Справка по форме банка в Сбербанк: образец заполнения для ипотеки

Альтернативой 2-НДФЛ при оформлении ипотеки является справка по форме банка от Сбербанка. Она позволяет каждому соискателю с неофициальным доходом подать заявку на жилищный займ. Оформляется документ работодателем и действует в течение 30 дней с момента выдачи. Фальсификация данных в справке преследуется законом: потенциальному заемщику могут предъявить обвинения по ст. 327 п.1 УК РФ.

Что такое «справка по форме банка» и зачем она нужна

Справка по форме банка – это документ, официально подтверждающий информацию обо всех видах доходов за указанный период времени, оформляемый соискателем при подаче заявки на ипотеку в Сбербанке (или любом другом банке). Предъявляется в случае неофициального трудоустройства или разделения заработной платы на официальную и «серую».

Чаще всего данная форма подтверждения финансового положения применяется, если потенциальный заемщик не может предоставить 2-НДФЛ или работодатель не может указать в справке всю сумму заработка, потому что часть дохода не отражается в официальном учете.

Предоставляя в банк документ, в котором указана произвольная зарплата, нужно быть готовым к тому, что процентная ставка может увеличиться, а вероятность одобрения – снизиться. Связано это с тем, что служба безопасности не может проверить доходы соискателя через налоговую службу так, как это можно сделать в случае с 2-НДФЛ.

Какая информация указывается в справке по форме Сбербанка

Для оформления ипотечного кредита вместе с анкетой потенциальный заемщик предоставляет и справку по форме банка, в которой содержатся следующие данные:

• дата выдачи документа;
• полное наименование банка, в котором оформляется жилищный займ;
• фамилия, имя, отчество и должность потенциального заемщика;
• дата принятия на работу соискателя;
• реквизиты компании-работодателя (ИНН, юридический и фактический адреса организации, банковские реквизиты, рабочий номер телефона);
• среднемесячный доход сотрудника до вычета налогов за 12 месяцев (с указанием кода валюты – RUB) и сумма налога физического лица;
• подпись, должность, расшифровка Ф.И.О. руководителя и главного бухгалтера организации;
• печать компании.

Информация, которую нужно указать в справке о доходах по форме банка для ипотеки, может меняться в зависимости от требований кредитора. Актуальный шаблон можно скачать с официального сайта Сбербанка или получить при первой консультации в отделении.

Нюансы для индивидуальных предпринимателей и самозанятых граждан

Заполняя заявление на получение ипотечного кредитования, индивидуальные предприниматели в качестве документа, подтверждающего доход, могут приложить налоговую декларацию с отметкой о приеме.

Важно знать:

1. Если декларация предоставлена лично в ИФНС (имеется отметка о принятии документа сотрудниками налоговой службы), то заемщик вправе передать ее в банк без дополнительных справок.
2. При онлайн-подаче, через сайт Федеральной налоговой службы или «Госуслуги», заемщик должен распечатать извещение о получении электронного документа. На каждой странице декларации нужно указать свой номер телефона, дату и расписаться.
3. Если индивидуальный предприниматель отправил декларацию по почте, то при оформлении заявки на кредит к пакету бумаг нужно прикрепить также почтовое извещение.

ИП на ЕНВД должны подготовить декларацию за последние два квартала, а плательщики УСН – за последний год.

Варианты оформления справки для самозанятых:

1. В приложении или «Личном кабинете» сервиса «Мой налог» перейти в раздел настроек и кликнуть на графу «Справка о доходе» или «Справка о состоянии расчетов». Документ будет сформирован моментально с электронной подписью ФНС.
2. Воспользоваться сервисом «Свое дело» от Сбербанка. Кредитор сможет самостоятельно проследить все поступления на расчетный счет и принять решение по заявке, ориентируясь на уровень доходов самозанятого. Оформить ипотеку можно только после 4 зачислений заработной платы.

Преимущества для зарплатных клиентов

Отдельных программ для зарплатных клиентов в Сбербанке не существует, но есть значительное преимущество – нет необходимости подтверждать свой доход и занятость. Вся информации о стаже, размере заработной платы уже имеется у кредитора.

Срок действия документа

Период действия справки ограничен условиями банка и составляет 30 дней с момента выдачи потенциальному заемщику. В некоторых кредитных организациях срок сокращен до 14 дней.

Заранее уточнить информацию можно при первой консультации или по номеру горячей линии 8 800 555-55-50.

Требования Сбербанка к доходам и занятости заемщика

Претендент на получение ипотеки в Сбербанке должен иметь стаж от 3 месяцев на текущем месте работы и общий трудовой – 12 месяцев.

В качестве дохода выступают:

• заработная плата;
• пенсионные выплаты;
• доход, получаемый от сдачи в аренду недвижимости (квартиры, дома, машиноместа, гаража).

Сбербанк не учитывает алиментные выплаты, стипендию, пособия от государства, декретные, проценты по вкладам, инвестициям и выигрыши в лотереях.

Как подтверждается трудовая занятость и стаж

Раньше потенциальный заемщик должен был предоставить копию трудовой книжки, заверенную работодателем, чтобы подтвердить свой стаж и занятость. Сейчас, с появлением портала DomClick, каждый клиент может получить онлайн-выписку из ПФР и сэкономить 3-5 дней.

Процедура оформления документа:

1. При заполнении анкеты на ипотечный займ на сайте «ДомКлик» соискатель вводит номер СНИЛС.
2. На телефон, указанный в заявке, поступает СМС с информацией о заказе справки.
3. Заемщик должен отправить ответное сообщение, подтверждая операцию.
4. Информация о занятости и стаже клиента направляется автоматически в Сбербанк, а соискатель может продолжить оформление заявки.

Процесс оформления занимает 5 минут. Партнеры Сбербанка также имеют доступ к онлайн-выписке из Пенсионного фонда.

Где скачать актуальный бланк справки для Сбербанка

Скачать бланк справки по форме Сбербанка, актуальный в 2022-2023 годах, можно на официальном портале кредитора. После заполнения работодателем ее необходимо прикрепить в качестве приложения к основной анкете.

Файл также доступен для скачивания на официальном портале DomClick.

Образец заполнения документа

Пошаговая инструкция заполнения:

1. Указать дату выдачи. Справка актуальная в течение 30 дней с момента оформления.
2. Вписать Ф.И.О. работника и занимаемую им должность.
3. Указать полное наименование организации, адрес компании, рабочие телефоны и банковские реквизиты.
4. В следующем пункте работодатель обязан прописать сумму среднемесячного дохода и удержанного налога за указанный срок.
5. В конце указываются должность и Ф.И.О. работодателя, проставляются его подпись и печать организации.

Так выглядит правильно заполненная справка:

При подаче заявки в отделении финучреждения образец и пример заполнения справки по форме банка предоставит консультант.

Проверяет ли Сбербанк справку по форме банка

Первичной проверкой справки занимаются сотрудники банка, а после документ передается в отдел службы безопасности для подтверждения указанных данных и выявления факта мошенничества.

Ответственность за фальсификацию данных в финансовой документации

Подделка данных в справке о доходах банка преследуется законом. Соискатель может понести наказание по ст. 327 п.1 УК РФ (ограничение свободы или общественные работы на срок до 2 лет). В случае невыплаты ипотечного займа дефолтнику могут предъявить обвинение по ст. 159.1 УК за хищение денежных средств путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных и/или недостоверных сведений.

Что делать, если нет возможности подтвердить доход и занятость

Без справки о доходах можно оформить ипотечный займ, но при соблюдении некоторых условий. Потенциальный заемщик должен предъявить паспорт и второй документ на выбор (СНИЛС, заграничный паспорт, водительское удостоверение) и внести первоначальный взнос, составляющий более 50% от стоимости недвижимости.

Альтернативные варианты подтверждения дохода

Если нет возможности подтвердить доход справкой по форме банка или 2-НДФЛ, банк предлагает альтернативные варианты:

1. Справка по форме работодателя – документ похож на справку 2-НДФЛ, но оформляется в свободной форме. Директор не указывает величину налогов, прописывает только фактический доход (белая и серая зарплата). В документе также указывается реквизиты компании, данные сотрудника, проставляется печать. Самый простой вариант, который позволит обойтись без справки о доходах, но при этом, не гарантирует 100% одобрение и понижение процентной ставки.

2. Справка о заявленном доходе – документ, в котором потенциальный заемщик перечисляет все свои доходы в свободной форме и прикрепляет копию трудовой книжки. Данный вариант не поможет снизить процентную ставку, но немного повысит лояльность банка.

3. Выписка с банковского счета и электронных кошельков подтверждает дополнительный доход, но не снижает процентную ставку.

4. Зарплатные проекты позволяют оформлять ипотечные займы в тех банках, к которых была открыта карта. Банк автоматически определяет величину дохода и не требует дополнительного подтверждения.
5. Справка 3-НДФЛ подтверждает доход, получаемый от сдачи в аренду недвижимости, от аренды транспортных средств, от продажи недвижимости или при инвестировании в ценные бумаги.

6. Справка из пенсионного фонда или пенсионный счет в банке позволят оформить льготный ипотечный займ по сниженной ставке.

У каждого банка свой список документов для ипотечного кредитования, поэтому полный перечень лучше уточнить у консультанта во время первого посещения. Он также подскажет, что делать, если нет возможности подтвердить доход.

Преимущества и недостатки справки по форме Сбербанка

Достоинства кредитования со справкой по форме банка:

1. Любой человек с неофициальным доходом имеет возможность получить ипотеку.
2. Легкость и простота оформления документа.
3. Срок действия справки – 30 дней с момента оформления.

Недостатки документа:

1. Получить справку, в которой отражаются «белые» и «серые» доходы, достаточно сложно. Подписывая документ, работодатель доказывает, что он нарушает закон, выдавая заработную плату «в конверте».
2. Процентная ставка не снижается, потому что такое подтверждение дохода воспринимается как рисковое.
3. Банк может затянуть со сроками принятия решения. Связано это с тем, что проверка такого рода документа требует особой тщательности.

Заключение

Оформить ипотеку в Сбербанке можно по форме банка, но без снижения процентной ставки на 1%. Документ оформляется работодателем и прикрепляется к онлайн-заявке на сайте «ДомКлик» или предоставляется сотруднику финучреждения при заполнении анкеты в отделении. Индивидуальные предприниматели и самозанятые не могут получить справку по форме банка, им необходимо предоставить налоговую декларацию или выписки с сервиса «Мой налог» или «Свое дело».