Финансовые учреждения предлагают своим клиентам не только кредиты, но и другие способы получения заемных средств. Одним из них является овердрафт. В Альфа-Банке услуга доступна как индивидуальным предпринимателям, так и представителям малого и среднего бизнеса. Но прежде чем подключаться к услуге, надо ознакомиться с некоторыми ее особенностями.
Что означает овердрафт
Понятие «овердрафт» происходит от английского слова overdraft и означает «перерасчет». В банковской сфере такая услуга означает возможность пользования находящимися на счету заемными средствами после того, когда собственные на нем закончились. Впоследствии деньги должны быть возвращены в течение определенного срока. За пользование ими банк возьмет свой процент. При первом же поступлении денег на счет долг тут же погашается.
Пока по овердрафту есть кредитный лимит, клиент может использовать его сколько угодно раз. У каждого транша свой срок погашения. Например, в Альфа-Банке необходимо вернуть заемные деньги в течение 60 дней. Отсчет на каждый транш начинается с того дня, когда вы воспользовались заемными средствами.
Если вы взяли денежные средства в долг и вернули их в тот же день до 23.30, проценты начисляться не будут.
Второй вариант — овердрафт с обнулением. В этом случае финансовое учреждение устанавливает максимальный срок погашения задолженности, в течение которого клиент должен рассчитаться со всеми долгами вне зависимости от того, когда и сколько он брал. Как только вся сумма будет возвращена, кредитный лимит возобновляется.
В Альфа-Банке овердрафт с обнулением доступен только представителям крупного бизнеса.
Отличие овердрафта от кредита
С одной стороны, овердрафт — это тот же кредит, но все же от последнего у него имеются отличия:
- он выдается на более короткий срок (в Альфа-Банке это 12 месяцев);
- отсутствует график ежемесячных платежей;
- долг погашается автоматически при первом же поступлении на счет средств;
- процентная ставка за пользование заемными средствами устанавливается только на израсходованную сумму, оставшийся лимит при расчете не учитывается;
- для получения овердрафта необходимо иметь открытый в банке расчетный счет.
По сути, это заем, которым можно воспользоваться на короткий срок, когда собственные средства закончились, а новые на счет еще не поступили. В Альфа-Банке овердрафт так и называется — запасной кошелек для бизнеса.
Условия овердрафта в Альфа-Банке
Финансовым учреждением разработаны специальные предложения по предоставлению овердрафта, учитывающие все потребности индивидуальных предпринимателей, представителей среднего и крупного бизнеса и максимально отвечающие их интересам.
Условия овердрафта для крупных юридических лиц
Основное предназначение овердрафта для представителей большого бизнеса — покрытие регулярных крупных кассовых разрывов. Размер кредитного лимита устанавливается индивидуально для каждого предпринимателя в процентах от ежемесячного оборота компании по счетам в Альфа-Банке и других финансовых организациях.
Оформляется овердрафт в рублях на срок до 12 месяцев, с потраншевым погашением или обнулением.
Для подключения к услуге обязательно поручительство со стороны основных учредителей бизнеса. Залоговое обеспечение не требуется.
Условия овердрафта для ИП и малого бизнеса
Подключение услуги индивидуальным предпринимателям и представителям малого бизнеса доступно только при наличии расчетного счета в Альфа-Банке. Если его нет, то предварительно надо оформить счет и только потом подавать заявку на подключение овердрафта.
Условия для ИП и малого бизнеса следующие:
- лимит — от 300 000 до 15 000 000 руб.;
- процентная ставка — 13,5%;
- срок — 1 год;
- сумма транша — любая в пределах одобренного лимита;
- срок погашения — 60 дней;
- плата за подключение — 1% от выданного лимита, но не менее 10 000 руб.
Залоговое обеспечение не предусмотрено, зато требуется поручитель для представителей малого и среднего бизнеса. ИП поручительство не нужно.
Условия овердрафта для физических лиц
Раньше в Альфа-Банке опция подключения овердрафта была доступна и частным лицам — владельцам зарплатных дебетовых карт. Сегодня такая услуга упразднена.
Овердрафт может быть предоставлен физическим лицам только в том случае, если они зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя.
Подключение овердрафта
Подключение к услуге требует предварительного согласования и рассмотрения со стороны Альфа-Банка и документального подтверждения (подписания договора). В то же время сама процедура максимально упрощена. Чтобы получить овердрафт, клиенту можно даже не обращаться непосредственно в финансовое учреждение — достаточно оставить заявку на сайте банка и заполнить онлайн-анкету.
В ней надо будет указать:
- название или ИНН компании;
- вид предпринимательской деятельности;
- данные лица, оформляющего анкету — фамилию, имя, отчество, должность, номер мобильного и адрес электронной почты;
- дату регистрации бизнеса;
- сумму желаемого кредитного лимита.
Если будет принято положительное решение, далее надо обратиться в одно из отделений Альфа-Банка с необходимым пакетом документом для подписания договора.
Действующие клиенты финансового учреждения могут оформить кредит через интернет-банк, в личном кабинете (ЛК).
Для получения займа онлайн надо подать заявку через ЛК и после ее одобрения подписать документы кодом из СМС. Деньги поступят на ваш счет в Альфа-Банке.
Для ИП установлено ограничение на такой вид оформления кредита. Без визита в банк они могут оформить овердрафт на сумму не более 6 000 000 руб.
Какие необходимы документы
Для получения овердрафта потребуется собрать следующие бумаги:
- заявку на подключение овердрафта с указанием суммы и согласием на проверку данных в Бюро кредитных историй;
- учредительные документы на компанию;
- выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
- копии паспортов предпринимателя и поручителей;
- выписку из реестра ценных бумаг (для представителей крупных компаний);
- копии договоров на имеющиеся кредиты (если они есть);
- справки о движении средств по счетам других банков.
Требования к клиентам
Подключить овердрафт могут только те ИП и юридические лица, срок регистрации и ведения бизнеса у которых составляет не менее 9 месяцев на момент подачи заявки. Также к обязательным требованиям относится наличие гражданства РФ и совершеннолетний возраст претендента на кредит. Плюс финансовое учреждение отдельно оговаривает еще одно условие: место ведения бизнеса должно находиться в городе, в котором имеются офисы Альфа-Банка (или в непосредственной от такого населенного пункта).
Требования к поручителям
ИП могут обойтись без поручительства. Юридическому лицу необходимо поручительство одного из учредителей с общей долей в уставном капитале свыше 50%. Что касается количества поручителей, то оно рассчитывается в зависимости от суммы желаемого кредитного лимита в момент рассмотрения заявки.
Срок овердрафта
Вне зависимости от того, кто претендует на получение овердрафта, срок кредитования составляет не более 12 месяцев. Предусмотрена пролонгация договора после истечения времени его действия.
Погашение задолженности по овердрафту
В отличие от других видов кредитов, для погашения овердрафта клиенту никаких дополнительных действий предпринимать не нужно. Его главная задача — следить за тем, чтобы деньги вовремя поступали на счет. Сразу же после этого они будут автоматически списаны в счет овердрафта. При этом списывается не только сумма использованного транша, но и проценты за пользование овердрафтом.
Кредитный лимит после погашения задолженности возобновляется.
Порядок отказа от овердрафта
Если у предпринимателя отпала необходимость в использовании овердрафта, он может отказаться от него в любое время. Для этого надо сначала убедиться в отсутствии долгов по займу, а затем посетить отделение Альфа-Банка, где оформлялось подключение к услуге, и написать заявление на отказ от нее. Сотрудник проверит отсутствие задолженности и отключит овердрафт.
В тех случаях, когда вы в течение года не допускали перерасходов или вообще не пользовались лимитом, по окончании срока действия договора услуга будет отключена автоматически.
Овердрафт — это действительно полезная и нужная услуга, которая выручит любого предпринимателя в случае нехватки собственных денег на счете. При грамотном подходе он может стать отличным и весьма эффективным инструментом в ведении бизнеса.