Как получить кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов получить непросто: банки не хотят рисковать деньгами и с осторожностью относятся к клиентам, не способным подтвердить платежеспособность. Но есть и такие финансовые учреждения, которые предлагают займы под обеспечение на вполне лояльных условиях. Например, чтобы взять деньги под залог квартиры в «Тинькофф Банке», нужен минимальный пакет документов без обязательной справки о доходах. И это далеко не все достоинства кредита под залог недвижимости от Tinkoff Bank.

Взять кредит под залог недвижимости

В каких случаях оформляют

Ситуация, когда срочно нужно найти крупную денежную сумму на развитие бизнеса или покупку жилья, не редкость. Чаще всего проблему может решить обращение в банк за кредитом. Но финансовые учреждения не раздают деньги налево и направо всем желающим. И к претендентам на заем предъявляют жесткие требования, особенно относительно его платежеспособности. Именно от дохода клиента будет зависеть сумма ссуды, которую может одобрить банк. И не всегда ее хватает на осуществление задуманного, особенно если нужно купить квартиру или другой вид жилья.

Именно для таких клиентов, которые не имеют большого дохода, но хотят получить крупный заем на длительный срок, у финансовых учреждений имеется специальное предложение. Гражданин, желающий получить ссуду, может взять кредит под залог квартиры. Банки охотно идут навстречу клиентам, предлагающим в качестве залогового обеспечения недвижимость. И даже готовы предложить ссудополучателю более низкую процентную ставку и увеличить срок погашения задолженности.

В число таких лояльных финучреждений входит и «Тинькофф Банк». Клиентам, которые соответствуют предъявляемым к заемщику требованиям, он может выдать ссуду наличными и срочно оформить кредит под залог недвижимости даже в дистанционном режиме.

Отличительные черты кредита под залог недвижимости и потребительского кредита

Главным отличием такого кредита от обычного потребительского является то, что он выдается под специальное обеспечение — залог. В качестве последнего может выступать любая ликвидная недвижимость — загородный дом, таунхаус, квартира, даже гараж.

Мнение эксперта
Александра Синицина
8 лет опыта работы с банковскими продуктами

От ипотечного кредита продукт отличается тем, что он выдается под залог имущества, уже находящегося в собственности, а не приобретаемого или строящегося. На недвижимость будет наложено обременение — ссудополучатель не сможет распоряжаться им на свое усмотрение, но при этом по-прежнему будет считаться его собственником.

Кроме того, это не конкретный целевой заем. Финансовое учреждение может дать ссуду на покупку жилья, автомобиля, даже на внесение первоначального взноса по ипотеке. В «Тинькофф Банке» никто не будет интересоваться, куда клиент потратил заемные средства. Главное, чтобы ссудополучатель вовремя погашал долг и выплачивал проценты по договору. Последние при этом несколько ниже (от 5,9%), чем в случае с потребительским кредитом (от 8,9%).

Если заемщик не сможет рассчитаться с банком, финансовое учреждение выставит на торги залоговую недвижимость. Полученные от продажи средства уйдут в счет оплаты долга, а остаток будет перечислен заемщику.

Поэтому, принимая решение взять кредит под залог недвижимости, надо разумно оценить свои возможности. Имеется немало прецедентов, когда нерадивые должники оставались и без денег, и без жилья.

Заем под залог всегда дается на более длительное время, чем потребительский. В «Тинькофф Банке» под обеспечение можно взять ссуду на 15 лет, в то время как без него — максимум на 3 года. Благодаря этому снижается нагрузка на бюджет клиента — размер ежемесячного платежа значительно меньше, поэтому долг легче выплачивать.

И еще одна особенность, которая отличает кредит под залог недвижимости, — это то, что финансовое учреждение часто не требует предоставлять бумаги, подтверждающие платежеспособность. Например, для получения ссуды под обеспечение в «Тинькофф Банке» не нужны документы о доходе, но зато надо подать пакет документов на залоговую недвижимость. К последней предъявляются особые требования.

Таким образом, кредит с обеспечением предпочтительнее потребительского в тех случаях, когда необходимо занять большую сумму на длительный срок и под более низкий процент. Кроме того, клиентам с плохой кредитной историей будет намного проще оформить такой заем, т. к. залог сам по себе является гарантией того, что в случае недобросовестности плательщика финансовое учреждение сможет без проблем вернуть выданные в долг деньги.

"

Тарифы и условия

Финансовое учреждение выдает кредиты под залог квартиры в многоквартирном доме. При этом для того, чтобы банк дал ссуду, недвижимость должна располагаться на территории РФ. Взять кредит под залог дома или другой недвижимости в Tinkoff Bank не получится.

Условия программы следующие:

  • валюта — российские рубли;
  • минимальная сумма составляет 200 000 руб., максимальная — 15 000 000 руб., но не более 80% от оценочной стоимости закладываемой квартиры;
  • срок кредитования — от 1 года до 15 лет;
  • процентная ставка — базовая от 5,9 до 30%, при отказе от участия в программе страховой защиты — от 11,4 до 30%;
  • кредит выдается на любые цели;
  • регистрация залоговой недвижимости — бесплатная;
  • СМС-информирование — бесплатное в течение всего срока.

Несмотря на то что программа подпадает под сегмент наличного кредитования, деньги переводятся на дебетовую карту Tinkoff Black. Она оформляется бесплатно за 1-2 дня и выдается на приемлемых условиях: с любых покупок, оплаченных пластиком, можно получить 1% кешбэка.

Разрешено и снятие наличных — без комиссии любой суммы в банкоматах «Тинькофф» и от 3000 руб. в АТМ других банков (за обналичивание менее трех тысяч здесь придется заплатить 90 руб. за одну операцию).

Требования к заемщику

«Тинькофф Банк» готов дать деньги в долг под залог квартиры любому гражданину РФ, достигшему 18 лет на день получения кредита. При этом заемщику должно быть не более 70 лет на момент погашения долга. Наличие постоянной или временной регистрации является обязательным условием.

Мнение эксперта
Александра Синицина
8 лет опыта работы с банковскими продуктами

Собственником закладываемой недвижимости быть необязательно. Банк готов принять в качестве обеспечения чужую квартиру, но, разумеется, с согласия ее владельца.

Помимо этого, заемщик должен иметь:

  • постоянное место работы (стаж — от 6 месяцев);
  • постоянный доход;
  • хорошую кредитную историю.

Два первых пункта не проверяются банком, они существуют скорее «для галочки». Что касается кредитной истории, то с ней не все так однозначно. Например, если будущий заемщик брал ранее ссуду и погасил ее, но пропустил несколько платежей без далеко идущих последствий, финансовое учреждение не сочтет это поводом для того, чтобы не давать деньги в долг. Но если клиент на момент подачи заявки является поручителем у третьего лица по займу, в кредите ему, скорее всего, откажут. Также не стоит рассчитывать на его получение и лицам с высокой кредитной нагрузкой (т. е. тем, у кого имеются непогашенные задолженности).

Требования к залоговому объекту

Выдавая займ под залог квартиры, «Тинькофф Банк» не предъявляет особых к ней требований. Более того, кредит предлагается оформить в дистанционном режиме, без оценки недвижимости. Все нужные для себя сведения банк почерпнет из Росреестра. Полученные данные о кадастровой стоимости закладываемого объекта помогут финансовому учреждению рассчитать сумму ссуды.

Мнение эксперта
Александра Синицина
8 лет опыта работы с банковскими продуктами

Все заемщики, которые хотят взять деньги в кредит под залог жилья в «Тинькофф Банке», должны учитывать этот момент. Квартира будет оцениваться именно по кадастровой, а не по рыночной стоимости.

Поэтому не стоит думать, что если она находится в старом доме, но в престижном районе, то вследствие этого банк выдаст большую ссуду. Для него вид из окна не имеет значения. Главное для финансового учреждения — стоимость, по которой он сможет быстро реализовать недвижимость в том случае, если заемщик не сможет погасить долг.

В связи с этим надо больше уделить внимания требованиям, которые банк предъявляет к закладываемому объекту.

Они следующие:

  • квартира должна находиться в многоквартирном жилом доме;
  • наличие в ней всех инженерных коммуникаций (электричества, водопровода, канализации, газа) — обязательное условие;
  • собственник квартиры — совершеннолетнее дееспособное лицо;
  • недвижимость должна быть свободна от любых обременений;
  • квартира должна отвечать всем требованиям, предъявляемым к жилому помещению (необходимо наличие санузла и кухни);
  • текущее состояние жилого помещения — пригодно для проживания;
  • объект не должен пребывать в аварийном состоянии.

До недавнего времени «Тинькофф Банк» не принимал в качестве залога объекты, входящие в фонд реновации. На сегодняшний день это ограничение снято.

В то же время финансовое учреждение не рассматривает в качестве обеспечения:

  • неприватизированные квартиры;
  • еще не сданные в эксплуатацию;
  • приобретенные в ипотеку (если она еще не выплачена);
  • жилье, уже находящееся в залоге;
  • квартиры, приобретенные на средства материнского капитала;
  • апартаменты, комнаты, таунхаусы, частные дома.

Также заемщик не сможет заложить и свою долю в квартире. Банк будет рассматривать такое жилье в качестве обеспечения только в том случае, если все его собственники лично подпишут на это согласие.

На что можно потратить выданный кредит

Заем под залог квартиры от «Тинькофф Банка» относится к разряду нецелевых, поэтому ссудополучатель может тратить полученные деньги на свое усмотрение. Финансовое учреждение не требует отчета о потраченных суммах, в связи с чем ссудой можно распоряжаться как угодно, вплоть до того, что даже закрыть ею другие просроченные займы или внести первоначальный взнос по ипотеке.

Какие документы необходимы для оформления кредита

Чтобы взять кредит под залог недвижимости в «Тинькофф Банке», заемщик должен предоставить финансовому учреждению два пакета бумаг.

В первый входят паспорт гражданина РФ и СНИЛС. «Тинькофф», в отличие от других банков, не требует предоставления справки о доходах, что очень важно для тех заемщиков, которые не работают на момент получения кредита и не могут подтвердить свою платежеспособность.

Во второй пакет входят документы на залоговую недвижимость.

Заемщик должен предоставить:

  • свидетельство о праве собственности на закладываемую недвижимость;
  • выписку из Росреестра с отметкой о том, что на квартире нет обременения;
  • кадастровый паспорт;
  • технический план квартиры;
  • выписку из домовой книги (сведения обо всех жильцах, зарегистрированных в жилом помещении);
  • справку из ЖЭС об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.

В тех случаях, если в залог предоставляется жилое помещение не самого заемщика, а другого физического лица, необходимо предоставить нотариально заверенный документ, подтверждающий его согласие на сделку, а также паспорт и СНИЛС самого собственника.

Мнение эксперта
Александра Синицина
8 лет опыта работы с банковскими продуктами

«Тинькофф Банк» оставляет за собой право запроса дополнительных бумаг по закладываемой недвижимости, но чаще всего такая ситуация возникает, если финучреждение сомневается в юридической чистоте будущей сделки.

Кредитный калькулятор

Даже если ссудополучателю нужно взять срочный заем, а времени на раздумья нет, быстро рассчитать необходимую сумму можно с помощью кредитного онлайн-калькулятора. Программой рекомендуется пользоваться и в тех случаях, когда решение обратиться за ссудой в банк созрело давно. Благодаря ей можно определить наиболее оптимальные для себя параметры — желаемую сумму, срок кредита и приблизительный ежемесячный платеж.

Для расчета надо просто двигать ползунок в областях, где указаны сумма займа и период кредитования (от года до 15 лет). Ежемесячный платеж будет устанавливаться автоматически.

"

Порядок получения кредита в «Тинькофф Банке»

Весь процесс получения займа осуществляется в дистанционном режиме путем подачи заявки на официальном сайте «Тинькофф Банка». Никаких других действий, в том числе и поездки в офис, предпринимать не надо.

Сам процесс проходит быстро — ответ от банка поступает сразу, в день обращения. Положительное решение можно получить и через 15 минут, если у финансового учреждения нет вопросов к заемщику и документам на закладываемую квартиру. Тот, кто оформлял раньше кредит в других банках, несомненно, оценит все преимущества, которые дает процедура получения займа в онлайн-режиме.

Для подачи онлайн-заявки необходимо:

  1. Зайти на страницу с описанием кредита под залог квартиры и рассчитать его сумму в онлайн-калькуляторе.
  2. После этого в графе «Цель кредита» надо выбрать нужный вариант. Не совсем понятно, зачем ее заполнять, если «Тинькофф» не проявляет интереса к тому, куда клиент тратит заемные средства, тем не менее это поле обязательно к заполнению. Если нет желания указывать конкретную цель, можно просто выбрать один из двух предложенных вариантов — «Иное» и «Пока не определился».
  3. Затем понадобится заполнить графы с контактной информацией: указать фамилию, имя, отчество, номер мобильного и адрес электронной почты.
  4. Поставить галочку-подтверждение согласия на обработку переданной информации.
  5. Нажать на кнопку «Далее».

"

  1. Откроется форма, в которой надо ввести код, полученный через СМС-сообщение (оно придет на указанный в контактах номер). Если по каким-то техническим причинам уведомления нет, можно обойтись и без него — просто нажать на кнопку «Отказаться от подтверждения»

"

  1. И в том и в другом случае откроется форма заявки. Все ее графы необходимо заполнить: указать номер и серию паспорта, когда и кем был выдан документ, вписать дату и место рождения, адрес постоянной регистрации. Также желательно оставить дополнительный номер телефона.
  2. После заполнения всех полей остается нажать на кнопку «Далее».

"

  1. Через открывшуюся новую форму необходимо отправить на сервер банка документы на залоговую недвижимость (сканы или фото должны быть качественными и сделанными только с оригиналов бумаг).

После этого остается только дождаться звонка менеджера, который озвучит решение банка.

Если оно положительное, сотрудник согласует с заемщиком место встречи с представителем «Тинькофф». Последний привезет договор на подпись и дебетовую карту.

Мнение эксперта
Александра Синицина
8 лет опыта работы с банковскими продуктами

На ней временно будет только часть суммы одобренного кредита. Остаток банк переведет после того, как осуществит регистрацию залога на квартиру. Эта процедура проводится самим банковским учреждением и абсолютно бесплатна.

Взять кредит под залог недвижимости

 

Почему банк может отказать в выдаче кредита

Надо отдать должное «Тинькофф Банку» — финансовое учреждение редко отказывает заемщику без объективных на то причин.

К числу последних относятся:

  • несоответствие соискателя предъявляемым к нему требованиям (в частности, отсутствие гражданства РФ и неподходящий возраст);
  • плохая кредитная история;
  • наличие непогашенной ссуды в «Тинькофф Банке»;
  • недостоверные данные, указанные в заявке;
  • несоответствие закладываемой квартиры требованиям, предъявляемым к ней финучреждением;
  • неполный пакет документов на объект обеспечения.

В тех случаях, когда повод для отказа был незначительным и подлежит исправлению, заемщик может подать повторную заявку (через 24 часа после получения отказа). Кроме того, каждый ссудополучатель должен иметь в виду, что если он получает официальный доход, то лучше предоставить соответствующие справки. Такие бумаги дают больше шансов на получение положительного ответа.

Как оплачивать кредит

Оплата осуществляется ежемесячно, равными платежами на карту. Их сумма указана в договоре. График платежей заемщик может посмотреть в ЛК интернет-банка «Тинькофф». Вход в него осуществляется по номеру телефона, но каждый новый клиент прежде должен пройти процедуру регистрации. Для этого достаточно ввести номер карты, а затем нажать на кнопку «Продолжить».

"

На указанный в договоре номер телефона придет код. Его надо ввести в специальную форму, после чего откроется ЛК, где в настройках можно придумать свой логин и пароль.

После того как процесс регистрации будет завершен, можно скачать мобильное приложение (на Android и iOS). Вход в него осуществляется по тем же данным, что и в интернет-банке. В мобильном приложении тоже можно найти график платежей.

Погасить долг можно несколькими способами:

  1. Через банкоматы «Тинькофф». Для внесения платежа понадобится знать номер договора.
  2. Переводом с карты любого банка на карту Tinkoff. Сделать это можно через ЛК интернет-банка и мобильное приложение, а также на сайте «Тинькофф». Банк за транзакцию комиссию не берет, но она может быть со стороны того финучреждения, которому принадлежит пластик. Осуществлять оплату задолженности таким способом проще всего. Достаточно ввести в форму номера карт (откуда и куда перекидываются деньги) и нужную сумму, а затем нажать на кнопку «Перевести».

"

  1. Переводом с любой карты по номеру договора из любого банка. Но удобнее всего это делать на сайте Tinkoff. Процедура простая — нужно ввести номер договора, карты, с которой осуществляется транзакция, и сумму. Затем снова нажать на кнопку «Перевести».

"

  1. Наличными у партнеров «Тинькофф Банка» по номеру договора или пластика, на который были получены заемные средства. Транзакция проводится без комиссии при условии, что за расчетный период внесено не более 150 000 руб., иначе придется заплатить 2% от суммы, превышающей лимит.

Сам ежемесячный платеж списывается с карты автоматом в день, обозначенный в графике. Деньги на карту можно вносить в любое время и частями, главное, чтобы в нужное время на ней была необходимая сумма.

Узнать сумму задолженности

Платежи нужно вносить регулярно, чтобы не допустить возникновения задолженности. Ее сумму и срок очередного взноса можно узнать в интернет-банке или мобильном приложении. Для этого достаточно зайти в ЛК и выбрать вкладку «Кредит под залог недвижимости». На экране появится список счетов, в котором будет указан размер задолженности.

Также «Тинькофф Банк» за два-три дня до очередного платежа рассылает заемщикам СМС-напоминания, в которых указывает дату и сумму взноса и остатка долга. Плюс спустя три дня после внесения ежемесячного взноса банк отправляет на указанный во время подачи заявки адрес электронной почты выписку со всеми данными по кредиту, в том числе и по количеству оставшихся платежей, остатку задолженности и начисленных процентах.

Досрочное погашение кредита

Отдать заем можно в любое время и без штрафов частично или полностью. В первом случае можно вносить любые суммы в счет погашения долга, но не просто переводить их на карту, а класть через интернет-банк или мобильное приложение. Для этого в ЛК надо выбрать вкладку «Кредит под залог недвижимости», а затем в списке счетов перейти на «Погасить» и «Погасить частично».

В мобильном приложении графы будут несколько иными: сначала надо нажать на «Действия», затем на «Погашение кредита», а после — на «Частичное погашение». В течение одного дня в личном кабинете появится новый график платежей. Дата останется та же, просто уменьшится сумма.

Но при этом надо знать, что частично-досрочное погашение не освобождает от необходимости делать очередной взнос. В обозначенную в графике дату на карте обязательно должна быть нужная сумма, в противном случае банк засчитает просрочку.

С досрочным полным погашением все просто: узнаете полную сумму задолженности, заходите в интернет-банк, выбираете «Кредит под залог недвижимости» и вкладки «Погасить» и «Закрыть кредит досрочно» (в мобильном приложении это будут «Действия», «Погашение кредита» и «Полное погашение»). На следующий день после внесения суммы всей оставшейся задолженности банк должен подать в Росреестр запрос на снятие обременения с заложенной квартиры. На процедуру обычно уходит до трех дней.

В случае досрочного погашения займа у клиента на руках остается карта Tinkoff Black. Ею можно продолжать пользоваться. Правда, с этого момента обслуживание перестает быть бесплатным. За него придется отдавать 99 руб. в месяц. Если срок действия заканчивается, клиент может бесплатно заказать перевыпуск пластика.

Преимущества и недостатки кредита под залог жилья

Как и у любого банковского продукта, у кредита под залог недвижимости от «Тинькофф Банка» есть свои плюсы и минусы.

К достоинствам можно отнести следующее:

  • для получения займа банк не требует справки о доходах, получить кредит под залог жилья в «Тинькофф» может даже пенсионер;
  • оформление происходит дистанционно, без утомительных посещений офиса;
  • решение по кредиту принимается быстро, в течение дня;
  • не нужно платить за оценочную экспертизу закладываемой недвижимости;
  • заемщик после оформления залога остается собственником квартиры;
  • максимальная сумма выдаваемой ссуды достаточно большая;
  • клиент может снимать без комиссии заемные средства с карты;
  • частичное и полное погашение осуществляется в онлайн-режиме.

Из недостатков же можно выделить тот факт, что в качестве обеспечения «Тинькофф» рассматривает только один объект — квартиру в многоэтажном доме. Клиенты в отзывах о продукте сетуют, что нет возможности предоставлять залог апартаменты и коммерческую недвижимость. В остальном же особых минусов нет. Кредит под залог жилья от «Тинькофф Банка» не только пользуется большой популярностью, но и назван продуктом европейского качества.

Взять кредит под залог недвижимости

Оцените статью
Добавить комментарий

bsadsensedinamick