Кредит наличными в Тинькофф банке — детали и нюансы кредитования

«Тинькофф Банк» предлагает гражданам линейку потребительских кредитов с процентной ставкой от 5,9% годовых и одобрением в день обращения. Получить средства можно не выходя из дома – менеджер привезет бесплатную дебетовую карту с необходимой суммой. После активации счета деньги будут доступны заемщику.

Оставить заявку на кредит наличными

Как взять кредит наличными в «Тинькофф Банке»

В «Тинькофф Банке» оформить кредит наличными могут все физические лица только по паспорту, при соответствии базовым требованиям. В связи с тем, что у кредитора нет отделений, есть только один способ подать заявку — через официальный сайт финансовой организации или приложение «Тинькофф» (скачать его можно в AppStore или Play Market).

Оформление онлайн-заявки

Инструкция по оформлению анкеты на кредит:

  1. Перейти на официальный сайт «Тинькофф Банка» в раздел «Кредит наличными».
  2. Пролистать страницу вниз и среди трех представленных программ выбрать подходящую.1187×501
  3. В открывшемся окне нажать кнопку «Получить кредит».
  4. Прописать сумму займа и срок кредита. Ниже указать цель и контактные данные.скриншот с текстом
  5. Внести информацию о паспорте и адресе регистрации.ипотечный калькулятор сбербанк
  6. Прописать данные места работы, включая адрес компании.Кредит наличными в Тинькофф банке — детали и нюансы кредитования
  7. Указать уровень ежемесячного дохода, образование и семейное положение. В конце придумать кодовое слово и вписать предмет залога (при наличии).Кредит наличными в Тинькофф банке — детали и нюансы кредитования
  8. Отправить заявку на рассмотрение.

Одобрение

На принятие решения отводится не более 5-10 минут, в редких случаях банк рассматривает заявку сутки, предварительно связавшись со всеми контактными лицами, указанными в анкете.

В случае одобрения клиент не сможет получить средства наличными. Сумма будет переведена на счет карты, выпущенной специально для этих целей.

Получить пластик можно будет через курьера, заранее согласовав доставку. После проверки документов менеджер предоставит кредитный договор на подпись и передаст карту.

Причины, по которым могут отказать

Отрицательное решение может быть принято, если:

  1. У заявителя негативная кредитная история, кредит продан в коллекторское агентство.
  2. Заем оформляется по поддельным документам или на третьих лиц.
  3. При заполнении заявки были допущены ошибки.
  4. У потенциального заемщика слишком высокая кредитная нагрузка.
  5. Соискатель не соответствует базовым требованиям кредитора.
  6. Представление неподходящего предмета залога и т. д.

Проверка статуса заявки по кредиту

Чтобы проверить, на каком этапе находится поданная заявка, необходимо перейти на официальный сайт банка в одноименный раздел и ввести номер телефона. Подтвердить свой запрос кодом. После этого на экране отобразится информация о заявке.

Кредит наличными в Тинькофф банке — детали и нюансы кредитования

Условия получения кредита наличными и тарифы

На выбор банк предоставляет несколько вариантов кредитных программ:

Доступные предложения Процентная ставка Максимальная сумма кредита Срок займа
«Без залога» От 8,9% 2 000 000 руб. До 3 лет
«Под залог авто» От 7,9% 3 000 000 руб. До 5 лет
«Под залог квартиры» От 5,9% 15 000 000 руб. До 15 лет

Предварительно сумму ежемесячного платежа рекомендуется рассчитать в кредитном калькуляторе на официальном сайте банка. Сделать это можно перед подачей заявки.

сбербанк кредитный калькулятор

Что будет, если не платить по кредиту

В случае неуплаты займа заемщику грозят такие последствия:

  • начисление штрафных санкций в размере 0,1% от суммы задолженности (по программе без залога и с обеспечением в виде автомобиля) или 1/366 ставки рефинансирования ЦБ РФ (по ссуде под залог квартиры);
  • негативная отметка в Бюро кредитных историй;
  • ежедневные звонки и СМС-сообщения от банка;
  • судебное разбирательство с последующей перепродажей долга коллекторам;
  • изъятие залогового имущества в счет долга.

Плюсы и минусы получения кредита наличными в «Тинькофф Банке»

Основные достоинства потребительского кредитования в «Тинькофф Банке»:

  1. У клиента есть возможность получить необходимую сумму, предъявив минимальный пакет документов.
  2. Нет необходимости подтверждать цель ссуды и отчитываться по расходу.
  3. Решение по заявке приходит в день обращения.
  4. После одобрения карту доставит менеджер, ездить в отделение не придется.
  5. Ставка по займу определяется индивидуально для каждого соискателя.
  6. Банк предлагает несколько кредитных программ, не во всех случаях требуется обеспечение.
  7. У заемщика есть возможность снизить ставку по ссуде.
  8. Заявку можно подать самостоятельно и не выходя из дома, через официальный сайт кредитора.
  9. После подписания договора заемщику открывается доступ в многофункциональное приложение «Тинькофф» (совместимо с устройствами на iOS и Android).

Среди недостатков выделяют следующие:

  • большой разброс ставок, годовая переплата может достигнуть 30%;
  • без залога получить свыше 2 млн руб. нельзя;
  • в некоторых случаях банк может отказать в кредитовании.

Нужно ли оформлять страховку, чтобы получить кредит

При оформлении кредита заемщик может подключиться к программе страховой защиты.

Погасить с ее помощью долг можно в случае:

  • тяжелого заболевания;
  • увольнения сотрудника;
  • потери трудоспособности из-за травмы.

Компания страховщик – АО «Тинькофф Страхование».

Потенциальный соискатель вправе отказаться от страхования, но в данном случае увеличится процентная ставка на 5,3%.

Требования к заемщикам

Если опираться на внутренний регламент «Тинькофф Банка», можно выделить следующие требования, которые он предъявляет к потенциальным соискателям:

  • возраст – от 18 (на момент оформления кредита) до 70 (на момент закрытия долга) лет;
  • наличие гражданства РФ и постоянной/временной регистрации на территории страны.

Иных требований, таких как постоянное место работы или доход, к заемщику не предъявляют.

Список необходимых документов для получения денег в «Tinkoff Банке»

Для оформления кредита по стандартной программе без обеспечения заемщику необходимо предъявить только паспорт РФ; СНИЛС и водительское удостоверение не потребуются. При наличии залога нужно будет предоставить документы на данный объект.

Может ли безработный получить кредит в «Тинькофф Банке»

Даже при отсутствии официального трудоустройства банк готов рассмотреть заявку на кредит. Подтверждать источник дохода не обязательно.

Но в этом случае не стоит рассчитывать на крупную сумму и длительный срок кредитования.

Виды кредитов наличными в «Тинькофф Банке»

Все продукты оформляют в свободной форме, т.е. кредитор не требует от соискателя отчета о конкретной цели кредитования. Однако при подаче заявки все равно придется указать, на что пойдут средства. На решение по анкете данное условие никак не повлияет.

Без залога

Получить кредит можно без поручителей, различных справок и обеспечения. Запросить допустимо до 2 млн руб. на срок до 3 лет под ставку от 8,9% годовых.


Для оформления достаточно предоставить паспорт гражданина РФ и заполнить заявку.

1404×919

Под залог авто

Чтобы получить до 3 млн руб. под ставку от 7,9% годовых на срок до 5 лет, заемщику необходимо предоставить под залог авто. При этом его собственником быть необязательно.


1255×449

В качестве залога подойдет любой автомобиль в исправном состоянии возрастом до 15 лет.

Под залог квартиры

Получить до 15 млн руб. удастся, только предоставив в качестве обеспечения квартиру. В этом случае можно оформить ссуду сроком до 15 лет по ставке от 5,9%. Для подачи заявки потребуется только паспорт РФ и СНИЛС.


Не обязательно быть собственником квартиры, в процессе получения займа нет необходимости переоформлять недвижимость на банк.

Потребительский кредит

В «Тинькофф Банке» можно оформить стандартный кредит с залогом и без, при этом средства будут зачислены на карту. В связи с тем, что у кредитора нет отделений, наличные не выдаются. Любой заемщик может впоследствии снять средства со счета.

Рефинансирование уже имеющегося кредита в другом банке

В «Тинькофф Банке» можно перекредитоваться по ставке от 9,9%. Максимальная сумма для рефинансирования – 2 000 000 руб. на срок до 3 лет. Оформить ссуду можно без залога, поручителей и справок о доходах.

Погасить рефинансируемые займы необходимо до даты второго платежа.

Бонус надежным клиентам

В «Тинькофф Банке» предусмотрена специальная программа для добросовестных клиентов. Заемщик может вернуть часть уплаченных процентов при выполнении следующих условий:

  • заем погашен вовремя, без просрочек;
  • кредит выплачивался на протяжении не менее половины срока.

Размер возврата может достигать 10% от суммы начисленных процентов за этот период.

Способы погашения займа

Функция автоматического списания средств с карты подключена всем заемщикам. Платеж по ссуде в дату погашения будет переводиться на кредитный счет без участия клиента, необходимо лишь пополнить баланс.

816×618

Сделать это можно любым удобным способом:

  1. Наличными в банкоматах «Тинькофф» – на любую сумму. Необходимо будет вставить карту в приемник, ввести ПИН-код и зачислить требуемую сумму. Найти ближайший банкомат можно на официальном сайте.
  2. Переводом с карты любого банка – сервисом онлайн-переводов. пополнение карты
  3. Наличными у партнеров – в офисах связи, на почте, в пунктах денежных переводов и через терминалы оплаты. Клиенту необходимо иметь с собой номер договора на карту или сам пластик. Комиссия 2% взимается при зачислении суммы от 150 тыс. руб.
  4. Банковским переводом без комиссии по номеру договора.

Погасить заем разрешается частично досрочно, сократив ежемесячный платеж или срок кредита.

Сделать это можно несколькими способами:

  1. В мобильном приложении. В списке счетов выбрать раздел «Кредит наличными», нажать «Погасить» и кликнуть на «Погасить частично».
  2. На официальном сайте банка. В личном кабинете на панели с левой стороны перейти во вкладку «Кредит наличными», далее выбрать «Действия» → «Погашение кредита» → «Частичное погашение».

За полное досрочное также не взимается комиссия, заказать его можно следующими способами:

  1. В приложении: «Кредит наличными» → «Погасить» → «Закрыть кредит досрочно».
  2. В личном кабинете: «Кредит наличными» → «Действия» → «Погашение кредита» → «Полное погашение».

Законный способ временно не оплачивать кредит

Приостановить выплаты на законных основаниях можно только в случае кредитных каникул.

Оформить их можно на срок до 6 месяцев в следующих случаях:

  • заработная плата сократилась на 30% по сравнению с прошлогодним расчетом;
  • заем был оформлен до 03.04.2020;
  • размер долга не превышает 250 000 руб.

Все начисленные проценты за льготный период необходимо будет выплатить по его окончании.

Можно ли снизить процент по кредиту

Существует 4 способа снижения ставки:

  1. Оформить заем с предоставлением залога. В данном случае процент всегда ниже, чем по стандартным программам.
  2. Во время оформления заявки согласиться на страхование. Оно снижает ставку на 5,3%.
  3. Заранее оформить несколько небольших кредитов в «Тинькофф Банке» и добросовестно их погасить. С повышением доверия к клиенту снизится годовой процент.
  4. Выбрать кредит с бонусной программой, по которой пересчитывается процент при соблюдении установленных банком условий.

На понижение могут рассчитывать клиенты, получившие заем под ставку 24,9% и выше. Возможен перерасчет до 14,9%.

Оцените статью
Добавить комментарий

bsadsensedinamick