Страхование жизни в Альфа-Банке подразумевает не только финансовую защиту заемщика по кредиту. Кроме нее, финансовое учреждение предлагает своим клиентам накопительные и инвестиционные программы страхования. Благодаря участию в них вы сможете не только защитить свою жизнь и здоровье, но и приумножить капитал. Эти комплексные программы очень выгодны для клиента, но имеют свои особенности. Чтобы выбрать наиболее подходящий для себя вариант, надо внимательнее ознакомиться со всеми предложениями от Альфа-Банка.
Виды страхования жизни в Альфа-Банке
Альфа-Банк работает в тесном тандеме с СК АльфаСтрахование Жизнь, и все предлагаемые финансовым учреждением программы представляют собой совмещенный страховой и банковский продукт. Выдаваемые полисы надежно защищают жизнь и здоровье клиента, плюс дают ему возможность создать финансовую подушку безопасности за все время пользования страховкой.
На сегодняшний день в Альфа-Банке представлены 3 вида страховых программ:
- Накопительное страхование жизни (НСЖ).
- Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ).
- Защита заемщика.
Накопительное страхование
Суть программы простая — вы вносите с определенной периодичностью деньги, а банк взамен гарантирует вам защиту жизни и здоровья. По окончании договора финансовое учреждение возвращает всю накопленную сумму вне зависимости от того, наступил страховой случай или нет. Если страховка сработала, владелец полиса дополнительно получит и все предусмотренные договором выплаты.
Застрахованный имеет право на получение ежегодного налогового вычета в 13% (но не более 15 600 руб. в год).
Все инвестиции в накопительное страхование надежно защищены: их запрещено делить при разводе, они не могут быть конфискованы или арестованы. В случае смерти владельца полиса деньги будут выплачены наследникам либо указанному в договоре выгодоприобретателю.
Все взносы по накопительному страхованию можно делать не выходя из дома — через личный кабинет интернет-банка или мобильного приложения (доступно для скачивания в App Store, Google Play и AppGallery).
В Альфа-Банке представлено 5 программ накопительного страхования.
«АльфаРезерв»
Этот вид страхования предусматривает защиту от основных (уход из жизни по любой причине или в результате несчастного случая) и дополнительных (смертельные заболевания, травмы, получение группы инвалидности и т. д.) рисков. Владелец полиса может менять список подключенных к программе рисков в течение всего срока действия договора. Плюс Альфа-Банк обещает клиенту получение дополнительного инвестиционного дохода — от 7,5 до 10% от суммы вложенных средств.
«АльфаЗдоровье»
Программа накопительного страхования, гарантирующая прохождение регулярного медицинского осмотра в лучших клиниках России и за рубежом и лечение кардиологических, онкологический и нейрозаболеваний заболеваний на сумму до 15 000 000 руб.
Есть премиальный пакет, предусматривающий внесение взносов в долларах.
Вне зависимости от того, оказывалась медицинская помощь или нет, владелец полиса по окончании срока действия получает всю накопленную сумму плюс инвестиционный процент.
«АльфаЗащита»
Страховая программа для защиты благополучия всей семьи. В случае ухода из жизни владельца полиса или наступления несчастного случая его родные получат выплаты, в разы превышающие накопления. В программе могут принять участие люди 3 возрастных категорий.
При уходе из жизни клиента предусмотрена выплата в размере от 100 до 200% запланированных договором накоплений (размер зависит от причины, вызвавшей гибель страхователя, и его возраста) и 50% при получении им I или II группы инвалидности в результате несчастного случая (кроме граждан старше 66 лет).
«Точно вовремя»
Программа защиты здоровья. Предусматривает прохождение разового генетического теста на предрасположенность к 8 группам онкологических заболевания с последующей консультацией по его результатам со специалистами — генетиками и онкологами.
В случае обнаружения новообразования владельцу полиса будет проведено дополнительное обследование и выделено на лечение до 10 000 000 руб. в год.
«Детский счет»
Продукт, по которому выгодоприобретателем является ребенок. Это программа защиты здоровья и жизни, предусматривающая возможность управлять рисками. Их несколько — уход из жизни, инвалидность I и II группы, диагностирование смертельно опасного заболевания у получателя полиса.
При наступлении страхового случая банк выплатит 100% запланированных накоплений, при уходе из жизни в результате несчастного случая — 200%.
Просматривать всю актуальную информацию по страховке, а также управлять рисками страхователь может через личный кабинет.
Инвестиционное страхование жизни
ИСЖ от Альфа-Банка представляет собой финансово-страховой продукт с уже готовыми разработанными стратегиями. Это своего рода инвестиционный вклад, в который дополнительно включена защита жизни владельца полиса.
Банк будет инвестировать внесенные вами взносы в прибыльные проекты, в результате после окончания срока договора вы получите назад и вложенную сумму, и процент с дохода. Он называется коэффициентом участия и составляет от 50 до 90% доходности, заработанной управляющим активами банком.
В то же время прибыль от вложенных в ту или иную стратегию средств целиком и полностью зависит от успехов управляющей компании. Если они оставляют желать лучшего, то по окончании срока страхования человек может вообще не получить ни копейки дохода.
С целью снижения риска и привлечения большего количества клиентов по программе инвестиционного страхования жизни Альфа-Банк ввел такое условие, как гарантированная доходность.
Теперь любой владелец полиса может получить гарантированно от 10 до 16% дохода в год от вложенной суммы. Ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредитования.
Инвестировать можно как в российских рублях, так в долларах и евро. В случае смерти страхователя (по любой причине, в результате несчастного случая и ДТП) предусмотрена выплата выгодополучателю как вложенной суммы, так и инвестиционного дохода, накопившегося на момент ухода владельца полиса из жизни.
В линейке представлены следующие страховые продукты:
- «Важные связи» — программа инвестиций в акции высокотехнологичных компаний Apple, Spotify, AMD и т. д. Страховой взнос только в рублях, выплата дохода — по окончании срока договора.
- «Блокчейн» — программа инвестирования в акции Coinbase, Tesla, Marathon Digital, MicroStrategy. Возможна выплата дохода раз в квартал. Инвестировать можно в рублях, долларах, евро.
- «Цифровые решения» — страховая инвестиционная программа, по которой банк будет вкладывать ваши средства в акции компаний, занимающих ведущие места на рынке цифровых технологий. Страховые взносы можно вносить в рублях и долларах, предусмотрена поквартальная выплата дохода.
- «Еврооблигации». Валюта страховых взносов — доллары. При подключении к программе вы будете инвестировать в ценные бумаги российских государственных и частных компаний, имеющих фиксированный доход на рынке. В рамках одного договора владелец полиса может докупать дополнительные стратегии, плюс имеет возможность пополнять инвестиционный счет на сумму от 1000 долларов. Вывод заработанных средств — до 10% в год без комиссий в любой момент. После 5 лет участия в программе страхователь может выводить любую сумму без комиссионного сбора.
Защита заемщика
При подключении к программе финансовой защиты в Альфа-Банке заемщику предоставляется возможность получение кредит по максимально низкой ставке на весьма выгодных для него условиях.
Оформление страховки при подаче заявки на ссуду является абсолютно добровольным делом, но при отказе от нее заемщику будет увеличена процентная ставка по кредиту на 2% (это оговорено в условиях выдачи займа).
Что касается страховых взносов, то они рассчитываются индивидуально и зависят от суммы выдаваемого банком кредита.
Калькулятор страховки
Специального калькулятора, по которому можно рассчитать страховку от Альфа-Банка, нет. На инвестиционные и накопительные продукты установлены определенные тарифы, конкретную информацию по которым можно узнать на сайте финансового учреждения в разделе «Инвестиции» либо позвонив в службу поддержки по телефону: 7(495) 788-88-78.
Как оформить страхование жизни в Альфа-Банке
Несмотря на то что страховые продукты Альфа-Банка разработаны совместно со СК, оформить такую страховку жизни в АльфаСтраховании нельзя.
Для получения полиса необходимо лично обращаться в любое из отделений финансового учреждения, где клиент выбирает нужную стратегию, пишет соответствующее заявление, подписывает договор и вносит деньги.
После вступления его в силу банк обязуется высылать клиенту ежемесячную отчетность и перечислять, в случае с инвестиционным страхованием, доход на банковскую карту (поквартально или раз в год — все сроки оговорены в договоре).
Онлайн-заявка на https://aslife.ru
Подать заявку в режиме онлайн на сайте АльфаСтрахование Жизнь также нельзя. Впрочем, как и на веб-ресурсе Альфа-Банка.
Всем новым клиентам для оформления продукта или консультации необходимо сперва обращаться в службу поддержки по телефону: 7(495) 788-88-78. Оператор расскажет обо всех нюансах выбранного страхового продукта и проинформирует о правилах его оформления.
Исключение составляю 2 продукта инвестиционного страхования жизни: «Блокчейн» и «Цифровые решения». Действующие клиенты Альфа-Банка могут оформить их онлайн через личный кабинет мобильного приложения.
Тарифы и условия
Для каждого страхового продукта Альфа-Банка действуют определенные тарифы и условия.
Для накопительных страховок они следующие:
- «АльфаЗащита»: продолжительность программы — от 5 до 20 лет, минимальный взнос составляет 30 000 руб., периодичность внесения — 1 раз в год.
- «Детский счет» — программа, которая рассчитана на 10-35 лет, минимальный взнос по ней составляет: 50 000 руб. при условии внесения 1 раз в год и 12 500 руб., если вы будете вносить деньги 4 раза в год.
- «АльфаРезерв» — программа с минимальным взносом от 50 000 (2 раза в год) до 100 000 (1 раз в год) руб. и сроком на 5-20 лет.
- «АльфаЗдоровье» — дает возможность застраховаться на срок от 5 до 10 лет с внесением единоразово от 450 000 до 5 000 000 руб. и более в год.
- «Точно вовремя» — продукт, рассчитанный на 5 лет. Минимальный взнос по нему составляет 120 000 руб., периодичность внесения — 1 раз в год.
Тарифы по инвестиционному страхованию жизни:
- «Важные связи»: срок инвестирования — 3 года, сумма взноса — от 50 000 руб., гарантированный процент дохода составляет 11-16% годовых от суммы взноса.
- «Блокчейн» — программа страхования на 3 года, сумма инвестиций — от 100 000 руб., гарантированная доходная ставка — 13%.
- «Цифровые решения» — стратегия, рассчитанная на 3 года, с минимальной суммой инвестиций от 100 000 руб. и фиксированной ставкой в 16%.
- «Еврооблигации» — бессрочная программа (действует до достижения страхователем возраста 100 лет) с минимальным взносом 5000 $ и прогнозной доходностью 5,5%. Комиссия на вывод — 2,5% в течение первых 5 лет, далее — бесплатно.
Необходимые документы
Для оформления любого из полисов не нужно собирать внушительный пакет документов. Достаточно предоставить только паспорт гражданина РФ. В некоторых случаях могут потребоваться ИНН и СНИЛС, более подробную информацию о необходимых под каждую конкретную программу бумагах можно получить в службе поддержки.
Порядок действий при наступлении страхового случая
При наступлении страхового случая необходимо собрать все нужные документы и обратиться с ними в то отделение Альфа-Банка, где оформлялся полис.
Первым делом надо заполнить и распечатать заявление на выплату:
Это единая форма, которая подходит для получения денег по любому полису. Что касается пакета бумаг, то список зависит от конкретного страхового случая, по которому вы составляете обращение.
В него могут входить:
- копия паспорта страхователя (2-3 стр.);
- копия договора страхования:
- копия паспорта выгодополучателя (2-3 стр.):
- копия справки МСЭ об установлении группы инвалидности (обязательно заверенная нотариусом или выдавшим ее медицинским учреждением);
- выписка из амбулаторной карты;
- выписка из истории болезни с диагнозом смертельно опасного заболевания;
- документ, свидетельствующий о факте наступления несчастного случая и описывающий его;
- копия свидетельства о смерти застрахованного, заверенная нотариусом;
- копия справки о смерти;
- посмертный эпикриз, если страхователь скончался в лечебном учреждении;
- свидетельство о праве на наследство (если в договоре страхования выгодополучатель не указан).
СК и банк могут запросить и другие дополнительные документы, не указанные в основном списке, но необходимые для принятия решения о выплате по тому или иному конкретному страховому случаю.
Рассмотрение всех бумаг занимает максимально 20 дней. По истечении этого срока СК должна принять решение и сразу же после этого произвести выплаты.
При накопительном и инвестиционном страховании жизни в случае смерти страхователя для получения возврата вложенной суммы выжидать 6-месячный срок вступления в наследство не нужно.
Как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги
Вы можете отказаться от страховки и вернуть всю сумму в течение 14 суток со дня оформления договора. Этот срок называется периодом охлаждения и дает клиенту возможность отказаться от полиса без потери страхового взноса.
Для этого достаточно обратиться с соответствующим заявлением в Альфа-Банк (написать его можно в произвольной форме либо заполнить бланк прямо в офисе финансового учреждения).
Расторгнуть договор можно и позже, в любое время. Правда, при этом банк вернет вам внесенный взнос не полностью, а лишь его часть, которая называется выкупной суммой.
Размер ее зависит от срока действия договора и указан в приложении, прилагаемом к договору страхования. И чем раньше вы решите разорвать соглашение, тем меньше вложенных средств получите назад. Так что, обращаясь в банк за возвратом страховки раньше определенного соглашением срока, будьте готовы потерять некоторую часть внесенных на счет финансового учреждения денег.
Накопительное и инвестиционное страхование — это неоднозначные продукты, которые имеют как свои плюсы, так и минусы. С одной стороны, они дают возможность накопить вполне внушительные суммы, с другой же, почти весь полученный от них доход может поглотить инфляция. Это достаточно непростой инвестиционный продукт, к покупке которого надо подходить осознанно, тщательно взвесив все за и против.