Как устроены инвестиции в Хоум Кредит банке

Нестабильность экономической ситуации и снижение процентов по вкладам вынуждают искать более доходные варианты инвестиций. «Хоум Кредит Банк» предлагает своим клиентам открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), благодаря которому можно повысить доходность вложений. Но разобраться в нюансах работы ИИС новичку достаточно трудно. Поэтому чтобы получить максимальную выгоду, перед открытием счета надо внимательно изучить все его нюансы.

ИИС в «Хоум Кредит Банке»

Индивидуальный инвестиционный счет как инструмент, с одной стороны, привлечения денег в экономику страны, а с другой — повышения доходности вложений граждан, появился в России в январе 2015 года. С тех пор его популярность только растет.

Оформление ИИС позволяет клиенту «Хоум Кредит Банка» осуществлять инвестирование в ценные бумаги, облигации, акции, паи и т. д. либо просто получать пассивный доход в виде процента от вложенных денег. Счет может открыть любой человек, что касается схемы работы ИИС, то ее выбирает сам клиент.

Доход от инвестиций частные лица могут получать в виде возврата налогового вычета. Существуют две схемы.

Первая подходит для тех граждан, которые официально трудоустроены и имеют доход не менее 33 333 руб. в месяц (сумма указана до уплаты налога). Клиент оформляет ИИС и вносит на него деньги (до 1 000 000 руб. в течение 365 дней). Размер минимальной суммы в «Хоум Кредит Банке» не ограничен. В конце года необходимо предъявить справку с работы об уплаченном 13% налоге с заработной платы, после чего можно получить возврат этих средств, но на сумму не более 400 000 руб. Таким образом, в год на ИИС можно заработать 52 000 руб. только с возврата налогового вычета.

При этом есть одно важное условие: счет нельзя закрывать в течение трех лет. Если оно не соблюдено, все налоговые вычеты придется вернуть.

Другими словами, в этом случае открытие инвестиционного счета является не чем иным, как способом вернуть уплаченный государству налог на НДФЛ.

Если не планируется зарабатывать на приобретении ценных бумаг, то при открытии такого счета нет смысла вносить на него более 400 000, т. к. на остальную сумму возврат вычета не положен.

Когда же есть цель получить дополнительный доход, никто не мешает положить на ИИС максимальную сумму и заняться покупкой акций или облигаций.

Вторая схема не предусматривает возврат 13% вычета, зато по ней владелец счета освобождается от уплаты на налог с дохода, полученного по операциям на ИИС. Такой вариант подходит тем, кто не имеет официальной зарплаты и собирается активно зарабатывать на инвестициях.

Условия те же: вкладываемая сумма не должна превышать 1 000 000 руб., счет нельзя закрывать в течение 36 месяцев.

скриншот с текстом

Что касается приобретаемых бумаг, то здесь вкладчик может действовать на свое усмотрение. Это могут быть как безопасные в плане риска облигации федерального займа (ОФЗ) с небольшой доходностью в 4-5%, так и акции крупных российских компаний или активы фондового рынка. Несмотря на то что ИИС открывается в рублях, его владелец может инвестировать и в доллары или евро, которые обмениваются на валютной секции Мосбиржи.

К открытию индивидуального счета предъявляются стандартные требования, которые действительны для любого финансового учреждения, в том числе и для «Хоум Кредит Банка»:

  1. Владельцем ИИС может быть только физическое лицо — гражданин РФ.
  2. Возраст клиента, желающего открыть счет — от 18 лет.
  3. Валюта — российские рубли.
  4. ИИС открывается на 3 года и не может быть закрыт в течение этого времени. Вывод вложенных денежных средств сопровождается потерей налогового вычета.
  5. Клиент имеет право оформить на свое имя только один индивидуальный инвестиционный счет.
  6. В течение календарного года вносить можно сумму, не превышающую 1 млн рублей.
  7. Пополнение можно осуществлять только с банковского счета владельца ИИС.
  8. Частичное снятие отсутствует.

В случае смерти владельца ИИС счет передается по наследству.

Особенности ИИС в Хоум Кредит банке

Для открытия индивидуального инвестиционного счета необязательно быть клиентом «Хоум Кредита». Сделать это может любой гражданин России. Главное — наличие счета в любом финансовом учреждении РФ. Но при этом за пополнение ИИС будет взята комиссия по тарифам банка-отправителя. Переводы внутри ХКБ бесплатные, поэтому владельцу выгоднее иметь собственный счет в «Хоум Кредите».

почта банк интернет

Открытие и закрытие ИИС бесплатные, также банк не взимает комиссию за хранение приобретенных ценных бумаг. Обслуживание счета после пополнения от осуществленной сделки платное. Банк возьмет 0,3% от заработанной суммы.

Такие привлекательные условия — еще не все положительные моменты открытия ИИС в «Хоум Кредит Банке». Одной из главных особенностей услуги является наличие совместной платформы для инвестиций в режиме онлайн, разработанной вместе с сервисом Yango.

скриншот с текстом

Это удобное мобильное приложение, работающее на базе iOS и Android. Благодаря ему владелец ИИС может круглосуточно вкладывать деньги и управлять своими сбережениями.

Кроме того, на сайте Yango можно найти специальный калькулятор, который поможет быстро рассчитать доходность безопасных вложений в облигации самых надежных компаний с учетом всех возможных издержек.

условия кредитования в совкомбанке

Подобный калькулятор имеется и на офсайте «Хоум Кредит Банка».

640×475

Как открыть

Услуга открытия индивидуального инвестиционного счета предоставляется дистанционно. Оформить заявку можно на сайте «Хоум Кредит Банка».

Для этого достаточно на главной странице навести курсор на графу «Сбережения» и нажать на выпавшую строку «Индивидуальный инвестиционный счет».

хоум кредит дебетовая карта польза условия

После этих действий откроется страничка с ИИС. На ней можно нажать на кнопку «Открыть счет» либо просто прокрутит ползунок вниз и найти раздел «Оформить ИИС». В нем необходимо выбрать «Оформление» и заполнить поля: поставить галочку возле графы «Уведомление о финансовой услуге», ввести фамилию, имя и отчество, номер телефона и электронную почту. После этого останется только нажать на кнопку «Оформить» и дождаться ответа.

придумать логин и пароль

Сразу же после этого перед вами откроется страница для идентификации. Необходимо предоставить данные паспорта, СНИЛС и ИНН. После одобрения заявки на электронную почту придет письмо, в котором будут указаны реквизиты открытого счета.

Если имеются какие-то сомнения, то в той же форме можно оставить заявку на консультацию. Поля заполняются те же, только нажимать нужно при оформлении на кнопку «Консультация».

Со всеми вопросами можно также обратиться к оператору «Хоум Кредит Банка», позвонив по номеру телефона 7 495 721-1035. Имеется возможность написать обращение и по электронной почте iis24x7@homecredit.ru.

Оформление счета осуществляется и в отделениях финансового учреждения. Для этого достаточно обратиться в любой офис «Хоум Кредит Банка», предъявив принесенные с собой документы.

Как только ИИС будет открыт, можно сразу приступать к инвестиционной деятельности.

Плюсы и минусы

У ИИС, как и у любого другого банковского продукта, есть свои преимущества и недостатки.

К плюсам можно отнести:

  • быстрое открытие счета в онлайн-режиме;
  • бесплатное пополнение внутри «Хоум Кредит Банка»;
  • возможность получения возврата налогового вычета;
  • наличие нескольких вариантов получения дохода;
  • отсутствие ограничений по минимальной сумме взносов;
  • бесплатное хранение купленных ценных бумаг;
  • наличие удобного приложения, оказывающего помощь в инвестиционной деятельности, что особенно удобно для тех, кто занялся ею впервые;
  • отсутствие платы за открытие счета.

Из минусов самым существенным является комиссия в виде 0,3%, которые придется отдать финансовому учреждению от суммы каждой осуществленной сделки.

Что касается остальных недостатков вроде низкой доходности и возможных рисков, о которых часто пишут в отрицательных отзывах недовольные клиенты, то все они обусловлены скорее финансовой неграмотностью граждан. Все же ИИС — это достаточно молодой проект, которому еще предстоит развиваться. И далеко не все банковские клиенты, который впервые открыли счет, в состоянии воспользоваться его преимуществами. Начинающим инвесторам нужно изучать азы непосредственно самой инвестиционной деятельности, чтобы она смогла приносить желаемый доход.

Есть ли инвестиционный вклад в «Хоум Кредит»

В конце июня 2018 года «Хоум Кредит Банк» ввел специальный продукт — вклад «Инвестиционный». По его условиям, вместе с открытием депозита необходимо было подписать договор страхования жизни. Размер суммы, внесенной на счет как вклада, так и договора, должен был быть равным, т. е. в соотношении 50:50. Минимально на депозит можно было положить 100 000 руб. на срок в 12 месяцев и под 8%. Ни пополнение, ни частичное снятие договором предусмотрены не были. Открыть вклад можно было только в отделении ХКБ.

Сегодня этот продукт уже не предоставляется финансовым учреждением. Всем клиентам, которые хотят повысить доходность своих сбережений, рекомендуется открыть индивидуальный инвестиционный счет.

Оцените статью
Добавить комментарий

bsadsensedinamick