Как оформить кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке

Если человек владеет недвижимым имуществом, он может получить банковский заем большего размера. Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке – одна из самых выгодных программ, когда заявителям выдаются большие суммы под невысокие проценты.

Заемщик продолжает без ограничений пользоваться залоговым имуществом, а банк получает дополнительную гарантию возврата своих средств. В случае отказа клиента от выплаты кредита недвижимость переходит в собственность банка. После ее продажи финучреждение может возместить как сумму долга, так и проценты.

Особенности кредитования под залог недвижимости в Альфа-Банке

При выдаче потребительских кредитов Альфа-Банк практикует индивидуальный подход к каждому клиенту с учетом его потребностей. Большое значение при этом имеет официальный доход заемщика: на его основе рассчитывается срок кредитования и устанавливается ставка.

Стандартные условия кредитования под залог недвижимости:

  • заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 70 лет;
  • сумма кредита – не менее 600 тыс. руб., при этом клиент получает примерно 60-70% от оценочной стоимости залога;
  • кредит выдается на срок от 1 года до 30 лет;
  • процентная ставка – 13,49% годовых, для зарплатных клиентов – 12,19%.

Дополнительные условия, в том числе вопросы о валюте и минимальном платеже, обсуждаются с кредитным специалистом банка.

Наличие залога не всегда гарантирует одобрение банка. Обязательно потребуется подтвердить свой доход, предоставить справку о заработной плате, так как заемщик не должен получить больше того, что сможет потянуть финансово.

Процедура оформления кредита под залог занимает определенный промежуток времени, обычно до 5 дней. После получения одобрения можно приступить к подготовке документов на недвижимость, заказать акт оценки. Потребуется обратиться в Росреестр, где на имущество будет наложено обременение. После оформления кредита заемщик вправе остаться жить в залоговой квартире, но он не может производить никаких операций с ней.

Банк не требует указывать цель получения кредита и не вводит ограничений на использования заемных средств.

Требования банка к недвижимости

Условия кредитования устанавливаются исходя из возможностей и потребностей человека, но требования банка к залоговой недвижимости неизменны, и клиент должен это учитывать. Например, залогом не может быть дом с прилегающим к нему участком.

Альфа-Банк принимает имущество в качестве залога при условии, что:

  • здание не требует ремонта или не подлежит сносу;
  • строение не относится к аварийному или ветхому жилью;
  • фундамент сделан из камня, железобетона, кирпича;
  • имеется водопровод;
  • сантехника в исправном состоянии;
  • окна и двери не имеют повреждений и исправно работают;
  • есть отопление, и оно в рабочем состоянии;
  • имущество не находится в залоге в другом банке.

Несоответствие хотя бы одному из перечисленных параметров становится основанием для отказа. Оценка имущества и решение о его соответствия требованиям производятся независимым экспертом.

Иногда в качестве залога банк принимает транспортные средства. При предоставлении в залог автомобиля сумма займа не может превышать 80% от его стоимости. Машина должна быть не старше 5 лет, необходима страховка и отсутствие залога.

Требования банка к заемщику

Альфа-Банк не предъявляет к заемщикам слишком строгих требований при кредитовании под залог недвижимости.

Заявитель должен соответствовать следующим условиям:

  • возраст: от 21 до 60 лет для мужчин, от 21 до 55 лет – для женщин, чтобы к моменту полного погашения заемщик был не старше 70 лет;
  • гражданство любой страны при условии постоянного проживания в РФ;
  • регистрация (даже временная) на территории России;
  • стаж работы на последнем месте – не менее 4 месяцев;
  • общий трудовой стаж – не менее 1 года;
  • наличие правоустанавливающей документации на имущество для залога.

Кредитная история заявителя должна быть положительной. Банк проверяет документы на имущество, выявляет наличие обременений на него.

При желании можно привлечь созаемщиков, особенно если уровень дохода кредитополучателя не соответствует требованиям.

Необходимые документы

Оформить кредит в Альфа-Банке невозможно без предъявления:

  • ксерокопий всех страниц паспорта;
  • справки о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ);
  • выписки из трудовой книжки;
  • СНИЛС;
  • военного билета (для мужчин);
  • заполненной анкеты на кредит;
  • документов на владение залоговым имуществом.

Список документов может быть расширен в зависимости от конкретных условий, иногда дополнительно требуются водительские права или ИНН.

Для юридических лиц, ИП, нотариусов, адвокатов пакет документов больше. Кроме паспорта, они должны предоставить:

  • выписку из ЕГРЮЛ, свидетельство о регистрации;
  • бухгалтерскую отчетность;
  • выписку о движении средств на счете в банке.

Чтобы узнать точный перечень документов, лучше обратиться в банк для получения подробной консультации кредитного специалиста.

Вся информация по оформлению кредитов представлена на сайте банка в разделе «Кредит наличными». Вы можете позвонить в телефонный центр «Альфа-Консультант» по номерам 7 495 788-88-78 или 8 800 200-00-00 либо посетить ближайшее отделение банка в вашем городе.

Какая недвижимость может стать залогом

Предоставление имущества в залог позволяет увеличить кредитный лимит, добиться доверия банка и получить деньги на более выгодных условиях.

По отзывам клиентов, сумма займа может быть увеличена вдвое, а ставка заметно снижена, если в качестве залога заявитель предложит банку:

  • квартиру;
  • комнату;
  • гараж;
  • дачу;
  • офисные помещения;
  • автомобиль.

Банк отдает предпочтение квартирам в многоэтажном доме в хорошем районе, обязательно требует провести оценку, помогает выбрать для этого специалиста.

Залоговое имущество должно принадлежать заемщику и отвечать требованию ликвидности.

Необходимость страхования залога

Страхование залога недвижимости выгодно и финансовому учреждению, и заемщику, так как всегда есть риск порчи или траты имущества. Кроме того, банк предлагает оформить дополнительные полисы для самого заемщика и застраховать имущество на случай потери им:

  • трудоспособности;
  • права собственности на объект недвижимости.

Эти полисы заявитель выбирает добровольно, и если он не хочет их покупать, банк не вправе отказать в выдаче кредита. Однако при оформлении страховки процентная ставка может быть понижена на 1%. Это дает заемщику возможность сэкономить и одновременно избежать нежелательных рисков.

Онлайн-калькулятор

Оценить свои шансы на получение кредита можно, если воспользоваться онлайн-калькулятором займов на сайте банка во вкладке «Кредиты наличными».

скриншот с текстом

Вам нужно заполнить форму – и вы тут же получите полную информацию. Кредитный калькулятор дает возможность рассчитать процентную ставку, суммы ежемесячного платежа и переплаты.

Онлайн-заявка на кредит

Самый оптимальный способ получить заемные средства в Альфа-Банке – онлайн. Подбор кредита не отнимет много времени: на официальном сайте банка размещены подробные условия оформления услуги, действующие процентные ставки и сроки погашения.

Порядок заполнения анкеты в онлайн-режиме:

  1. С главной страницы официального сайта банка нужно пройти на вкладку «Кредиты» в верхнем углу слева.

скриншот с текстом

  1. Далее пройти на вкладку «Кредиты наличными», нажать на кнопку «Получить кредит».

скриншот

  1. Появится форма для заполнения, в которую необходимо ввести свои данные: Ф. И. О., адрес проживания, дату рождения, контактную информацию: номер телефона, адрес электронной почты.

скриншот с текстом

Перед отправкой заявки важно указать, являетесь ли вы зарплатным клиентом. Это поможет банку определить параметры кредита.

Далее остается нажать на кнопку «Продолжить» и ждать извещения из банка. Всего на заполнение анкеты уходит несколько минут. Ответ приходит в течение 1-3 дней. После одобрения вам позвонит сотрудник банка, задаст несколько уточняющих вопросов, перечислит список нужных документов и пригласит в отделение на подписание договора.

Деньги можно получить удобным для вас способом: банковской картой или наличными в офисе банка. Карту по вашему адресу доставит курьер.

Как оплачивать кредит

Кредит выплачивается ежемесячно согласно графику платежей. Своевременная оплата гарантирует, что сотрудничество с банком будет успешным и выгодным, без дополнительных расходов и испорченной кредитной истории. Поэтому желательно заранее выбрать удобный способ внесения ежемесячных платежей.

Как можно погашать кредит:

  • в кассе наличными;
  • через банкомат Альфа-Банка;
  • в отделениях Почты России;
  • межбанковским переводом по указанным реквизитам;
  • в интернет-банке Альфа-Клик или через мобильное приложение Альфа-Мобайл для смартфонов на базе Android или iOS.

Можно в личном кабинете настроить автоплатеж, чтобы банк регулярно списывал ежемесячный платеж с вашей карты.

регулярные платежи шаблон

Платежи производятся без комиссий, деньги поступают на счет в срок от 10 минут до двух суток.

При желании погасить кредит досрочно необходимо предупредить банк об этом заранее, за 15 дней. Штрафы и комиссии за досрочное погашение не предусмотрены.

Что делать при отказе банка в кредите

Не всегда залог и соответствие всем условиям гарантируют согласие банка. Для начала нужно выяснить, почему был получен отказ, хотя банк имеет право не указывать причину.

Заявитель может получить отказ из-за:

  • наличия долгов;
  • несоответствия условиям банка;
  • отсутствия постоянного дохода;
  • наличия судимости;
  • плохой кредитной истории.

Иногда кредит не выдается, если супруг заявителя не дает согласия или имущество не соответствует условиям банка, например, располагается в непрестижном районе. В этом случае можно выбрать другую программу без необходимости предоставлять залоговое имущество.

Попытку получить кредит можно повторить спустя месяц.

Преимущества и недостатки кредитной программы

Альфа-Банк учитывает интересы клиентов и с пониманием относится к их потребностям. Человек, обратившийся за кредитом, получает подробную информацию о банковских продуктах, а также консультацию кредитного специалиста.

Преимущества сотрудничества с Альфа-Банком:

  • быстрое оформление (не более 5 суток);
  • нестрогие требования к залоговому имуществу;
  • лояльное отношение к клиентам;
  • невысокие процентные ставки;
  • доступность кредита юридическим и физическим лицам.

Из недостатков программы можно отметить сложность в сборе документации, касающейся залоговой недвижимости, а также то, что не каждый вид имущества может быть принят в качестве залога.

Если клиент полностью соответствует требованиям банка и соблюдает правила, проблем с оформлением и погашением кредита не возникает.

Оцените статью
Добавить комментарий

bsadsensedinamick