«Тинькофф Банк» выделяется своей концепцией дистанционного обслуживания клиентов, поскольку не имеет офисов. Изначально данная организация специализировалась исключительно на кредитовании, но сейчас сфера ее деятельности расширилась. На сегодняшний день в банке имеется отдельное направление ‒ «Тинькофф Бизнес», включающее вспомогательные услуги: бухгалтерское и расчетно-кассовое обслуживание клиентов, открытие расчетного счета и т. п. Ими могут воспользоваться индивидуальные предприниматели (ИП) и ООО.
Преимущества при открытии счета
В «Тинькофф Банке» имеется все для успешного ведения бизнеса:
- расчетные счета;
- торговый и интернет-эквайринг;
- кредиты;
- депозиты;
- овернайт;
- конструктор документов;
- зарплатный проект;
- онлайн-бухгалтерия.
Причин, почему юридические лица предпочитают открывать расчетный счет в Тинькофф, немало:
- Безвозмездное обслуживание. Новым клиентам не придется ничего платить первые 2 месяца за услуги по ведению счета. Для этого достаточно порекомендовать банк контрагентам или завести бизнес-карту, прикрепить ее к своему р/с и активно пользоваться: тратить более 50 тыс. руб. за отчетный период. За каждого привлеченного клиента полагается в подарок один бесплатный месяц.
- До 6% в год на остаток. ИП, пользующиеся счетом, получают выгоду в виде кешбэка. Стандартно возвращаемые проценты варьируются в зависимости от тарифного плана: 2% ‒ «Простой», до 6% ‒ «Профессиональный».
- Страхование вкладов. Деньги застрахованы агентством на сумму до 1,4 млн руб.
- Бесплатный выпуск бизнес-карты. Можно заказать пластик к счету как на себя, так и на своих сотрудников. Это позволяет контролировать проводимые транзакции. Годовое обслуживание будет бесплатным. Комиссия в размере 490 руб. взимается при изготовлении допкарт.
- Круглосуточная техподдержка и персональный менеджер. По любым вопросам и в удобное время можно связаться со специалистом (через онлайн-чат или по телефону горячей линии 8 800 555-10-10).
- Бесплатная онлайн-бухгалтерия. В личном кабинете пользователя имеется данная опция. Она помогает рассчитать налоги по упрощенке (УСН): 6% и 15%, а также ЕНВД, позволяет быстро заполнить и отправить налоговую декларацию, вовремя перечислять страховые и пенсионные взносы. При сложной системе налогообложения предусмотрено платное бухгалтерское обслуживание (прикрепляется личный специалист).
- Возможность делать платежи круглосуточно. Внутрибанковские переводы зачисляются и отправляются 24/7. За подобные операции нет комиссии.
- Мгновенное получение реквизитов. Сразу после подачи заявки на открытие р/с клиент получает его данные. Ими можно начинать пользоваться, поскольку они не поменяются.
- Овердрафт. Это страховка от возможных кассовых разрывов – небольшой кредит на короткий срок. Например, необходимо срочно расплатиться с поставщиком, а платеж еще не поступил. Комиссия берется только при активации этой функции. Дополнительная плата не взимается при использовании овердрафта для уплаты налогов и взносов.
- Скидка на рекламную кампанию. Корпоративные клиенты получают от банка купоны от партнеров (например, в «Яндексе», «ВКонтакте»). Порой суммарная скидка составляет до 70 тыс. руб. В ЛК есть возможность бесплатно сконструировать свой сайт.
- Безвозмездное обналичивание средств. ИП могут бесплатно вывести со счета до 1 млн руб.
- Удобный и бесплатный личный кабинет. Имеется также приложение «Тинькофф Бизнес», совместимое с устройствами, функционирующими на Android и iOS. Для отправления онлайн-платежей необходима электронная подпись (бесплатно выпускается при оформлении счета).
Тарифы и условия в «Тинькофф Бизнес»
Юрлицо может воспользоваться несколькими тарифами на обслуживание счета в «Тинькофф Банке».
| Название тарифного плана | Оплата, руб. в месяц | Денежные переводы на счета контр-агентов в иные банки, руб. | Переводы физлицам | Комиссия за пополнение баланса | Пояснения |
| Простой | 490 | Первые 3 транзакции бесплатно, далее – 49 руб. за каждую | На счет – 1,5% + 99 руб., но не более 400 тыс. руб.; на карту – бесплатно | Через родные банкоматы – 0,15% (минимум 99 руб.) | Выгодное предложение РКО для малого бизнеса, новых ИП и юридических лиц с малым оборотом |
| Продвинутый | 1990 | 29 | На счет – 1% + 79 руб. (максимум 400 тыс. руб.); на карты – бесплатно при сумме до 700 тыс. руб. | 0,1%, но не менее 79 руб. | Подходит для предпринимателей среднего ранга и ИП с опытом |
| Профессиональный | 4990 | 19 | 1% + 59 руб., бесплатно – на карты до 1 млн руб. | 0,1%, но не менее 59 руб. | Для клиентов со стабильно действующим бизнесом, в т. ч. крупных фирм |
Счета в рублях и иностранной валюте открываются бесплатно. За изменение тарифа комиссия не взимается.
Как бизнесу открыть расчетный счет в «Тинькофф Банке»
Чтобы полноценно пользоваться функциональными возможностями «Тинькофф Бизнеса» и спецпредложениями, необходимо открыть расчетный счет.
Действуют следующим образом:
- На официальном сайте нажимают на кнопку «Открыть счет».
- В заявке указывают номер сотового, название своей организации (ИП), ИНН, Ф.И.О. и email.
- Ожидают звонка из банка. Специалист уточнит сведения, нужные для подготовки документации.
В ближайшие несколько дней менеджер встречается с клиентом для подписания договора на РКО.
Расчетный счет для ИП
Если индивидуальный предприниматель только что зарегистрировался, при открытии счета для ИП в «Тинькофф» достаточно предъявить паспорт и ИНН. Если регистрация была больше 3 месяцев назад, необходимо дополнительно предоставить бухгалтерскую отчетность, налоговую декларацию (3-НДФЛ) и выписку из ИФНС об отсутствии долгов.
Расчетный счет для ООО
Крупным организациям при открытии р/с надо предоставить следующую документацию:
- паспорт (от руководителя);
- приказ о назначении директора на должность;
- Устав;
- ОГРН.
Иногда в банке просят донести финансовую выписку из налоговой.
Вход в личный кабинет «Тинькофф Бизнес Онлайн»
Со счетом в «Тинькофф» клиенту открывается доступ в интернет-банк для бизнеса. Вход в него осуществляется с помощью логина и пароля, которые сразу же выдают в банке. Рекомендуется одновременно оформить электронную подпись (если сделать это в тот же день, комиссии не будет, а позже придется заплатить 990 руб.).
Чтобы попасть в личный аккаунт, на официальном веб-ресурсе нажимают на соответствующую кнопку.
В форму вводят секретные данные. После первого входа пользователь получает СМС-сообщение с кодом для подтверждения телефона. Затем надо заполнить анкету, чтобы активировать счет.
Возможности интернет-банка для юридических лиц
Интерфейс личного кабинета простой и понятный. На главной странице можно увидеть сведения о балансе счета и последних транзакциях. В верхней и правой части расположены вкладки, позволяющие узнавать детально состояние банковского счета, осуществлять платежи и переводы и другие операции.
«Счета и платежи»
Раздел, в котором можно составлять платежные документы и выставлять счета для оплаты, а также расплачиваться с контрагентами. Здесь же представлена вся статистика по движениям денежных средств, доходы и расходы фирмы. При наличии дебетового пластика «Тинькофф Банка» будет отображена информация и по нему.
«Контрагенты»
В этой вкладке содержатся развернутые сведения о клиентах (партнерах) организации. Можно самому добавить новое действующее лицо, заполнив онлайн-форму:
Кроме работы с контрагентами, с помощью кнопки добавления можно загружать контактные данные и справки о подтверждающей документации (СПД).
«Выставление счетов»
В данном разделе предпринимателю доступно в несколько кликов создание рабочих документов:
- счета на оплату;
- счетов-фактур;
- накладных;
- актов выполненных работ.
«Лимиты»
Здесь размещена информация о действующих в банке ограничениях: на конкретную операцию, в день и месяц.
Кнопка «Создать»
Это желтая кнопка, расположенная в правом верхнем углу экрана. С ее помощью возможно производить платежи контрагенту либо сформировать счет на оплату.
«Бухгалтерия»
Бухгалтерия для предпринимателей от «Тинькофф» позволяет в автоматическом режиме делать расчет налоговых отчислений (УСН, ЕНВД), а также страховых выплат для ИП. Система самостоятельно создает платежные поручения и напоминает клиенту, когда требуется платить.
Наряду с этим, в разделе присутствует опция создания электронно-цифровой подписи (ЭЦП), нужной для онлайн-сдачи декларации в ИФНС.
«Панель управления»
На панели управления ЛК доступно подключение кредитования в магазинах-партнерах и зарплатного проекта. Чтобы активировать интернет-эквайринг и иные опции, требуется обратиться к банковскому сотруднику.
«Партнерские предложения»
В данной вкладке представлены спецпредложения от банковских партнеров. Тут же есть возможность активировать скидочные купоны по разным направлениям (маркетинг, финансы и учет, онлайн-кассы и др.).
«Помощь»
По любым вопросам, связанным с работой в интернет-банкинге «Тинькофф Бизнес», всегда можно обратиться в службу техподдержки: 8 800 555-10-10. Звонки принимаются круглосуточно, без выходных. Также в личном кабинете и мобильном приложении существует онлайн-чат для быстрой связи с менеджером.
Мобильное приложение «Тинькофф Бизнес»
Интерфейс мобильного банка представлен в упрощенном виде. Для авторизации также надо ввести логин и кодовую комбинацию, полученную в СМС.
С помощью приложения можно:
- контролировать свои счета;
- формировать платежные документы и отправлять их для оплаты;
- связываться с банковским менеджером через онлайн-чат;
- уточнять действующий тарифный план, количество начисленных и списанных бонусов.
Чтобы при каждом входе в ЛК не вводить данные, можно в настройках создать ПИН-код.
Бесплатная версия приложения для скачивания: iOS, Android.
Бизнес-карта к расчетному счету
Tinkoff Business – это карта для корпоративных клиентов, которая привязывается к расчетному счету. Она предназначена для использования в ходе профессиональной деятельности компании или в личных целях предпринимателя. Картой можно производить оплату за любые товары и услуги, снимать с нее наличность и переводить деньги сторонним лицам и организациям – присутствуют все опции, характерные для обычного пластика.
Можно заказать дополнительные карты и раздать их сотрудникам, а руководитель будет вести контроль за финансами с помощью установленных лимитов и обозначения категорий для покупок.
После того как сотрудник фирмы подпишет договор на ведение РКО в Тинькофф и откроет счет, можно активировать бизнес-карту.
Для этого:
- В ЛК открывают вкладку «Корпоративные карты».
- Нажимают на кнопку «Активировать».
Устанавливать ПИН-код имеет право исключительно владелец пластика. Ему необходимо позвонить по номеру 8 800 555-77-71 и ответить на вопросы робота.
Стоимость месячного обслуживания карточки варьируется в зависимости от тарифа, который был выбран при открытии р/с для бизнеса:
- Простой ‒ 490 руб.;
- Продвинутый ‒ 1990 руб.;
- Профессиональный ‒ 4990 руб.
За обслуживание не придется платить, если товаров или услуг куплено на сумму более 50 тыс. руб. в месяц по тарифу «Простой» и свыше 200 тыс. руб. – на «Продвинутом».
Как пополнить расчетный счет в Тинькофф
Клиенты могут пополнять счет с помощью стандартного банковского перевода от юридического или физического лица.
В зависимости от оплачиваемой услуги или товара выбирают удобный способ перечисления денег:
- через банкоматы;
- в интернет-банке;
- через кассы сторонних банков.
При внесении наличных средств нужна карточка, привязанная к р/с, и банкомат, обслуживаемый «Тинькофф Банком».
Комиссия на тарифе «Простой» составит 0,15% (не менее 99 руб.), для других планов – 0 руб. (при сумме до 300 тыс. руб.).
Как закрыть расчетный счет
Если клиента не устраивает уровень обслуживания или существуют другие причины, можно закрыть расчетный счет для бизнеса. Надо написать о своем решении персональному менеджеру. Он принимает заявление дистанционно.
Как переправить документ в банк:
- Распечатать бланк.
- Заполнить его и поставить дату с подписью.
- Отправить через онлайн-чат.
Остаток средств на балансе банк переводит на другой счет по указанным реквизитам.
Официальный сайт и телефон горячей линии Тинькофф Бизнес
Поскольку у «Тинькофф Банка» нет собственных офисов для приема посетителей, бизнес-клиентам надо по любым вопросам обращаться по телефону службы поддержки: 8 800 555-10-10. По этому номеру юрлица и ИП могут позвонить в любое время для решения возникшей проблемы, получения справочной информации.
Другие контакты для связи:
- телефон горячей линии для пользователей из-за рубежа – 8 499 605-11-10;
- электронная почта – business.welcome@tinkoff.ru;
- факс – 8 495 645-59-09;
- соцсети – «ВКонтакте», Facebook, «Одноклассники», «Инстаграм».