Поэтому если деньги нужны не срочно, можно помониторить ситуацию и купить валюту на наиболее приемлемых для себя условиях в любое время суток.

Снятие наличных в валюте

Каждый владелец карты Тинькофф Блэк может снять валюту в банкомате банка. Найти подходящий АТМ можно по тому же принципу, что и для пополнения — на официальном сайте, в разделе «Банкоматы и партнеры». Только для поиска нужного АТМ надо установить фильтр на пункт «Снять», а затем точно так же указать сумму и валюту. После этого на карте появятся все доступные для проведения операции устройства.

Снимать деньги в валюте надо точно так же, как и в рублевом эквиваленте. Но есть одно условие: в России можно снять наличные в долларах и евро. Банкомат за один раз выдает не более 20 000 $/€. Если валюта снятия не совпадает с валютой на счете (например, на пластике только рубли, а вам нужно снять евро), устройство просто их конвертирует по курсу.

Можно снять валюту с карты и в банкоматах за границей. Со своей стороны, если сумма не менее 100 у. е., Тинькофф комиссию не возьмет. Но она может быть со стороны банка-владельца АТМ. Если снимаете меньше 100 долларов или евро, то придется заплатить 3 $/€ за операцию.

Валютный счет для юридических лиц

Для осуществления внешнеэкономической деятельности индивидуальные предприниматели и юридические лица должны иметь валютный расчетный счет. В Тинькофф открыть его можно бесплатно, но только при соблюдении обязательного условия — наличия рублевого счета. Если его нет, то предпринимателю необходимо сначала открыть расчетный счет для бизнеса. Это можно сделать дистанционно, в онлайн-банке Тинькофф Бизнес. И тоже бесплатно.

деньги

Мультивалютных счетов, как и автоматической конвертации, для предпринимателей нет, поэтому бизнесмену надо открывать счет в валюте расчетов. Для работы с европейскими партнерами доступны евро, фунты стерлингов и доллары. Для платежей на азиатском рынке — юани. Каждый клиент может открыть любое количество валютных счетов.

Условия и тарифы

Банк предлагает 3 тарифа по обслуживанию валютного счета: простой, продвинутый и профессиональный. Ведение счета по любому из них бесплатное.

В остальном есть некоторые различия в условиях:

  • процентная ставка за перевод контрагенту в другой банк по простому тарифу составит 0,2%, но минимум 99 ¥ и 49 $/€/£, по двум остальным — 0,15%, при этом минимум будет составлять 79 ¥ и 29 $/€/£ для продвинутого и 59 ¥ и от 19 до 99 $/€/£ для профессионального;
  • плата за валютный контроль по простому тарифу — минимум 490 руб., по продвинутому и профессиональному — 290 руб.;
  • разница между курсом биржи и курсом Тинькофф при покупке валюты для первого составляет 1%, для второго — от 0,75% до 1%, для третьего — от 0,5% до 0,75%.

Смена тарифного плана бесплатная.

Порядок открытия валютного счета для бизнеса

Открыть валютный счет ИП или юридическое лицо может несколькими способами — через личный кабинет в мобильном приложении (доступно для устройств на ОС интернет-банке или на официальном сайте Тинькофф в разделе «Валютный счет».

В личном кабинете алгоритм действий следующий:

  1. Авторизуйтесь, используя номер телефона, указанный при открытии расчетного счета в рублях.
  2. В разделе «Счета и платежи» найдите пункт «Открыть новый счет».
  3. Выберите нужную валюту.
  4. Нажмите на кнопку «Открыть».

Операцию необходимо подтвердить кодом из СМС-сообщения.

Чтобы подать заявку на расчетный счет через интернет на официальном сайте Тинькофф, нужно на странице «Валютный счет» заполнить соответствующую форму — вписать свой номер телефона и нажать на кнопку «Отправить». Затем потребуется оформить анкету, в которой надо указать свои данные (фамилию, имя и отчество ИП или наименование юридического лица, ИНН, email) и валюту счета. После всех этих действий на электронную почту придет письмо с реквизитами счета, а также позвонит менеджер, чтобы договориться о встрече для подписания договора.

Вне зависимости от выбранного способа валютный счет будет открыт уже на следующий день. Параллельно с ним будет создан и транзитный счет.

Валютные операции по счету

Сразу после открытия счета владелец может принимать и отправлять платежи и переводы. Новым клиентам будет открыт доступ в личный кабинет интернет-банка, где они смогут настроить работу с валютой и подключить дополнительные возможности.

Получить платеж

Все расчеты с зарубежными партнерами относятся к разряду валютных операций. Чтобы иметь возможность осуществлять их, необходимо заключить контракт с контрагентом. После этого можно получать платежи.

Порядок действий следующий:

  1. Создайте контракт в своем ЛК: найдите «Счета и платежи», перейдите в разделы «ВЭД» и выберите «Добавить контракт».
  2. Как только оплата придет на транзитный счет, загрузите документы в личном кабинете. Узнать, что деньги поступили, можно также в ЛК — там появится вкладка «На подтверждении». При подключенной услуге СМС-информирования на телефон также придет оповещении о том, что товар или услугу оплатили.
  3. Пройдите валютный контроль.

Сразу же после этого деньги поступят на счет.

Отправить платеж

Любой перевод за границу также можно отправить через личный кабинет.

Алгоритм действий такой:

  1. В меню «Продукты и сервисы» найдите пункт «Счета и платежи».
  2. Нажмите на кнопку «Создать» и выберите «Платеж в валюте»
  3. Заполните данные по контракту (номер, дату, предмет оплаты).
  4. Здесь же загрузите подтверждающие операцию документы (сам контракт, счет-фактура, договор, товарная накладная и т. п.). Если перевести за рубеж надо менее 200 000 руб. по курсу, бумаги не нужны.
  5. Укажите счет списания (долларовый, в евро и т. д., если у вас их несколько).
  6. Впишите сумму оплаты.
  7. Нажмите на кнопку «Отправить».

Когда выставляете платеж, обращайте внимание на сумму комиссионного сбора. Она предварительная и может измениться в процессе проведения операции, поэтому следите за тем, чтобы на счету хватило денег.

Конвертация валюты

Обменять валюту вы можете все в том же личном кабинете.

Для этого:

  1. В меню «Продукты и сервисы» найдите «Счета и платежи».
  2. Нажмите на пункт «Создать» и выберите раздел «Перевод между счетами».
  3. Впишите сумму для обмена.
  4. Нажмите «Перевести».

Конвертация осуществляется с минимальным отклонением от курса биржи

Валютный контроль

Согласно федеральному закону «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 (№173-ФЗ), банк должен проверять все проводимые валютные операции. В случае обнаружения нарушений он обязан сообщить о них ЦБ РФ, откуда информация передается в налоговую.

Тинькофф Банк не только помогает своим клиентам с прохождением валютного контроля, но и консультирует их, если возникают вопросы. Менеджеры финансового учреждения тщательно проверяют все необходимые для проведения операции документы и дают рекомендации по исправлениям и изменениям. Если каких-то бумаг не хватает, сотрудники банка просят дополнить пакет. При обнаружении нарушений контролер тут же предупреждает владельца валютного счета и предлагает рабочие способы по их исправлению. Все эти действия помогают клиентам избежать штрафных санкций, которые при валютных операциях весьма ощутимые.

Работа с валютой в Тинькофф Банке организована на высшем уровне. Это действительно качественная услуга, о которой хорошо отзываются как частные клиенты, так и представители бизнеса.

Оцените статью
Добавить комментарий