Как оформить реструктуризацию кредита в Тинькофф банке

В Тинькофф Банке можно оформить реструктуризацию кредита, кредитной карты и ипотеки. В связи с тем, что финансовая компания не имеет отделений по стране, все вопросы решаются в дистанционном режиме в формате онлайн-обращений. Написанное заявление о реструктуризации задолженности необходимо направить в банк через официальный сайт. В случае одобрения заемщику не снизят ставку процента по ипотеке/ссуде, а увеличат срок погашения долга.

Что означает программа реструктуризации кредита в Тинькофф и для чего она нужна

В Тинькофф Банке можно снизить процентную ставку по кредиту, но для этого необходимо выбрать вспомогательную программу:

  1. Кредитные каникулы. Освобождают заемщика от выплаты займа на срок до полугода. Клиент может воспользоваться данным предложением всего 1 раз.
  2. Рефинансирование. Оформить потребительский кредит на более выгодных условиях можно в другом банке. В данном случае за счет увеличения срока и сокращения ставки уменьшается ежемесячный взнос. Оформляется по заявлению, средства выдаются не наличными, а сразу же перечисляются на счет первичного кредитора.
  3. Реструктуризация. Это возможность снизить платеж по кредиту за счет пересмотра условий действующего договора.

Наиболее популярен третий вариант, в ходе которого банк облегчает клиенту задачу по выплате займа, благодаря чему не накапливаются долги.

Платеж можно уменьшить только за счет продления ссуды, снизить процент по кредиту за счет реструктуризации в Тинькофф Банке не получится.

При возникновении сложностей с оплатой заемщику необходимо написать заявление на реструктуризацию долга и подать его до появления первых просрочек. Даже если будет принято отрицательное решение по заявке, Тинькофф сможет предложить иные способы устранения проблемы.

Подобные вопросы кредитор старается рассматривать в частном порядке, без обращения в суд. Дело в том, что если в процессе изучения дела сторона ответчика подаст запрос в банк с требованием предоставить всю информацию по заемщику, выяснится, что тот обращался за реструктуризацией и получил отказ. Как показывает практика, суд часто одобряет снижение ставки по ипотечному и потребительскому кредитованию, т. е. занимает сторону должника, вынуждая финучреждение предлагать более лояльные условия. Банк, в свою очередь, терпит убытки.

Какие виды кредита можно реструктуризировать в Тинькофф

В Тинькофф Банке можно реструктурировать:

  1. Задолженность по кредитной карте. Сделать это можно двумя способами: в первом случае заключается новое соглашение, в котором прописываются более удобные условия по платежам, во втором ‒ снижается размер минимального ежемесячного взноса на определенный срок, согласованный с заемщиком (кредитка полностью блокируется до момента восстановления финансового положения последнего).
  2. Потребительский кредит. Банк предлагает новые условия по договору, продлевает срок выплаты и корректирует процентную ставку. После переоформления клиент получает новый график платежей, составленный на основе измененных данных.
  3. Ипотечный заем. Тинькофф пересматривает действующие условия кредитования, предлагая заемщику один-единственный вариант: продлить срок ипотечного кредитования, увеличив сумму переплаты.

Если условия по реструктуризации не подходят, заявителю лучше сделать рефинансирование кредита в другом финансовом учреждении. Иногда такой вариант оказывается более выгодным, чем оформление реструктуризации ипотеки/потребительской ссуды в Тинькофф Банке.

Кто может оформить реструктуризацию кредита в Тинькофф

На сегодняшний день Тинькофф предлагает 2 программы реструктуризации:

  1. Tunnel – сокращается ежемесячный платеж до минимальной суммы (200-500 руб.). При этом кредитная карта блокируется до момента стабилизации финансового положения заемщика.
  2. Installment – прекращается начисление процентов, штрафов и комиссий. Сумма возникшей задолженности фиксируется, и кредитор рассчитывает новый график платежей. Долг делится на равные части и должен быть выплачен за 36 месяцев.

Подключить первую программу выгодно тем, чьи финансовые трудности носят временный характер. Вторая подойдет тем, кто не может справиться с нагрузкой.

Тинькофф не начисляет пеню заемщикам, являющимся клиентами банка более 1 года и имеющим размер долга от 50 000 руб.

Порядок проведения реструктуризации кредита

Тинькофф Банк не имеет офисов, поэтому вся процедура оформления происходит в дистанционном режиме. Подать заявку на реструктуризацию можно через интернет, отправив заполненный бланк по адресу электронной почты через, дополнительно прикрепив к нему необходимые документы. Для этого нужно перейти на официальный сайт в раздел «Контакты», кликнуть «Написать в банк» и описать проблему, загрузить файлы.

госуслуги регистрация

Для проведения процедуры в Тинькофф не нужно заранее заказывать 2-НДФЛ или справку по форме банка.

Как составить заявление на реструктуризацию кредита

Чтобы подать заявку, необходимо скачать и заполнить заявление:

Заемщик должен указать:

  • номер и дату заключению кредитного договора;
  • количество месяцев, на которые необходимо снизить платеж;
  • данные привлекаемых поручителей или объекта недвижимости;
  • причину, по которой необходим оформить реструктуризацию;
  • источники и перспективы погашения кредита.

Заполнить заявление на реструктуризацию лучше в печатном варианте, а после распечатать, подписать и отсканировать. Обязательно при сдаче перепроверить все введенные данные, т. к. ошибка в документе может привести к отказу. Предварительно рекомендуется согласовать всю информацию с оператором службы поддержки, он же подскажет, как правильно оформить документ.

Образец заявления на реструктуризацию кредита:

В каждом конкретном случае заявление может быть видоизменено, поэтому перед оформлением заемщику лучше составить обращение, описав свое текущее финансовое положение. Сотрудник службы поддержки обработает запрос и вышлет подходящий пример заявления о реструктуризации долга по кредитному договору.

Документы для реструктуризации кредита

Для оформления программы необходимо подготовить:

  • заполненный бланк заявления;
  • больничный лист;
  • справку о сокращении заработной платы, выходе в декрет, прохождении военной службы, о регистрации в службе занятости населения;
  • трудовую книжку (причина увольнения должна быть связана с действием работодателя).

Договор кредитования, паспорт и дополнительные документы предоставлять не требуется, потому что оформление реструктуризации осуществляется через интернет. Вся информация о клиенте имеется в его личном кабинете.

Что делать, если банк не одобрил реструктуризацию кредита

Если Тинькофф Банк отказал в оформлении реструктуризации, заемщик вправе подать повторную заявку, но уже изменив некоторые данные. Например, можно привлечь дополнительно поручителей, предоставить в залог имущество, сократить отсрочку на несколько месяцев.

Клиент может оставить жалобу, написать претензию в банк, но даже в случае пересмотра вопроса вероятность изменения решения равна 10%. Отдел входящих обращений Тинькофф Банка рассмотрит заявку в течение 3 рабочих дней. Практика показывает, что добиться снижения процентов можно в суде, но на деле проще воспользоваться альтернативными способами:

  1. Кредитными каникулами. Это отсрочка выплаты основного долга. Во время действия данного периода с заемщика снимается часть кредитной нагрузки, потому что банк требует выплачивать лишь проценты по займу.
  2. Рефинансированием. Это перекредитование в другом банке под более выгодную ставку. Позволяет растянуть срок выплаты и существенно снизить ежемесячный взнос.

Банк отказывает в реструктуризации в 2 из 10 случаев, и связано это с кредитной политикой Тинькофф. Доверие финансовой организации к заемщику снижается, поэтому она не идет на дополнительный риск.

Плюсы и минусы реструктуризации кредита в Тинькофф

Достоинства процедуры для заемщика:

  1. Снижение кредитной нагрузки за счет увеличения срока выплаты и уменьшения ежемесячного платежа.
  2. Сохранение здоровой психики, поскольку услуга избавляет от регулярного общения с сотрудниками банка и коллекторами.
  3. Кредитная история не будет испорчена (при условии, что заявление-анкета заполнена и отправлена вовремя).

Недостатки реструктуризации задолженности:

  1. Банк может затянуть с принятием решения, в связи с чем заемщик начинает допускать просрочки.
  2. Перед оформлением кредитор может потребовать оплатить все штрафные санкции и пени, начисленные по займу.
  3. За счет увеличения срока погашения займа возрастает величина переплаты.
  4. Заемщик может не рассчитывать на понижение процентной ставки по кредиту, ежемесячные суммы сокращаются только за счет увеличения срока выплаты.

Причин оформления реструктуризации может быть множество, начиная от выхода в декрет, заканчивая реорганизацией компании работодателя и, как следствие, сокращением по службе. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому ответ по входящему обращению может прийти через 1-2 недели.

Оцените статью
Добавить комментарий

bsadsensedinamick