Как выгодно использовать дебетовую карту Тинькофф Блэк

Карта Тинькофф Блэк ‒ дебетовый пластик, позволяющий держателю получать двойной доход, поскольку подключается к программе кэшбэка и имеет процентные начисления на остаток средств по счету. Заказать карточку можно на официальном сайте Тинькофф.

Тарифы и условия обслуживания дебетовой карты Tinkoff Black в 2022 году

Основной дебетовой картой в банке является Тинькофф Блэк. Она выпускается и доставляется курьером бесплатно. Пластик поддерживает платежную систему Visa или MasterCard. На остаток по ней будет начисляться годовой процент ‒ до 6%, при условии, что в течение расчетного периода на балансе находится сумма до 300 тыс. руб. или тратится не менее 3 тыс. руб.

Также предусмотрен кэшбек, размер которого зависит от того, где были сделаны покупки:

  • 2-15% ‒ в отдельно выбранных категориях (их указывают в личном кабинете);
  • 1% ‒ на все приобретения;
  • до 30% ‒ в магазинах-партнерах.



Бонусы копятся в течение месяца и зачисляются на счет в рублях.

За услуги банка по обслуживанию карты надо платить ежемесячно 99 руб. Дополнительно можно безвозмездно заказать карточки для кого-то из своей семьи. По Tinkoff Black предусмотрена бесплатная страховка на загранпоездки. Еще пользователи получают доступ в ВИП-залы аэропортов по всему мира и круглосуточную поддержку персонального менеджера по всем финансовым вопросам.

Карту можно пополнять разными способами: через родные и сторонние банкоматы (при сумме более 150 тыс. руб. – комиссия 2%), с карт других организаций с помощью сервисов Тинькофф, банковским переводом по реквизитам р/с, наличными в банках-партнерах.

Обналичивание средств бесплатное при использовании банкоматов Тинькофф, если не превышать лимит в 500 тыс. руб., и в сторонних – при сумме операции в пределах 3 тыс. – 100 тыс. руб. за месяц. При большем снятии взимается комиссия 2% (не более 90 руб.).

За СМС-оповещения надо каждый месяц платить по 59 руб., но можно не подключаться.

Если клиенту требуется не дебетовая, а кредитная карта, стоит обратить внимание на фаворита среди кредитных продуктов – Тинькофф Платинум. Она подходит тем, кто планирует тратить деньги каждый день, но при этом им не важен доход в виде кэшбэка.

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания карты в месяц составляет 99 руб. Банк берет плату 1 раз за 30 дней. Зная свой отчетный период, можно спрогнозировать, когда придет выписка по счету.

Например, если установлен временной интервал с 17 по 16 число, ежемесячно 16-го будут начисления процентов на остаток и кэшбэка.

За обслуживание карточки не надо платить при соблюдении ряда правил:

  • хранение на счету более 50 тыс. руб.;
  • наличие действующего кредита в размере от 50 тыс. руб.;
  • неснижаемый остаток по счету в 30 тыс. руб.;
  • подписка Tinkoff Pro;
  • получение пенсии на карточку Тинькофф Блэк;
  • возраст до 18 лет.

Если на балансе недостаточно средств для оплаты банковских услуг, нужная сумма будет списана в долг. Его надо оплатить в ближайшие 25 дней.

Банк предоставляет возможность гарантировано получить бесплатное обслуживание, если перейти на тарифный план 6.2 (зарплатный). Это можно сделать после получения пластика, воспользовавшись онлайн-чатом в личном кабинете или телефоном горячей линии 8 800 555-22-77.

Начисление процентов на остаток по карте Тинькофф Блэк

Начисляемые банком проценты на остаток по счету (3,5%) являются для клиентов неким поощрением за то, что они хранят свои средства на накопительном счете. Гражданин получает причитающиеся проценты при условии совершения трат в течение месяца на сумму не менее 3 тыс. руб.

Проценты будут переведены сразу же, как только пользователь рассчитается за покупки или услуги картой. Допустимый лимит остатка – 300 тыс. руб. (на большую сумму начислений не будет). Банк рассчитывает проценты исходя из ежедневных отчетов по совершенным транзакциям. Потратить бонусы можно в любой момент, но по завершении установленного временного интервала.

Как оформить карту Тинькофф Блэк

Поскольку Тинькофф Банк работает с клиентами дистанционно, продукт можно заказать онлайн. Заявку на получение именной дебетовой карты Тинькофф Блэк допустимо отослать из личного кабинета на сайте банка или через мобильное приложение «Тинькофф Мобильный банк» (для iOS и Android).

Последовательность действий:

  1. На сайте открывают раздел с дебетовыми картами и находят нужную.тинькофф банк
  2. Нажимают на кнопку заказа.
  3. Заполняют форму, указав в ней персональные данные и свои контакты (Ф. И. О., e-mail, номер сотового, дату рождения, гражданство, желаемую валюту счета).
  4. Кликают по желтой кнопке оформления.

кодовое слово для карты тинькофф

Справки о доходах, фото и другие документы отсылать не надо.

Буквально через несколько минут позвонит банковский менеджер для уточнения переданной информации. Доставка карточки осуществляется курьером на безвозмездной основе.

Чтобы начать пользоваться карточкой, надо ее активировать. Сделать это можно разными способами:

  • в ЛК онлайн-банкинга;
  • по телефону экстренной связи – 8 800 555-77-71;
  • на сайте Тинькофф по специальной ссылке.

После завершения операции клиент получает ПИН-код в виде СМС.

Как снять наличные или перевести деньги

У банка Тинькофф более 100 партнеров, через терминалы которых можно снимать деньги со счета и пополнять его.

Наиболее крупные союзники:

  • Абсолют Банк;
  • ВТБ;
  • Уралсиб Банк;
  • Альфа-Банк;
  • Сбербанк.

Обналичивать средства можно без комиссии и через сторонние устройства самообслуживания, но при условии снятия более 3 тыс. руб. (не более 150 тыс. руб.). В противном случае придется дополнительно заплатить 2%, но не менее 90 руб.

Если деньги с карты снимают за рубежом (когда открыт счет в долларах либо евро), комиссионного сбора нет. А за совершаемые переводы банк берет определенную плату:

  • 2% от снимаемой суммы, но не меньше 3 долларов (при лимите от 100 до 5000 долларов);
  • 2%, но не меньше 3 евро при переводе на сумму свыше 100, но не больше 5000 евро.

Рублевый счет за границей конвертируется в нужную валюту по текущему курсу ЦБ. Получить средства можно и через любой банкомат или пункт выдачи.

За внутренние и сторонние переводы в размере до 20 тыс. руб., плата не берется, свыше – 1,5% от перечисляемой суммы.

Как пополнить карту Тинькофф Блэк

Способов пополнения баланса карты несколько:

В рублях В долларах/евро
В банковских терминалах Бесплатно Бесплатно
Через личный кабинет Без комиссии
Наличными у партнеров Бесплатно при сумме до 300 тыс. руб., больше – 2% Без дополнительной платы – до 10 тыс. у.е., свыше – 2%
Перевод по реквизитам Бесплатно Без сбора, если совпадает валюта счета с переводимыми средствами. С пятой транзакции берется комиссия 0,01 у.е.

Программа кэшбэка

Черная дебетовая карта Тинькофф подключена к программе лояльности, благодаря которой пользователь может частично получать на счет потраченные средства.

Возвращаемый процент варьируется:

  • 5% – в любимых категориях;
  • от 3 до 30% – при покупках в интернет-магазинах и обычных торговых точках, заведениях партнеров банка;
  • 1% – на остальные приобретения.

Правила начисления кэшбэка:

  • по рублевым пластикам бонусы при начислении округляются до целого числа в сторону уменьшения, по иностранным – аналогично;
  • максимальная сумма кэшбэка за отчетный период – 3000 руб. или 100 у.е., остальные не сгорают, а переходят на следующий месяц;
  • если происходит отмена операции, по которой начислен cashback, на баланс счета в ЛК вернется столько бонусов, сколько было списано;
  • при обнаружении нарушений правил по программе лояльности со стороны держателя карты все бонусы могут списать;
  • за отчетный период размер списаний не может быть выше начислений.

Чтобы получать повышенный кэшбек (5%), надо включить данную функцию в ЛК. Клиент вправе сам выбрать 3 категории из всего предложенного списка. Для получения до 30% необходимо перейти по ссылке спецпредложения.

Бонусы начисляются сразу после совершения расходной транзакции. Клиент сможет ими воспользоваться в конце отчетного месяца.

Cashback не начисляется за следующие операции:

  • обналичивание средств;
  • вывод денег;
  • перевод на электронные кошельки;
  • любые перечисления, не связанные с оплатой товаров либо услуг;
  • платежи, совершенные через соответствующий раздел в ЛК (за исключением кино, концерты, театр и транспорт);
  • расчеты за покупки и услуги связи;
  • коммунальные платежи;
  • погашение кредитов;
  • обмен валюты;
  • операции, совершаемые с ценными бумагами;
  • оплата услуг за рекламу;
  • транзакции в игорных заведениях.

Какая сумма баллов начислена на счет, можно посмотреть в ЛК в ленте событий – к каждой расходной операции прикреплена бирка с указанием кэшбэка. Также возвращаемый процент банк обозначает в ежемесячной выписке и СМС-уведомлениях.

тинькофф задолженность по кредитной карте

Преимущества и недостатки карты Тинькофф Блэк

Использование дебетовой карты Тинькофф Блэк имеет как плюсы, так и минусы.

Преимущества:

  • бесплатные операции: пополнение баланса, снятие и перевод денег;
  • удобный и простой интерфейс ЛК и мобильного приложения, позволяющий контролировать движение денежных средств по карте;
  • бесплатное обслуживание при выполнении определенных условий;
  • возврат до 30% от потраченных средств;
  • возможность выбрать 3 любимые категории и получать по ним кэшбек в размере 5%;
  • начисляемые бонусы эквивалентны рублям и могут быть потрачены по своему усмотрению;
  • можно заказать карточку дистанционно, не тратя время на посещение офиса (как в других банках);
  • бесплатная доставка карты курьером по указанному адресу;
  • начисление до 6% на остаток средств по счету;
  • дополнительные бонусы за приглашенных друзей.

Недостатки:

  • чтобы получить безвозмездное обслуживание, потребуется выполнить несколько правил;
  • сумма кэшбэка ограничена 3000 руб.;
  • вознаграждение зачисляется на счет при покупках минимум на 3000 руб.;
  • маленький процент возврата за приобретения вне обособленных категорий.

Дебетовый пластик Тинькофф Блэк подходит не только для расчетов, но и для накопления своих средств с возможностью получать дополнительный доход в виде процента на остаток. При активном использовании карточки еще добавляется кэшбек, что вдвойне выгодно. А максимальная польза будет при хранении на счете 50 тыс. руб. и более, оформлении в банке кредита или подключении зарплатного проекта.

Заказать карту на официальном сайте Банка

Оцените статью
Добавить комментарий

bsadsensedinamick