Какой штраф в Тинькофф банке за просрочку оплаты по карте

Клиентам Тинькофф, чтобы не платить по кредитной карте сверх потраченных средств, следует предварительно изучить условия договора, в том числе способы погашения задолженности. Часто из-за ухудшения финансового положения не удается вовремя внести платеж. Тинькофф Банк не начисляет штраф за просрочку по кредитной карте, если нарушение было допущено впервые. При неоднократном уклонении от своих долговых обязательств на подобную поблажку рассчитывать не стоит.

Размер штрафа за просрочку платежа по карте Тинькофф

Чтобы не платить штраф за просрочку платежа по кредитной карте, нужно ежемесячно в положенную дату переводить на счет хотя бы минимальный взнос, который обычно не превышает 8% от задолженности. Если этого не сделать, платеж будет считаться просроченным, и банк начнет ежедневно начислять неустойку – 20% годовых.

В целом клиент самостоятельно решает, в каком размере вносить платежи и как часто. Рекомендуется перечислять больше минимума, тогда не придется переплачивать на процентах.

Чтобы заемщик не забывал выполнять свои долговые обязательства, за несколько дней до внесения минимального платежа на телефон и e-mail приходит письмо-напоминание.

приложение тинькофф

Существует 2 вида неустойки:

  • штраф – единоразовое взыскание, которое может быть фиксированным либо выраженным в процентах;
  • пеня – начисляется за каждый день просрочки по платежам и исчисляется в процентах от суммы долга или планового взноса.

В Тинькофф Банке при второй просрочке взимается штраф в размере 590 руб. + 1%, при третьей и последующих – 590 руб. + 2%. Сразу же после наложения штрафных санкций будут начисляться пени – 0,2% в сутки (пока должник не оплатит штраф и не внесет обязательный платеж).

Как узнать о просрочке

Во избежание неприятных ситуаций клиентам следует самим контролировать свои счета.

Заемщики Тинькофф могут получить всю необходимую информацию по кредитным продуктам на официальном сайте в ЛК (после авторизации с помощью логина и пароля). Для этого открывают «Кредитную историю» и кликают по клавише «Получить отчет». Моментально сформированный отчет высылается клиенту в формате PDF после оплаты (60 руб.). Документ можно скачать на ПК или любой гаджет.

Также размер задолженности по кредиту указан в мобильном приложении и ЛК на сайте Тинькофф. На основной странице выбирают нужный продукт (кредит/карту) и нажимают на него, чтобы увидеть все интересующие сведения: сумма долга крупно отображается на экране.

800×372

Что делать при отсутствии средств на оплату кредита

Клиенту лучше не откладывать обращение в банк в случае ухудшения финансового положения и отсутствии возможности погашать долг в прежнем режиме. В подобной ситуации реально отсрочить выплаты путем подключения банковских каникул или оформления реструктуризации кредита. Тинькофф Банк лоялен к своим заемщикам в этом вопросе, но каждый случай рассматривается индивидуально (организация вправе отказать).

Чтобы взять отсрочку по кредиту, надо направить в банк заявление (по почте credit@tinkoff.ru). Когда оно будет рассмотрено, менеджер сообщит о принятом решении по телефону либо в СМС-сообщении.

образец заявления

Кредитные каникулы в Тинькофф Банке

Согласно ст. 6-7 ФЗ № 106 от 3 апреля 2022 году, банк не может отказывать физлицам и ИП в предоставлении кредитных каникул, т. е. временной отсрочки платежа по кредиту на срок до 6 месяцев. При этом долг не уменьшается, происходит только снижение нагрузки на бюджет.

Взять отсрочку по кредиту можно при следующих условиях:

  1. Размер займа не превышает установленного предельного значения (Постановление Правительства РФ от 03.04.2020 № 435).
  2. Доход заемщика за месяц, предшествующий обращению к кредитору с просьбой о получении кредитных каникул, уменьшился на 30% и более.
  3. В отношении договора по рассматриваемому кредиту не действует другая льготная отсрочка.

Клиенты Тинькофф могут законно не платить кредит банку только вследствие серьезных причин:

  • тяжелого заболевания;
  • утраты кормильца;
  • рождения ребенка;
  • потребности в дорогостоящем лечении.

Для отсрочки кредита требуется документально подтвердить свои финансовые затруднения (медсправкой, свидетельством о рождении малыша или другой официальной бумагой). После проверки предоставленной информации банк выносит решение в течение 5 – 30 дней.

В Тинькофф Банке максимально возможная отсрочка по ипотеке составляет 12 месяцев, по остальным займам – до полугода. При активации функции «Кредитные каникулы» на основании поданного заявления платежи могут полностью приостановиться. Или же сохранится только начисление процентов к выплате. По истечении отсрочки заемщик возвращается к прежнему графику платежей.

На протяжении действия кредитных каникул ставка на оставшуюся задолженность составит 12%. Размер регулярных взносов клиент определяет самостоятельно, но сумма не должна быть ниже 1 тыс. руб. Данная услуга платная – 0,5% в месяц от первоначальной суммы кредита.

Реструктуризация кредитной карты

Под реструктуризацией кредита в Тинькофф подразумевается внесение изменений в договор с банком. Выгодные для клиента правки возможны, если он испытывает серьезные финансовые трудности. Данная процедура позволяет платить кредит в Тинькофф Банке на более выгодных условиях.

Возможны следующие варианты:

  • снижение платежа по кредиту за счет увеличения срока максимум на 3 года (с корректировкой графика выплат);
  • уменьшение процентной ставки;
  • замена аннуитетных платежей на дифференцированные либо наоборот.

Клиенту надо подать заявление.

Какой штраф в Тинькофф банке за просрочку оплаты по карте

Обратиться за отсрочкой могут не все, а только те, кто озвучит объективные причины и подтвердит их документально:

  • сокращение по инициативе работодателя;
  • смена места проживания в связи с переездом в другой город/страну в силу бедственного положения;
  • лишение накоплений в результате стихийного бедствия;
  • потеря трудоспособности из-за тяжелого заболевания.

Это распространенные причины, но банк рассматривает каждый случай индивидуально.

При такой приостановке кредитования минимальный платеж снижается до 2% от задолженности. Для подтверждения процедуры реструктуризации клиент должен внести установленную банком сумму.

Как не допустить просрочки платежа

Чтобы не оплачивать штраф по кредиту в Тинькофф в случае просрочки, нужно заранее посмотреть ограничения в договоре и своевременно вносить платежи по графику. При возникновении финансовых трудностей надо сразу же обратиться в банк за отсрочкой.

Что такое минимальный платеж

Минимальный платеж по карте – это сумма, которую надо внести на счет до конкретной даты. Деньги необходимо перечислять каждый месяц. Размер такого взноса не может быть более 10% от задолженности (для каждого клиента определяется индивидуально). График выплат смотрят в ежемесячной выписке, которую банк стабильно присылает на электронную почту и телефон заемщика.

скриншот с текстом

Как работает льготный период на оплату задолженности

В Тинькофф банке беспроцентный период предоставляется сроком на 55 дней. Сюда входит расчетный период – 30 дней и время для возврата долга Тинькофф Банку, когда не платят проценты, – 25 суток.

Пример:

Клиент совершает покупку на сумму 30 000 руб. в самом начале отчетного периода (к примеру, 2 числа). Тогда он может не платить Тинькофф Банку проценты за использование кредита в течение 55 дней. Если товар куплен на 10 дней позже (12 числа) – остается 45 суток на погашение долга по кредитке. В случае когда деньги не возвращены на карту за положенный грейс-период, будут начислены проценты (по ставке от 12 до 29,9%) именно на потраченные средства, а не на общую сумму задолженности.

По кредитке не придется платить за обслуживание, если пластик не активирован. Как только клиент начинает им пользоваться, стоимость обслуживания составит 590 руб. в месяц.

Что такое кредитный лимит и как его узнать

Лимитный предел (максимально одобренная сумма заемных средств) по кредитке устанавливается каждому клиенту индивидуально в зависимости от его платежеспособности. Со временем банк может увеличить максимальную сумму кредита, если активно пользоваться пластиком и не допускать просрочек.

Заранее узнать кредитный лимит по карте Тинькофф нельзя. Точный размер прописан в договоре, который привозит курьер вместе с пластиком.

Как погасить задолженность по кредиту

Поскольку банк работает исключительно в дистанционном режиме, то и проверить, и оплатить задолженность можно онлайн на сайте. При отсутствии доступа к интернету клиентам доступны стандартные переводы через банкоматы, в почтовом отделении и т. д.

Чтобы закрыть долг, достаточно пополнить счет на нужную сумму.

Способы:

  1. Безналичным переводом с карты на карту в ЛК на сайте или в приложении Тинькофф Мобайл (для iOS и Android).перевод денег с карты
  2. Внесением наличности через родные банкоматы. Пополнение кредитной карты Тинькофф происходит бесплатно независимо от суммы. Брать с собой пластик необязательно, если на смартфоне активирована опция бесконтактной оплаты.
  3. Погасить задолженность по кредитной карте наличными можно и у партнеров банка. С Тинькофф взаимодействуют многие организации: салоны сотовой связи, «Почта России», банки. Пополнение возможно без комиссии, но могут быть ограничения по суммам.
  4. Банковским переводом. Погасить кредит можно в любом размере и бесплатно. Нужен только номер счета кредитора и другие реквизиты.

В выписке, присылаемой Tinkoff каждый месяц, указан только размер минимального платежа – он необходим, чтобы банк не взыскивал штраф. Если вносить только установленную сумму, долг будет медленно погашаться за счет начисляемых процентов. Поэтому рекомендуется проверять, сколько потрачено средств, по выписке и пополнять баланс с превышением этой суммы.

Узнать размер задолженности

Чтобы проверить размер долга по карточке, можно позвонить по телефону горячей линии: 8 800 555 10-10 или 8 800 755 10-10. Также все данные по действующим кредитам отображены в ЛК. Посмотреть сумму долга можно в выписке, присылаемой банком на e-mail или телефон в конце расчетного периода.

Погашение долга при снятии наличных

Льготный период не распространяется на операцию обналичивания и перевода. Это значит, что сразу же после совершения транзакции начнут начисляться проценты в зависимости от тарифного плана (от 2,9% + 290 руб.). Поэтому долг надо погасить как можно скорее, чтобы много не переплачивать.

Последствия просрочки по карте

Возникновение задолженности перед банком грозит клиенту следующими последствиями:

  • испорченным кредитным рейтингом (в дальнейшем это приводит к тому, что большинство банков отказывают в кредите);
  • активным прессингом со стороны банковских сотрудников по телефону и СМС (касается и родственников заемщика);
  • передачей долга коллекторам;
  • обращением кредитора в суд (в случае злостного уклонения клиента от долговых обязательств).

Банку невыгодно вступать в судебные тяжбы. Поэтому если должник назовет и подтвердит документально объективные причины, по которым он просрочил выплаты, с него могут списать штрафы и пени. А вот неисполнение судебного решения чревато наложением ареста на имущество и запретом на выезд за рубеж.

Оцените статью
Добавить комментарий

bsadsensedinamick