Условия оформления кредита под залог квартиры и другой недвижимости в Сбербанке в 2023 году

В Сбербанке можно оформить кредит под залог недвижимости по ставке от 10,4%. Заявка подается в отделении банка или на официальном сайте DomClick. Передаваемая в качестве обеспечения залоговая недвижимость должна быть ликвидна и соответствовать всем требованиям банка. В противном случае кредитор откажет в выдаче займа.

Программы кредитования в Сбербанке под залог недвижимости

Перечень кредитных программ под залог недвижимости от Сбербанка:

1. «Господдержка 2020» – льготная ипотека, нацеленная на покупку квартиры в новостройке по программе субсидирования.
2. «Приобретение строящегося жилья» – ипотечный займ, позволяющий приобрести строящуюся недвижимость на первичном рынке.
3. «Приобретение готового жилья» – программа кредитования, предоставляющая возможность купить жилье на вторичном рынке.
4. «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» – льготная программа кредитования для семей, у которых родился второй/третий ребенок.
5. «Сельская ипотека» – ипотечная ссуда на покупку сельского жилья.
6. «Строительство жилого дома» – целевой кредит на постройку частного дома.
7. «Загородная недвижимость» – программа кредитования в Сбербанке, рассчитанная на строительство дачи или садового дома под залог имеющейся недвижимости.
8. «Кредит на любые цели под залог недвижимости» – заем, не требующий подтверждения цели оформления.
9. «Ипотека плюс материнский капитал» – ссуда на жилье с использованием материнского сертификата.
10. «Ипотека по программе Приобретение готового жилья» – вариант оформления для участвующих в реновации жилищного фонда в Москве.
11. «Военная ипотека» – ссуда для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе.

Из всех перечисленных программ только кредит под залог недвижимости является нецелевым, потому что банк не требует подтверждать цель оформления и не контролирует его расходование. Оформление возможно при условии предоставления Сбербанку имеющейся недвижимости (дом, квартира, гараж, дачный участок с постройкой) под залог.

Условия кредитования

Взять кредит под залог квартиры или дома можно на сайте  DomClick или в отделении банка, но изначально нужно ознакомиться с условиями каждой программы:

Программа кредитования	Мин. сумма, руб.	Макс. сумма	Срок ссуды	Обеспечение
«Господдержка 2022-2023 годах»	3 млн	12 млн руб.	До 20 лет	Залогом служит кредитуемое имущество
«Приобретение строящегося жилья»		Не должна превышать 85-90% от цены кредитуемого имущества	До 30 лет / 12 лет (при оформлении льготы)
«Приобретение готового жилья»			До 30 лет
«Ипотека с господдержкой для семей с детьми»		12 млн руб.
«Сельская ипотека»		5 млн руб.	До 25 лет
«Строительство жилого дома»		Не должна превышать 75% от цены кредитуемого имущества	До 30 лет
«Загородная недвижимость»
«Кредит на любые цели под залог недвижимости»	5 млн	Не должна превышать 10 млн рублей или 60% от оценочной стоимости объекта	До 20 лет	Квартира, жилой дом, земельный участок, гараж, находящиеся в собственности
«Ипотека плюс материнский капитал»	3 млн	12 млн руб.	До 30 лет	Залогом служит кредитуемое имущество
«Ипотека по программе Приобретение готового жилья»		Не должна превышать 80% от цены кредитуемого имущества
«Военная ипотека»		3,141 млн руб.	До 25 лет

Получить предварительную информацию по сроку кредитования и размеру ежемесячного платежа можно на официальном сайте «ДомКлик», воспользовавшись встроенным калькулятором.

Таблица ставок по кредитам с залогом

В 2022-2023 годах Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные ставки по ипотечному кредитованию. Чтобы убедиться в этом, достаточно изучить сравнительную таблицу по всем актуальным программам:

Программа кредитования	Процентная ставка, %
«Господдержка 2020»	От 0,1 на первый год, далее от 6,1
«Приобретение строящегося жилья»	От 0,9
«Приобретение готового жилья»	От 7,3
«Ипотека с господдержкой для семей с детьми»	От 0,1
«Сельская ипотека»	От 2,7
«Строительство жилого дома»	От 8,8
«Загородная недвижимость»	От 8
«Кредит на любые цели под залог недвижимости»	От 10,4
«Ипотека плюс материнский капитал»	От 4,1
«Ипотека по программе Приобретение готового жилья»	От 7,9
«Военная ипотека»	От 7,9

Возможные надбавки:

• +0,1% – при отказе от «Сервиса электронной регистрации;
• +0,5% – для не зарплатных клиентов;
• + 1% – до момента регистрации кредита;
• +1% – при отказе от страхования жизни.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Получить кредит в Сбербанке можно только при соответствии следующим требованиям:

1. Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации.
2. Возраст от 21 года до 75 лет на момент внесения последнего платежа.
3. Стаж работы не менее 3 месяцев на текущем месте. Общий трудовой – 12 месяцев.
4. Доход, подтвержденный справкой по форме банка или 2-НДФЛ (требование не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).
5. Привлечение поручителей и созаемщиков для повышения лояльности банка и вероятности одобрения.

Документы заемщика

Перечень требуемых документов:

1. Заявление-анкета потенциального заемщика и залогодателя (юридического лица)

2. Второй документ – СНИЛС, заграничный паспорт, водительское, пенсионное или военное удостоверение.
3. Паспорт соискателя.
4. Документы о финансовом положении и трудовой деятельности (не требуются, если клиент получает зарплату в Сбере).
5. Документы на предмет залога, если им является иная недвижимость.
6. Свидетельство о браке, рождении ребенка (для оформления льготных программ).

Документы на недвижимость

Перечень документов, которые необходимо предоставить на закладываемую недвижимость:

• договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство, свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выданное пережившему супругу, решение суда, договор передачи (приватизация), разрешение на строительство, иное;
• отчет об оценке недвижимости;
• выписка из Единого государственного реестра недвижимости;
• техпаспорт;
• согласие супруга на передачу недвижимости под залог (нотариально заверенное);
• разрешение органов опеки и попечительства;
• брачный договор;
• справка, подтверждающая отсутствие иных зарегистрированных жильцов;
• бумаги на земельный участок, на котором построен дом.

Требования к недвижимости

Заложить квартиру в Сбербанке можно только при условии, что она соответствует определенным требованиям:

1. Недвижимость должна находиться в благополучном районе с развитой инфраструктурой, а также иметь высокий уровень ликвидности. Жилой дом, в котором находится квартира, не должен попадать под снос.
2. В субъектах РФ можно оформить дом от 1955 года постройки, а вот в Москве – от 1970 года. В Санкт-Петербурге требования устанавливаются в индивидуальном порядке, потому что это город с историческими постройками с хорошей ликвидностью.
3. Износ здания не должен превышать 70% от общего срока пользования.
4. В помещении окна и двери должны быть расположении в соответствии с техническим паспортом. В каждой комнате имеются батареи, а санузел и кухня оснащены вентиляцией и обеспечены холодной водой.
5. Все перепланировки и изменения зафиксированы в районном управлении архитектуры.
6. Не кредитуется здание, построенное из гниющих, горючих материалов. Предпочтение отдается бетонному, железобетонному или каменному фундаменту.

Залоговой недвижимостью не может выступать комната в общежитии, коммуналке, хрущевке или малосемейке. Также не подходит жилье с обременением или неоплаченными коммунальными долгами.

Кому банк точно откажет

Отрицательное решение может быть принято, если:

1. У соискателя плохая кредитная история, имеется просроченный или проданный коллекторам заем.
2. Первоначальный взнос меньше минимального.
3. Недвижимость не отвечает установленным требованиям банка. Дом выполнен из дерева, не имеет необходимых коммуникаций или находится в отдаленном населенном пункте без инфраструктуры.
4. Потенциальный заемщик оформляет заем по мошеннической схеме (приходит в сопровождении третьих лиц, путается в предоставляемых данных).
5. Клиент допустил ошибки при оформлении заявления.
6. Приобретаемая квартира не подходит под условия ипотечного кредитования.
7. У соискателя высокая кредитная нагрузка и большие расходы.

Порядок оформления и выдачи займа под залог недвижимого имущества в Сбербанке

Подать заявку на кредит можно двумя способами: в отделении банка или на официальном сайте «ДомКлик».

Правила оформления анкеты онлайн:

1. Выбрать подходящую программу кредитования на сайте Сбербанка и кликнуть по кнопке «Подать заявку». Система автоматически перенаправит на портал  DomClik для расчета ежемесячного платежа.

2. Заполнить все поля онлайн-калькулятора, а после перейти коформлению заявки.

3. Пройти авторизацию через «Сбербанк-Онлайн» или зарегистрироваться в «Личном кабинете», введя номер телефона.

4. Ввести запрашиваемые данные по паспорту .
5. Прописать все источники дохода, выбрать способ их подтверждения. Указать место работы.

6. Загрузить качественные фотографии требуемых документов (паспорт, копию трудовой книжки и справку о доходах).
7. Внести данные созаемщиков и поручителей.
8. Определиться с офисом, в котором в дальнейшем будет оформлен займ.
9. Повторно проверить введенные данные и отправить заявку на рассмотрение.

После получения положительного решения, потенциальный заемщик должен предоставить документы на объект залога, а уже после их принятия:

1. Подписать ипотечный договор

и ДКП на приобретаемое жилье

2. Оформить страхование объекта недвижимости и жизни.

3. Зарегистрировать сделку. Сделать это можно онлайн, через официальный сервис от «ДомКлик» или передать документы в Росреестр самостоятельно.

Если заемщик оформляет займ наличными под залог имущества, то ему потребуется подписать только кредитный договор. Средства будут выплачены удобным способом.

Нюансы оформления кредита под залог земельного участка

Оформляемый в залог участок должен соответствовать следующим условиям:

1. Земельный надел пригоден для строительства и ведения подсобного хозяйства.
2. Участок находится в собственности заемщика и располагается в регионе, в котором находится отделение Сбербанка.
3. Он не должен находиться в аресте, залоге и аренде.
4. Земля не относится к лесоохранной и резервной зоне.
5. Площадь участка превышает 6 соток.

Отличия при кредитовании под залог коммерческой недвижимости

По программе кредитования под залог коммерческой недвижимости Сбербанк готов предоставить комфортный срок кредитования – до 10 лет включительно.

Главное отличие от стандартной программы для физических лиц – в передаваемом залоговом имуществе.

В качестве обеспечения по кредиту необходимо предоставить:

• коммерческую недвижимость, приобретаемую в ипотеку;
• земельный участок;
• инженерные сети, сооружения данного объекта;
• акции или доли в уставном капитале.

Оформление договора страхования кредита и залогового имущества

При получении кредита необходимо заключить договор страхования

залогового имущества, чтобы обезопаситься от потери и повреждения во время пожара, затопления, взрыва, стихийных бедствий и иных ситуаций. Именно благодаря этому банк будет уверен в ликвидности недвижимости.

Оформление полиса происходит в режиме онлайн ‒ на портале «ДомКлик» в разделе «Ипотечное страхование» ‒ или в аккредитованной банком страховой компании.

Документ требуется продлевать ежегодно, до момента полной выплаты займа. При несоблюдении данного условия Сбербанк начисляет неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки.

Заключить договор можно и на весь срок кредитования, тогда тариф зафиксируется и больше не повысится.

Также заемщик может оформить страхование жизни и здоровья. Договор позволит ему снизить ставку на 1%, и при наступлении страхового случая банк получит возмещение на покрытие всей задолженности.

В случае полного досрочного погашения СК осуществляет перерасчет неиспользованной части страховой премии.

Плюсы и минусы кредитных программ с оформлением залога

Преимущества кредитных программ с оформлением залога:

1. Процентная ставка ниже на 1-3%, чем по стандартным программам.
2. При покупке квартиры нет необходимости передавать ее в залог банку.
3. Не требуется подтверждать цель кредитования.
4. Нет необходимости вносить первоначальный взнос.

Недостатки и опасность кредитов под залог недвижимости:

1. При невыплате ссуды право собственности на квартиру переходит к кредитору.
2. Предъявляются особые требования к залоговому имуществу, которым необходимо соответствовать.
3. На данный вид кредитования не распространяется льготная программа с субсидированием.
4. В случае покупки квартиры сделка может быть аннулирована при выявлении мошеннических действий со стороны продавца.

Способы погашения кредитного займа, выданного Сбербанком

Каналы погашения обязательного ежемесячного платежа:

1. Приложение «Сбербанк-Онлайн» или официальный сайт банка. Платеж списывается автоматически с расчетного счета на кредитный.
2. Банкомат. Потребуется ввести реквизиты счета и зачислить сумму, указанную в договоре. Банкоматы имеются практически во всех городах России, расположены в отделениях, торговых центрах и супермаркетах.
3. Перевод с другой карты. В приложении банка отправителя перейти в раздел платежей и прописать реквизиты кредитного счета. Зачисление осуществляется в течение 5 рабочих дней.

4. Касса банка. Физическим лица оплатить заем можно наличными, посетить ближайшее отделение. Для этого потребуется паспорт. В некоторых отделения отказывают оплачивать кредит подобным способом, в таком случае можно воспользоваться банковским терминалом.

Погасить кредит также можно частично досрочно, процедура выполняется в офисе банка или «Личном кабинете». Минимальная сумма не ограничена условиями кредитора, комиссия не взимается. Заемщику необходимо выбрать, какой вариант ему подходит больше: с уменьшением ежемесячного платежа или срока кредитования.

Заемщик вправе погасить займ полностью досрочно, также в «Личном кабинете» или отделении банка. Сделать это можно, кликнув по кредитному продукту.

Альтернативы в других российских банках

Множество российских банков предлагают альтернативные программы на выгодных условиях. Удостовериться в этом поможет сравнительная таблица условий, выдвигаемых другими финансовыми учреждениями:

Если хотите оформить займ в другом банке, вам потребуется собрать иной пакет документов. Требования у кредиторов могут отличаться.

Заключение

Оформить кредит от Сбербанка России под залог недвижимости можно онлайн, воспользовавшись порталом «ДомКлик», или в отделении банка. В 2022-2023 годах ставка по займу начинается от 10,4% и зависит от величины надбавок. Для оформления кредита необходимо удостовериться, что залоговая недвижимость полностью соответствует требованиям банка.