Как оформить кредит для бизнеса в Тинькофф банке

Далеко не всегда на открытие или развитие дела предпринимателю хватает собственных денег. Исправить ситуацию можно, взяв кредит для бизнеса в Тинькофф Банке. Финансовое учреждение предлагает клиентам несколько кредитных программ, благодаря которым можно оперативно решить ту или иную бизнес-задачу, когда проблема упирается именно в нехватку денежных средств.

Особенность кредита для бизнеса

На финансовом рынке Тинькофф отличается от других банковских структур в первую очередь специфическим видом сотрудничества с клиентами — все операции осуществляются только в онлайн-режиме. Такая особенность работы дает огромное преимущество клиентам: можно не выходя из офиса решать вопросы оплаты или расчетов с клиентами, плюс получать кредиты на развитие бизнеса, часто даже без предъявления документов, подтверждающих платежеспособность.

Тинькофф Банк предлагает займы как индивидуальным предпринимателям, так и малому и среднему бизнесу. При этом никакого отчета о потраченных суммах финучреждение предъявлять не требует.

На сегодняшний день выдача займов выделена в отдельную структуру — онлайн-банк Тинькофф Бизнес, благодаря которой любой предприниматель может не только в считаные минуты оформить кредит, но и управлять своими средствами за счет предлагаемых Tinkoff Bank финансовых инструментов. 900×360

Виды кредитов для бизнеса

Выдаваемые Тинькофф займы доступны как индивидуальным предпринимателям, так и представителям малого бизнеса и крупным компаниям с большим оборотом.

Банк предлагает несколько видов кредитов:

  1. Кредитную линию для пополнения оборотных средств.
  2. Займы на инвестиционные цели (под залог недвижимости и без него).
  3. Овердрафт.
  4. Онлайн-кредит на развитие бизнеса или любые цели без справок и поручителей.

кейс

При желании любой предприниматель может воспользоваться не одним, а несколькими банковскими продуктами.

Условия и тарифы предоставления кредита

Тинькофф Банк предлагает займы ИП и ООО на абсолютно равных условиях.

На принятие положительного решения влияют финансовое состояние предпринимателя и его кредитная история.

Что касается тарифа, то он зависит от типа кредитной линии, которую выбрал клиент.

Овердрафт

Овердрафт предназначен для закрытия кассовых разрывов и представляет собой возобновляемый заем, которым можно воспользоваться при наличии минуса на счете. Лимит его зависит от среднемесячного оборота компании, максимальная сумма составляет 10 000 000 руб. Выдается на 30 дней, плюс банк дает дополнительно 15 дней на полное погашение займа. Предусмотрена еженедельная фиксированная оплата за его использование — 490 руб. каждые 7 дней, а также дневная, которая полностью зависит от размеров долга. На сумму до 10 000 руб. уходить в минус можно бесплатно.

Заем предоставляется только тем клиентам, которые уже имеют расчетный счет в Тинькофф. Если он отсутствует, ссудополучатель может открыть его вместе с овердрафтом непосредственно на сайте банка. калькулятор ндс

Пополнение оборотных средств

Оборотный кредит представляет собой ссуду для пополнения оборотных средств компании. Он подходит для решения краткосрочных задач. Деньги, полученные по этой программе, можно пустить в оборот для получения быстрой прибыли (например, купить товар с целью тут же перепродать его по более высокой цене). Такой заем брать целесообразно только в тех случаях, когда полученный доход будет выше комиссии, назначенной банком за пользование ссудой. кредит наличными

Кредит на пополнение оборотных средств предоставляется на следующих условиях:

  1. Сумма займа — от 50 000 до 10 000 000 руб. Конечный ее размер зависит от оборота по счетам индивидуального предпринимателя или компании. Банк может одобрить максимум 150% от среднемесячной выручки бизнесмена.
  2. Срок кредитования — от 2 до 6 месяцев.
  3. Комиссия за пользование — от 1%, конечный показатель рассчитывается индивидуально и зависит от оборота по счетам и размера полученного займа.
  4. Штрафные санкции при просрочке — 1% от суммы кредита плюс 990 руб. каждые семь дней.
  5. Наличие счета в Тинькофф для подачи заявки и получения предварительного решения не требуется. Но его придется открыть для перечисления займа.

Как правило, предприниматели, имеющие расчетный счет в банке, получают окончательный ответ в течение нескольких минут. Если он положительный, то уже в тот же день можно пользоваться заемными средствами. Тем бизнесменам, у кого нет счета, деньги будут доступны спустя 1-7 дней после его открытия. Этот срок зависит от суммы займа, показателей денежного оборота и кредитной истории предпринимателя.

Кредит на инвестиционные цели

Кредитование юридических лиц по этой программе предполагает выдачу заемных средств под залог недвижимости и без него. Предназначается для крупных покупок или инвестиций в бизнес на длительный срок. Кредитная линия невозобновляемая, выданную банком сумму можно тратить частями (траншами) или полностью на свое усмотрение в течение определенного финансовым учреждением срока. сравни ру кредиты наличными онлайн заявка

Кредитная линия под залог недвижимости

Ссуда по этой программе выдается как ИП, так и ООО. Предметом залога служит квартира в жилом доме. После оформления закладной недвижимость остается в пользовании владельца, Тинькофф Банк сам регистрирует квартиру в Росреестре и оплачивает пошлину.

Условия по инвестиционному кредиту под залог недвижимости следующие:

  1. Минимальный размер ссуды — 200 тыс. руб., максимальная сумма — до 15 млн руб.
  2. Процентная ставка — от 8,9 до 24,9% годовых. Комиссионный сбор устанавливается единожды на все транши и не изменяется весь срок действия кредита. Процент начисляется на использованную бизнесменом сумму.
  3. Срок — от 1 года до 5 лет.
  4. Штраф за просрочку долга — 1% от общей суммы кредита плюс 990 руб. еженедельно.

Для подачи заявки и получения предварительного решения счет не нужен. Но после одобрения ссуды его также надо будет открыть для зачисления денежных средств.

Тинькофф предлагает 2 месяца обслуживания на бесплатной основе плюс еще столько же при оплате пользования счетом в течение года.

К залоговой недвижимости также предъявляются определенные требования:

  • квартира должна быть достроенной, находиться в многоквартирном доме и только на территории России;
  • необходимо отсутствие обременений на жилплощадь: нельзя оставлять в залог невыкупленное по ипотеке жилье или построенное за счет средств материнского капитала;
  • квартира должна быть приватизирована или оформлена в собственность.

При этом разрешается оставлять в залог жилье, принадлежащее третьим лицам (с их письменного согласия, заверенного у нотариуса).

Кредит на любые цели без залога

Такой вид кредита ООО недоступен. Заем на любые цели без залога выдается только индивидуальным предпринимателям. Деньги можно получить наличными или на счет. При этом последний формируется автоматически после одобрения заявки. Пользоваться им или нет, предприниматель решает сам.

В тех случаях, когда заемные средства поступают на счет, Тинькофф ежемесячно выплачивает до 3% годовых на остаток плюс предлагает до 4 месяцев бесплатного обслуживания.

тинькофф банк кредит

Условия по кредиту для ИП следующие:

  1. Минимальная сумма — 200 000 руб., максимальная — 2 000 000 руб.
  2. Срок кредитования — до 3 лет.
  3. Комиссия — от 8,9% (рассчитывается индивидуально; если кредит будет погашен вовремя и без просрочек, Тинькофф пересчитает процент по сниженной ставке и вернет разницу на счет).

Чтобы правильно рассчитать нужную сумму, перед подачей заявки рекомендуется воспользоваться специальным онлайн-калькулятором на сайте Тинькофф. Установив нужную сумму займа и выбрав оптимальный для себя срок, вы сможете увидеть размер ежемесячного платежа и, соответственно, благодаря этому подобрать подъемный для себя размер ссуды. скриншот с текстом

Если все устраивает, то сразу же можно и подавать заявку. Для этого достаточно нажать на кнопку «Далее» и заполнить специальную анкету также в режиме онлайн.

Конечно, выдаваемая по этой программе сумма кредита достаточно небольшая. Если ее не хватает для открытия или развития бизнеса, индивидуальному предпринимателю лучше все же обратиться за ссудой под залог недвижимости.

Порядок получения кредита для бизнеса в Тинькофф Банке

Получение кредита для бизнеса доступно всем предпринимателям. Те из них, которые уже являются клиентами банка, могут получить его через личный кабинет мобильного приложения (доступно для скачивания в App Store и Google Play) или интернет-банка. Бизнесмены, которые до сих пор не имели дел с Тинькофф, могут подать заявку на официальном сайте банка. Процедура в обоих случаях простая, отличается только алгоритм действий.

Бизнесменам, имеющим расчетный счет, для получения кредита необходимо:

  1. Авторизоваться по номеру телефона в личном кабинете (ЛК) и в разделе «Продукты и сервисы» выбрать «Финансы».
  2. В выпавшем меню кликнуть по пункту «Кредиты».перенос данных
  3. Выбрать из доступных предложений нужный кредит и нажать на кнопку «Оформить».
  4. Заполнить анкету и отправить ее менеджеру. Последний должен перезвонить в течение 10 минут на телефон, к которому привязан личный кабинет Тинькофф Бизнес.

В некоторых случаях служащий банка может попросить предоставить дополнительные документы — например, выписки по счету, квартальную отчетность или бумаги на квартиру, если оформляется займ под залог недвижимости.

Сделать это можно тоже в ЛК, в разделе «Бизнес» и вкладке «Кредиты». Здесь нужно загрузить необходимые файлы и нажать на кнопку «Отправить документы».документ

После их рассмотрения придет СМС-сообщение о решении банка. Если кредит будет одобрен, в личном кабинете появится доступная к пользованию сумма, там же можно найти и условия по ссуде (размер ежемесячного платежа, процентную ставку и срок, на который выданы деньги). Займ станет доступен сразу же после того, как вы нажмете на кнопку «Активировать». смс на счет 9112

Те предприниматели, которые не являются клиентами Тинькофф, могут оформить заявку в режиме онлайн на странице «Кредиты для бизнеса». Если вы уже определились с выбором займа, то достаточно нажать на кнопку «Открыть линию» или «Получить кредит» под нужной программой. кредитная история После этого останется заполнить анкету и дождаться звонка менеджера, который озвучит решение банка.

Когда же вы не знаете, что лучше или какой заем вам доступен, заполняйте в самом низу страницы общую форму — «Заявка на кредит для бизнеса». Здесь достаточно вписать номер своего мобильного и нажать на кнопку «Получить кредит».электронная почта

При этом надо иметь в виду, что ввод номера телефона подтверждает ваше согласие на обработку персональных данных, указанных в заявке, а также и кредитной истории (а ее банк будет проверять обязательно).

После этого заполните анкету и дождитесь звонка менеджера, который поможет определиться с видом займа и расскажет о дальнейших действиях.

В тех случаях, когда по условиям займа требуется расчетный счет, он будет открыт при оформлении займа.

Кредит на любые цели для ИП наличными перечислят на дебетовую карту Тинькофф Блэк. Ее привезет курьер вместе с договором на ссуду.

Требования банка к ИП или ООО

Тинькофф не предъявляет жестких требований к юридическим лицам, желающим получить кредит.

Правила предельно просты:

  1. Займы выдаются ИП, ООО и главам крестьянско-фермерских хозяйств.
  2. Индивидуальные предприниматели и фермеры должны иметь гражданство РФ, для ООО важным условием является принадлежность более половины капитала компании с регистрацией в России или гражданам РФ.
  3. ИП для получения займа поручительство не требуется, обществам с ограниченной ответственностью оно необходимо (в качестве поручителя в данном случае выступают учредитель или директор).
  4. Срок регистрации ИП или ООО должен составлять минимум 3 месяца.

Последний пункт относится к достаточно жестким требованиям, но это вовсе не означает, что начинающий бизнесмен не может взять ссуду в Тинькофф.

Требования банка к начинающему бизнесу с нуля

Единственная программа, которая доступна в этом случае — кредит на любые цели для ИП. Как правило, суммы в 2 000 000 руб. может хватить для начала деятельности, а по прошествии 3 месяцев предприниматель уже вправе претендовать на более крупную ссуду, правда, при условии, что он зарекомендовал себя как благонадежный плательщик.

В качестве альтернативы начинающему бизнесмену Тинькофф предлагает оформить овердрафт с расчетным счетом.

Рассчитывать при этом можно только на небольшой лимит, но если не допускать просрочек и активно пользоваться счетом, банк очень быстро сам предложит увеличить сумму.

Порядок погашения кредита для бизнеса

Любой кредит для бизнеса в Тинькофф требует наличия у заемщика расчетного счета. Банк будет сам списывать с него нужную сумму, поэтому предпринимателю не нужно держать в голове даты погашения долга.

Главное для бизнесмена — своевременно пополнять счет, чтобы на нем всегда находилась нужная для оплаты задолженности сумма.

Но даже этот момент учитывается банком. Тинькофф за несколько дней до дня списания рассылает своим клиентам уведомления-напоминания — через СМС-сообщения и на электронную почту.

Каждый предприниматель может без каких-либо штрафных санкций со стороны банка погасить кредит досрочно — целиком или по частям. Во втором случае можно будет использовать два варианта изменения выплаты оставшейся суммы — сократить срок выплат или же уменьшить размер ежемесячного платежа.

Бизнес-кредиты от Тинькофф отличаются довольно большим разнообразием программ и лояльными требованиями, что позволяет предпринимателям пользоваться займами на достаточно приемлемых условиях. Благодаря банку каждый, даже начинающий бизнесмен может быстро и в режиме онлайн взять необходимую сумму на открытие или развитие своего дела. И если предприниматель покажет себя благонадежным клиентом, он может всегда рассчитывать на поддержку Тинькофф Банка и долговременное плодотворное сотрудничество с ним.

Оцените статью
Добавить комментарий