В Тинькофф Банке можно оформить реструктуризацию кредита, кредитной карты и ипотеки. В связи с тем, что финансовая компания не имеет отделений по стране, все вопросы решаются в дистанционном режиме в формате онлайн-обращений. Написанное заявление о реструктуризации задолженности необходимо направить в банк через официальный сайт. В случае одобрения заемщику не снизят ставку процента по ипотеке/ссуде, а увеличат срок погашения долга.
Что означает программа реструктуризации кредита в Тинькофф и для чего она нужна
В Тинькофф Банке можно снизить процентную ставку по кредиту, но для этого необходимо выбрать вспомогательную программу:
- Кредитные каникулы. Освобождают заемщика от выплаты займа на срок до полугода. Клиент может воспользоваться данным предложением всего 1 раз.
- Рефинансирование. Оформить потребительский кредит на более выгодных условиях можно в другом банке. В данном случае за счет увеличения срока и сокращения ставки уменьшается ежемесячный взнос. Оформляется по заявлению, средства выдаются не наличными, а сразу же перечисляются на счет первичного кредитора.
- Реструктуризация. Это возможность снизить платеж по кредиту за счет пересмотра условий действующего договора.
Наиболее популярен третий вариант, в ходе которого банк облегчает клиенту задачу по выплате займа, благодаря чему не накапливаются долги.
Платеж можно уменьшить только за счет продления ссуды, снизить процент по кредиту за счет реструктуризации в Тинькофф Банке не получится.
При возникновении сложностей с оплатой заемщику необходимо написать заявление на реструктуризацию долга и подать его до появления первых просрочек. Даже если будет принято отрицательное решение по заявке, Тинькофф сможет предложить иные способы устранения проблемы.
Подобные вопросы кредитор старается рассматривать в частном порядке, без обращения в суд. Дело в том, что если в процессе изучения дела сторона ответчика подаст запрос в банк с требованием предоставить всю информацию по заемщику, выяснится, что тот обращался за реструктуризацией и получил отказ. Как показывает практика, суд часто одобряет снижение ставки по ипотечному и потребительскому кредитованию, т. е. занимает сторону должника, вынуждая финучреждение предлагать более лояльные условия. Банк, в свою очередь, терпит убытки.
Какие виды кредита можно реструктуризировать в Тинькофф
В Тинькофф Банке можно реструктурировать:
- Задолженность по кредитной карте. Сделать это можно двумя способами: в первом случае заключается новое соглашение, в котором прописываются более удобные условия по платежам, во втором ‒ снижается размер минимального ежемесячного взноса на определенный срок, согласованный с заемщиком (кредитка полностью блокируется до момента восстановления финансового положения последнего).
- Потребительский кредит. Банк предлагает новые условия по договору, продлевает срок выплаты и корректирует процентную ставку. После переоформления клиент получает новый график платежей, составленный на основе измененных данных.
- Ипотечный заем. Тинькофф пересматривает действующие условия кредитования, предлагая заемщику один-единственный вариант: продлить срок ипотечного кредитования, увеличив сумму переплаты.
Если условия по реструктуризации не подходят, заявителю лучше сделать рефинансирование кредита в другом финансовом учреждении. Иногда такой вариант оказывается более выгодным, чем оформление реструктуризации ипотеки/потребительской ссуды в Тинькофф Банке.
Кто может оформить реструктуризацию кредита в Тинькофф
На сегодняшний день Тинькофф предлагает 2 программы реструктуризации:
- Tunnel – сокращается ежемесячный платеж до минимальной суммы (200-500 руб.). При этом кредитная карта блокируется до момента стабилизации финансового положения заемщика.
- Installment – прекращается начисление процентов, штрафов и комиссий. Сумма возникшей задолженности фиксируется, и кредитор рассчитывает новый график платежей. Долг делится на равные части и должен быть выплачен за 36 месяцев.
Подключить первую программу выгодно тем, чьи финансовые трудности носят временный характер. Вторая подойдет тем, кто не может справиться с нагрузкой.
Тинькофф не начисляет пеню заемщикам, являющимся клиентами банка более 1 года и имеющим размер долга от 50 000 руб.
Порядок проведения реструктуризации кредита
Тинькофф Банк не имеет офисов, поэтому вся процедура оформления происходит в дистанционном режиме. Подать заявку на реструктуризацию можно через интернет, отправив заполненный бланк по адресу электронной почты через, дополнительно прикрепив к нему необходимые документы. Для этого нужно перейти на официальный сайт в раздел «Контакты», кликнуть «Написать в банк» и описать проблему, загрузить файлы.
Для проведения процедуры в Тинькофф не нужно заранее заказывать 2-НДФЛ или справку по форме банка.
Как составить заявление на реструктуризацию кредита
Чтобы подать заявку, необходимо скачать и заполнить заявление:
Заемщик должен указать:
- номер и дату заключению кредитного договора;
- количество месяцев, на которые необходимо снизить платеж;
- данные привлекаемых поручителей или объекта недвижимости;
- причину, по которой необходим оформить реструктуризацию;
- источники и перспективы погашения кредита.
Заполнить заявление на реструктуризацию лучше в печатном варианте, а после распечатать, подписать и отсканировать. Обязательно при сдаче перепроверить все введенные данные, т. к. ошибка в документе может привести к отказу. Предварительно рекомендуется согласовать всю информацию с оператором службы поддержки, он же подскажет, как правильно оформить документ.
Образец заявления на реструктуризацию кредита:
В каждом конкретном случае заявление может быть видоизменено, поэтому перед оформлением заемщику лучше составить обращение, описав свое текущее финансовое положение. Сотрудник службы поддержки обработает запрос и вышлет подходящий пример заявления о реструктуризации долга по кредитному договору.
Документы для реструктуризации кредита
Для оформления программы необходимо подготовить:
- заполненный бланк заявления;
- больничный лист;
- справку о сокращении заработной платы, выходе в декрет, прохождении военной службы, о регистрации в службе занятости населения;
- трудовую книжку (причина увольнения должна быть связана с действием работодателя).
Договор кредитования, паспорт и дополнительные документы предоставлять не требуется, потому что оформление реструктуризации осуществляется через интернет. Вся информация о клиенте имеется в его личном кабинете.
Что делать, если банк не одобрил реструктуризацию кредита
Если Тинькофф Банк отказал в оформлении реструктуризации, заемщик вправе подать повторную заявку, но уже изменив некоторые данные. Например, можно привлечь дополнительно поручителей, предоставить в залог имущество, сократить отсрочку на несколько месяцев.
Клиент может оставить жалобу, написать претензию в банк, но даже в случае пересмотра вопроса вероятность изменения решения равна 10%. Отдел входящих обращений Тинькофф Банка рассмотрит заявку в течение 3 рабочих дней. Практика показывает, что добиться снижения процентов можно в суде, но на деле проще воспользоваться альтернативными способами:
- Кредитными каникулами. Это отсрочка выплаты основного долга. Во время действия данного периода с заемщика снимается часть кредитной нагрузки, потому что банк требует выплачивать лишь проценты по займу.
- Рефинансированием. Это перекредитование в другом банке под более выгодную ставку. Позволяет растянуть срок выплаты и существенно снизить ежемесячный взнос.
Банк отказывает в реструктуризации в 2 из 10 случаев, и связано это с кредитной политикой Тинькофф. Доверие финансовой организации к заемщику снижается, поэтому она не идет на дополнительный риск.
Плюсы и минусы реструктуризации кредита в Тинькофф
Достоинства процедуры для заемщика:
- Снижение кредитной нагрузки за счет увеличения срока выплаты и уменьшения ежемесячного платежа.
- Сохранение здоровой психики, поскольку услуга избавляет от регулярного общения с сотрудниками банка и коллекторами.
- Кредитная история не будет испорчена (при условии, что заявление-анкета заполнена и отправлена вовремя).
Недостатки реструктуризации задолженности:
- Банк может затянуть с принятием решения, в связи с чем заемщик начинает допускать просрочки.
- Перед оформлением кредитор может потребовать оплатить все штрафные санкции и пени, начисленные по займу.
- За счет увеличения срока погашения займа возрастает величина переплаты.
- Заемщик может не рассчитывать на понижение процентной ставки по кредиту, ежемесячные суммы сокращаются только за счет увеличения срока выплаты.
Причин оформления реструктуризации может быть множество, начиная от выхода в декрет, заканчивая реорганизацией компании работодателя и, как следствие, сокращением по службе. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому ответ по входящему обращению может прийти через 1-2 недели.