Как подключить овердрафт в Тинькофф по банке по картам и для бизнеса

Сегодня многие финансовые учреждения предлагают своим действующим клиентам оформить овердрафт. В Тинькофф такая услуга доступна как физическим, так и юридическим лицам. Чтобы воспользоваться ею с максимальной для себя выгодой, перед подключением банковского продукта надо ознакомиться со всеми его особенностями и условиями предоставления.

Что такое овердрафт в банке Тинькофф

Если говорить о значении слова, то overdraft переводится как «сверх проекта». На банковском языке это будет звучать как «перерасход выданного лимита». Когда у клиента не хватает денег на счете, финансовое учреждение предоставляет ему право оплачивать со своей карты услуги или товары в сумме, которая превышает размер имеющегося остатка. Сумма, предоставляемая по овердрафтному кредиту банком, определяется индивидуально для каждого клиента. Максимум, установленный Тинькофф, составляет 90 000 руб.

Существует два вида овердрафта:

  1. Разрешенный — кредит, на который клиент подал заявку на подключение. После ее рассмотрения банк определяем доступный лимит, после чего клиент может пользоваться займом и уходить в минус на доступную по овердрафту сумму.
  2. Технический — перерасход, образовавшийся вследствие того, что клиент потратил больше имеющихся на счете средств по не зависящим от него причинам (например, ваш платеж в долларах или евро обрабатывался слишком долго, и в результате изменения курса валюты вы ушли в несанкционированный минус).

По своим характеристикам овердрафт представляет собой, по сути, форму краткосрочного кредита, который можно брать снова и снова. Банк автоматически добавляет вам нужную сумму в пределах установленного лимита, как только остаток на карте уходит в минус. Основное же отличие его от кредита заключается в том, что последний погашается ежемесячно по графику фиксированными взносами, в то время как при овердрафте любая поступившая на карту сумма тут же уходит на погашение задолженности.

Овердрафт по дебетовой карте

В 2017 году Тинькофф разрешил овердрафт для дебетовых карт Tinkoff Black. Сегодня услуга доступна всем держателям любого вида пластика, за исключением карт Tinkoff Junior, но только для рублевого счета. Согласно условиям предоставления овердрафта в Тинькофф, владелец карты должен быть не младше 18 и не старше 70 лет. Что касается суммы, то она рассчитывается исходя из ежемесячных поступлений и трат по счету, а также кредитной истории владельца пластика.

В последнее время Тинькофф Банк стал все чаще подключать овердрафт зарплатным клиентам в автоматическом режиме, что объясняется стабильным поступлением денег на их счет и, соответственно, хорошей платежеспособностью.

Узнать, овердрафтная карта или нет, каждый владелец зарплатной карточки может в своем личном кабинете. Если услуга подключена, то в разделе «Счет» под суммой остатка собственных средств будет указан доступный лимит.

Получение кредита с льготным периодом по программе овердрафта не предусмотрено. Просто если клиент тратит до 3000 руб. в месяц, то пользоваться такой суммой можно бесплатно. За расходование средств сверх этого лимита придется заплатить комиссию.

Лимит

Так как овердрафт — не долгосрочный кредит, максимальный лимит по нему небольшой:

  1. Для владельцев дебетовых карт пороговая сумма по тарифу составляет 75 000 руб., в отдельных случаях в индивидуальном порядке она может быть увеличена до 90 000 руб.
  2. Для зарплатных клиентов лимит овердрафта рассчитывается исходя из размеров ежемесячной заработной платы и обычно не превышает среднее ее значение.
  3. Новый клиент, только оформивший дебетовую карту в Тинькофф, в лучшем случае может рассчитывать на сумму не более 3000 руб.

Но вообще, банк может и отказать в подключении и предложить несколько месяцев попользоваться пластиком, чтобы на основе ежемесячных расходов по нему определить платежеспособность владельца карты и решить, стоит ли давать ему кредит, и если да, то на какую сумму.

На максимум в любом случае сразу рассчитывать не стоит, но если у вас после подключения услуги в течение двух-трех месяцев будут внушительные обороты на счете, то Тинькофф автоматически пересчитает лимит овердрафта в сторону его увеличения. Правда, для этого важно вовремя гасить задолженность и не допускать просрочек.

Комиссии

За получение возможности превышать остаток на счете придется платить. Банк не возьмет процент за пользование заемными средствами, только если вы потратите не больше 3000 руб. за расчетный период.

В остальных случаях комиссия за овердрафт в Тинькофф за каждый день минусового баланса составит:

  • при перерасходе от 3000 до 10 000 руб. — 19 руб.;
  • от 10 000 до 25 000 руб. — 39 руб.;
  • от 25 000 до 75 000 руб. — 59 руб.

Если деньги не будут возвращены в срок, то к комиссии будет добавлен ежедневный штраф — 20% годовых на сумму долга.

Что касается платы за неразрешенный овердрафт, то даже в тех случаях, если он возник не по вине владельца карты, банк потребует возвращения образовавшейся задолженности по карте и начислит штраф в случае ее несвоевременного погашения в размере до 50% годовых на основную сумму долга.

Порядок подключения

Чтобы получить овердрафт по карте Тинькофф, нужно просто подключить услугу. Сделать это можно в личном кабинете мобильного или интернет-банка.

Процедура простая и полностью бесплатная. Так, через приложение (доступно для устройств на ОС Android или iOS) подключение осуществляется следующим образом:

  1. В личном кабинете находите счет своей карты — Тинькофф Блэк, например.
  2. В правом верхнем углу кликаете на значок шестеренки.
  3. Попадаете в меню настроек, где и выбираете пункт «Подключить овердрафт».скриншот с текстом
  4. После перехода на страницу услуги кликаете по кнопке «Подать заявку».овердрафт карты тинькофф

В интернет-банке алгоритм действий несколько иной:

  1. В личном кабинете выбираете вкладку «Действия».
  2. В выпавшем меню находите раздел «Подключить овердрафт». На странице с услугой также нажимаете на кнопку «Подать заявку» скриншот с текстом

Теперь остается только дождаться ответа от банка. Решение по заявке обычно принимается в течение 10 минут. Если банк разрешит заем, в личном кабинете будет уже не простая дебетовая карта, а с овердрафтом — к остатку на счете прибавится сумма выданного кредита.

Порядок использования

Пользоваться заемными средствами можно будет сразу же после того, как закончатся собственные деньги на пластике. Вы можете не только платить с карты заемными средствами, но и обналичивать их в банкомате. Использовать их можно на любые цели до тех пор, пока не исчерпаете всю полученную сумму. После этого каждое поступление на счет будет в первую очередь уходить на погашение задолженности.

Как только остаток на карте превысит сумму выданного лимита, заемные средства снова станут доступны к использованию.

Как не платить штраф за овердрафт

Полностью рассчитаться за овердрафт необходимо в течение 25 дней после окончания расчетного периода, в который использовались кредитные средства. Сумму к оплате всегда можно найти в выписке в личном кабинете. Чтобы клиент не забыл о долге по овердрафту, Тинькофф всегда высылает уведомление на почту и СМС-сообщение о предстоящем платеже. Это очень удобная услуга, которая позволяет добросовестному заемщику контролировать состояние счета и не допускать просрочек.

Чтобы не платить штрафы, достаточно своевременно вносить на карту денежные средства, которые автоматически спишутся на счет овердрафта. Только так можно избежать штрафных санкций. В случае же возникновения форс-мажорной ситуации лучшее, что может сделать клиент, — это оповестить менеджера банка о трудностях с оплатой и попробовать договориться о предоставлении льготного периода. Как правило, Тинькофф всегда идет навстречу добросовестным плательщикам и старается помочь им в тяжелых жизненных ситуациях.

Отключение овердрафта

Отказаться от заемных средств можно несколькими способами:

  1. Отключить услугу в личном кабинете мобильного и интернет-банка.
  2. Позвонить оператору колл-центра по телефону 8 800 555-777-8.
  3. Написать в чат на странице «Контакты» официального сайта Тинькофф. как создать группу в вк

В двух последних случаях потребуется указать свои фамилию, имя, отчество, номер карты и кодовое слово, прописанное в договоре на ее обслуживание.

Отключить овердрафт можно только после полного погашения задолженности. Поэтому перед тем как отказываться от услуги, нужно проверить баланс и в случае необходимости пополнить карту на недостающую сумму.

Но прежде чем отказываться от заемных средств, надо подумать, стоит ли это делать. Если вы не трогаете их, то за то, что они лежат на счету, ничего платить не нужно. Пользование услугой бесплатное, если клиент не расходует заемные средства. Кто знает, вдруг настанет не такой уж и хороший во всех отношениях момент, когда позарез потребуются дополнительные деньги. Как раз в такой ситуации подключенный овердрафт может оказаться как нельзя кстати.

Можно ли получить овердрафт по кредитной карте

Овердрафт представляет собой услугу, дающую клиенту возможность пользоваться заемными средствами при недостатке собственных денег. На кредитке же их как таковых нет, все, что имеется на счету, предоставлено банком. По этой причине подключение овердрафта к кредитной карте нецелесообразно, поэтому получить его в данном случае не удастся — такая услуга попросту отсутствует.

Овердрафт для бизнеса

Тинькофф Банк предлагает несколько программ кредита для бизнеса. Все они отличаются достаточно лояльными условиями. В то же время взять кредит ИП или другому юридическому лицу быстро достаточно сложно. Иногда же возникают ситуации, когда срочно нужны деньги, а на оформление займа времени нет. Именно для таких случаев Тинькофф Банк предлагает услугу подключения овердрафта для юридических лиц.

Точно так же, как и для владельцев дебетовых карт, она предполагает возможность ухода в минус за счет использования заемных средств.Овердрафтное кредитование предоставляется клиентам в рамках проекта «Тинькофф Бизнес».

тариф

Подключение к услуге бесплатное, но есть одно важное условие. Возможность подписания договора овердрафта юридическим лицам в банке доступна только при условии перехода на расчетное обслуживание в Тинькофф.

Если предприниматель уже является клиентом Tinkoff, то получение ссуды займет минимум времени. Тем же представителям бизнеса, которые раньше не пользовались услугами финансового учреждения, Тинькофф предлагает подключить овердрафт при открытии расчетного счета в банке.

Размер лимита и способы его увеличения

Максимальная сумма займа составляет 10 000 000 руб. Конечная сумма зависит полностью от оборота компании — банк готов одобрить до 30% от среднего показателя. Предприниматель может подключить услугу буквально на следующий день после открытия счета, но при этом сумма лимита будет небольшой. Чтобы его увеличить, необходимо активно использовать счет. Ежемесячно Тинькофф анализирует оборот и делает соответствующие выводы о платежеспособности клиента. Если показатели будут удовлетворительными, предприниматель может рассчитывать на автоматическое повышение лимита.

Увеличить его можно и другим способом. При подаче заявки предоставьте Тинькофф Банку историю операций по другим счетам. Если анализ документации подтвердит вашу платежеспособность, банк повысит лимит овердрафта.

Комиссии за использование

Плата за овердрафт для юридических лиц складывается из двух составляющих — дневной и еженедельной ставки. Первая рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от суммы лимита, а вторая фиксированная — по 490 руб. за каждые 7 дней пользования заемными средствами.

Что касается ежедневной комиссии, то суммой до 10 000 руб. можно пользоваться бесплатно. Предприниматель, который уйдет в минус на 50 000 руб., должен будет платить каждый день по 90 руб., на 100 000 — 190 руб. и т. д.

Максимальная комиссия устанавливается на сумму долга в 10 000 000 руб. и составляет 9990 руб. в день.

Как правильно пользоваться

При подключении услуги надо помнить о том, что овердрафт — это краткосрочный кредит, своего рода экстренная помощь для бизнеса, которой разумнее всего пользоваться в тех случаях, когда собственные деньги вот-вот должны поступить на счет, но пока их нет, а расходы чем-то покрывать нужно.

Такие заемные средства нельзя вкладывать в проекты с расчетом на прибыль в будущем, так как вернуть их в идеале нужно в течение 30 дней или хотя бы за 45, но уже со штрафными санкциями.

Это своего рода страховка, и пользоваться ею надо с умом. А чтобы не уйти в глубокий минус, необходимо отслеживать движение денег по своим счетам. Банк всегда предупреждает о том, что счет обнулен и операция будет проводиться за счет овердрафтных средств — такое сообщение появляется в личном кабинете.

код одноклассники

Поэтому надо внимательно следить за расходными операциями и не пользоваться кредитом без полной уверенности в том, что его удастся погасить в течение месяца.

Предприниматель может уходить в минус по несколько раз в течение суток бесплатно в тех случаях, если ему удастся погасить задолженность до окончания бизнес-дня, т. е. до 21:00 по Москве. Банк спишет только один раз еженедельную оплату 490 руб. за первое пользование овердрафтом, после этого никакой комиссии не будет.

Кроме того, Тинькофф не возьмет плату, если с овердрафта будут оплачены налоги и долг погасится в течение 7 дней.

Срок предоставления

По овердрафту для бизнеса в Тинькофф предусмотрены два срока:

  • срок предоставления — 30 дней;
  • срок погашения — 45 дней.

Срок предоставления — это время, в течение которого предприниматель может пользоваться кредитом. Как только на счету заканчиваются собственные средства, появляется возможность использовать заемные. В конце срока долг необходимо погасить. Если этого не сделать, лимит будет заблокирован, после чего клиент уже не сможет взять овердрафт.

Но ему даются дополнительно еще 15 дней на погашение задолженности. Если предприниматель уложится в отведенное время, можно снова получить овердрафт на срок в 30 дней.

В случае же неуплаты на 16-й день банк назначит штраф — 990 руб. плюс процентная ставка в 2% от суммы долга. Такие же суммы придется платить и дальше каждую неделю просрочки вплоть до того времени, пока задолженность не будет погашена. Начиная с 45-го дня банк отключит услугу овердрафта. Чтобы иметь возможность воспользоваться ею снова, придется повторно подавать заявку. Правда, одобрит ли банк ее такому плательщику — большой вопрос.

Как подключить

Заявку на подключение можно подать сразу после открытия расчетного счета в личном кабинете интернет-банка или мобильного приложения (доступно для скачивания в App Store и Google Play). Сделать это можно на странице счета, выбрав раздел «Действия» и нажав на кнопку «Подключить овердрафт».

Доступна функция и в разделе «Кредиты». Надо найти пункт «О кредите», кликнуть на вкладку «Овердрафт» и нажать на кнопку «Оформить».

На официальном сайте Тинькофф Банка любой индивидуальный предприниматель или представитель малого бизнеса имеет возможность подключить услугу с одновременным открытием расчетного счета. Заявка оформляется на странице «Овердрафт для ИП и ООО». Для ее подачи достаточно заполнить форму, указав в ней номер телефона, и нажать на кнопку «Подтвердить».

скриншот с текстом

В течение буквально нескольких минут на указанный в ней номер телефона перезвонит менеджер, который расскажет о дальнейших действиях и объяснит, какие документы необходимы для открытия счета и выдачи кредита.

Причины отказа в овердрафте

Причины, по которым Тинькофф может отказать в подключении овердрафта, одинаковы как для физических, так и юридических лиц. Главным фактором, влияющим на положительное решение банка, являются достаточная платежеспособность и добросовестность клиента. Процент отказа у Тинькофф невелик, тем не менее в отдельных случаях финансовое учреждение может и не одобрить кредит.

Как правило, поводом для отказа служат:

  • высокая финансовая нагрузка на клиента;
  • наличие у заемщика непогашенных задолженностей;
  • недостаточное движение средств на расчетном счете или по дебетовой карте.

Также банк с осторожностью относится к тем представителям бизнеса, компании которых зарегистрированы менее трех месяцев назад до дня обращения за кредитом, или к тем юридическим лицам, которые имеют просрочки по уплате налогов.

Плюсы и минусы овердрафта

Как и любой другой банковский продукт, овердрафт имеет свои недостатки и достоинства. К безусловным плюсам можно отнести быстроту и доступность оформления, а также возможность пользоваться займом сразу же после одобрения его банком. Эта услуга удобна для юридических лиц в тех случаях, когда необходимы добавочные средства на текущие расходы, а на счету в этот момент недостаточно средств. Выручит она и обычных граждан, которым по каким-либо причинам не хватает денег на покупку товаров или оплату услуг.

Что касается минусов, то главными из них являются высокая процентная ставка по сравнению с обычным кредитом и короткий срок для погашения задолженности. К недостаткам можно отнести и ограничения по сумме — максимальный лимит займа не так уж велик.

Тем, кто нуждается в более внушительных денежных вливаниях, лучше обратить внимание на потребительские кредиты, которые предусматривают долговременные ежемесячные выплаты по долгу. Овердрафт же станет идеальным решением для тех, кому нужны небольшие суммы на короткий срок, которые они смогут быстро погасить без заметных потерь для своего кошелька.

Оцените статью
Добавить комментарий

bsadsensedinamick