Как открыть накопительный счет Тинькофф и выгодно его использовать

Часто клиентам приходится выбирать между накопительным счетом и вкладом (депозитом) в Тинькофф Банке. Если деньги не задерживаются надолго в кошельке, рекомендуется прибегнуть к первому варианту. Он позволяет хранить сбережения в надежном месте и получать дополнительно проценты. В случае с вкладами подобная возможность ограничена договорными условиями.

Что такое накопительный счет и для чего он нужен

Под накопительным счетом подразумевается бесплатный продукт банка, объединяющий в себе плюсы депозита и дебетовой карточки. Чтобы начислялись проценты на остаток, не надо делать покупки – достаточно открыть счет и положить на него деньги. При необходимости средства можно снять в любой момент, при этом не сгорают проценты.

Накопительный счет позволяет физлицам собрать определенную сумму для достижения поставленной цели: поездки на отдых, ремонта или покупки дорогостоящего товара и т. п. Клиент просто указывает, какая ему требуется сумма и через какое время, а специалист подскажет, сколько придется откладывать. Основное преимущество подобного варианта – копящиеся деньги продолжают работать, что помогает быстрее достичь цели.

Можно открыть в Тинькофф Банке совместный накопительный счет. Это значит, что пополнять его и снимать деньги могут несколько пользователей.

Отличие накопительного счета и вклада

Главные отличия накопительного счета от депозитного заключены в условиях пользования продуктами. Первый вариант работает без ограничения срока и пользоваться им можно сколь угодно долго, тогда как вклад в Тинькофф разрешается открыть минимум на полгода.

Дополнительные отличия счетов от депозитов:

  • более низкая ставка годовых;
  • возможность свободно распоряжаться средствами (пополнять баланс, снимать, совершать расходные транзакции);
  • при открытии нет установленной минималки по изначально вносимой сумме.

Стоит отметить, что у вкладов фиксированный процент – не изменяется на всем протяжении действия договора. С накопительными счетами иная ситуация – первоначальная ставка может увеличиться или уменьшиться, но при условии, что клиента заранее предупредят об этом. В целом вклад больше подходит для длительных накоплений, счет – для сбора средств на конкретную покупку.

При досрочном закрытии депозита клиент лишается начисленных процентов. В случае со счетом такого не происходит.

Чем отличается остаток на карте и накопительный счет

Держателям большинства карт начисляются проценты на остаток в размере фиксированной ставки 4% годовых (у дебетовой карты Тинькофф Блэк – 6%), но не более 300 тыс. руб. при тратах за месяц от 3 тыс. руб. Процент отсутствует только на картах Tinkoff Drive, S7 Tinkoff, Азбука Вкуса и Google.Play. Это происходит автоматически в конце каждого отчетного периода.

Начисление процентов на остаток по счету происходит иначе. Ставка может поменяться в любой момент, но банк обязан предупредить клиента.

Накопительный счет — это отдельный продукт, доступный всем. Его нужно открыть и пополнить на любую сумму, после этого начнут начисляться проценты.

Какие еще существуют отличия между этими двумя продуктами в плане начисления процентов, изложено в сводной таблице.

Дебетовая карта

Сберегательный счет

Минимальная сумма

Максимальный лимит

300 тыс. руб. (у премиальных нет ограничений)

100 млн руб.

Ограничения

При ежемесячных тратах по карте Тинькофф на сумму меньше 3000 руб. проценты не начисляются (исключение – премиальные карточки).

Начисление происходит независимо от расходов

Период начисления

Все время действия карточки

Неограниченный. Вклад можно закрыть в любое время

Пополнение баланса

Любая сумма

Любая сумма

Получение процентов

Каждый месяц в день формирования выписки

Ежемесячно

Условия и тарифы использования счета

Условия обслуживания и проценты по накопительному счету прописываются в договоре с банком.

На сегодняшний день они следующие:

Валюта

Рубли/доллары/евро

Открытие и ведение счета

Бесплатно

Годовая процентная ставка

Независимо от срока: в рублях – 4%, долларах – 0,1%, в евро – 0,01%. Процент может измениться, но предварительно банк предупреждает клиента

Досрочное обналичивание средств

Без комиссии в рамках месячного лимита: 500 тыс. руб. – в родных банкоматах, до 100 тыс. руб. – других стационарных устройствах. Начисленные проценты не аннулируются

Минимальная/максимальная сумма

0/100 млн руб.

Допустимое количество счетов

По 12 для каждой валюты

Пополнение

Бесплатно

Порядок открытия накопительного счета

Если у клиента уже имеется карта (Блэк, Джуниор), то открыть накопительный счет в Тинькофф Банке можно в личном кабинете на официальном сайте либо в мобильном приложении (для iOS и Android).

В интернет-банке

Как открыть сберегательный счет:

  1. Авторизоваться в интернет-банкинге.
  2. В правой части экрана нажать на вкладку «Все продукты», затем последовательно кликнуть: «Накопления» → «Накопительный счет» → «Начать копить».тинькофф банк
  3. Обозначить один вариант счета – целевой или обычный, а также валюту – рубли, евро, доллары. Если выбран первый вариант, то потребуется настроить параметры.800×460
  4. Теперь остается нажать на кнопку «Начать копить».

Если надо переименовать вклад, достаточно его найти в списке и нажать на значок карандаша рядом. Сформированный счет появится в соответствующем перечне. Чтобы началось начисление процентов, следует пополнить баланс на любую сумму.

В мобильном приложении

Порядок действий:

  1. На основной странице приложения Тинькофф Мобильный Банк надо спуститься в самый низ и кликнуть по вкладке «Новый счет или продукт» → «Открыть накопительный счет».

скриншот с текстом

  1. Обозначить валюту счета.
  2. Указать цель накоплений.
  3. Нажать на кнопку «Готово».

Задать цель по счету

Целевые счета – это удобная функция от банка Тинькофф. Пользователю нужно только задать цель, на которую будут собираться деньги. Например, клиент желает купить авто, ему необходима сумма в размере 600 000 руб. за 3 года. Нужно внести эти параметры при оформлении накопительного счета, и система автоматически подсчитает размер ежемесячного взноса.

Когда нужная сумма соберется, не обязательно аннулировать счет. Можно и дальше его использовать.

Как пополнить

Существует несколько способов пополнения счета:

  • с карточки;
  • внесением наличных через банкомат (родной или партнеров);
  • переводом с иного счета.

Бесплатно пополнить баланс с карточки можно в ЛК Тинькофф банка. Последовательность шагов:

  1. Выбрать номер пополняемого счета и нажать на кнопку «Пополнить».
  2. Указать пластик для списания денег.
  3. Прописать сумму перевода и кликнуть по кнопке запуска операции.

Для удобства можно настроить автоматическое пополнение счета с любой карточки Тинькофф.

Для этого надо:

  1. В ЛК выбрать продукт, нажать на «Пополнить» → «С моего счета…» и обозначить сумму.
  2. Щелкнуть по кнопке перевода.
  3. В появившемся окошке выбрать «Регулярный платеж» и придумать его название, затем настроить периодичность и величину взноса. Шаблон следует сохранить.
  4. На телефон поступит СМС с кодом подтверждения – его надо внести в соответствующую строку на экране.

Если пополнять счет с карт иных банков, Тинькофф не взимает комиссию. Однако отправляющая сторона может брать определенный процент.

При переводе денег по реквизитам последние узнают в ЛК либо договоре с банком. Для этого необходимо выбрать счет и войти в раздел «Реквизиты».

При внесении наличности через банкоматы и пункты партнеров зачисление средств происходит мгновенно и без взимания комиссии (в родных устройствах). Снимаемый процент за пользование сторонними банкоматами: 2% при сумме более 150 тыс. руб., меньший перевод – 59 руб.

Если деньги переводятся с одного накопительного счета на другой, ограничений по сумме нет. Средства зачисляются моментально и без снятия комиссии. Подобная операция доступна в ЛК или мобильном приложении. Достаточно открыть счет, нажать на «Пополнить», выбрать пополняемый счет и указать, откуда произойдет списание.

Выплата процентов

Начисление процентов на остаток по счету производится каждый день, но вся сумма поступает на баланс только раз в месяц (когда банк формирует выписку). Процент выводится из расчета всей имеющейся суммы на вкладе.

Как снять деньги

Чтобы снять денежные средства со счета, предварительно их следует перевести на карту.

Для этого в ЛК:

  1. Надо выбрать картсчет.
  2. Нажать на кнопку «Пополнить», затем на «С моего счета» и выбрать сберегательный вклад.
  3. Указать сумму снятия и щелкнуть по кнопке «Перевести».

Другой способ:

  1. В мобильном приложении или ЛК необходимо последовательно нажать на «Платежи» → «Переводы» → «Между счетами».
  2. Выбрать счет накопления для списания денег, а также карточку, куда средства поступят.
  3. Указать сумму и запустить операцию.

Теперь клиент сможет бесплатно снять наличность в банкомате Тинькофф или партнерском (в рамках допустимого лимита).

Застрахованы ли денежные средства на накопительном счете

Любые счета физлиц застрахованы на сумму до 1 400 000 руб. по госпрограмме. В случае возникновения форс-мажорных ситуаций с банком клиенту будут возвращены накопления на счете в пределах установленного лимита.

На иностранные счета страховка также распространяется, но на других условиях. Денежные средства возмещаются в рублевом эквиваленте.

К примеру, на сберегательном счете хранится 35 000 $, на сегодня курс доллара – 73 руб. Тогда выходит сумма – 2 555 000 руб. Под страховку не подпадает 1 155 000 руб., или 15 821 $.

Если открыто несколько накопительных вкладов, учитывается сумма в общем. В расчет берутся и средства на депозитах, дебетовых карточках и расчетных счетах ИП (при наличии таковых).

Как закрыть счет

Закрыть сберегательный счет можно в любое время.

Для этого потребуется:

  1. Войти в ЛК на официальном сайте компании.
  2. Щелкнуть по вкладке «Накопительные счета», затем открыть «Настройки» и кликнуть по опции «Завершить цель».
  3. Указать карточку, куда будут перечислены средства.

Накопления поступают на картсчет моментально.

Преимущества и недостатки накопительного счета

Согласно отзывам клиентов и мнениям экспертов, нельзя однозначно сказать о безусловной выгодности открытия накопительных вкладов по сравнению с депозитами.

Хотя преимуществ у счета больше, чем минусов:

  • оформляется на срок без ограничений;
  • нет неснижаемого остатка;
  • можно снимать и класть любые суммы;
  • постоянен процент на остаток независимо от снятой наличности;
  • высокая доходность с ликвидностью;
  • нет ограничений на транзакции разного рода.

Однако существуют и свои «подводные камни». Например, более низкий процент на остаточные средства, и он не постоянен. А для получения улучшенных условий по договору может быть установлена минимальная сумма на счете – это означает, что при снижении остатка автоматически проценты начисляются по минимальной ставке 0,01% (этот момент не всегда озвучивается при оформлении вклада). Тогда любые расходные операции станут убыточными.

Накопительные счета больше подходят тем, кому требуется гарантированно сохранить большую сумму на определенный период. Например, планируется покупка квартиры и в распоряжении имеется крупная сумма денег. Подходящий вариант может подвернуться в любой момент, поэтому средства должны быть в свободном доступе. Только держать их дома опасно, да и не рационально. В этом случае выручит накопительный счет.

Оцените статью
Добавить комментарий

bsadsensedinamick