Кредитные карты Альфа-Банка

Отличной альтернативой потребительскому займу может стать кредитная карта. Альфа-Банк предлагает своим клиентам несколько разновидностей такого продукта на весьма приятных для клиента условиях. Чтобы выбрать наиболее выгодный для себя вариант, прежде чем оформить карту, желательно ознакомиться со всеми особенностями таких платежных инструментов и требованиями, которые финансовое учреждение предъявляет к своим заемщикам.
Какие кредитные карты предлагает Альфа-Банк
На сегодняшний день в Альфа-Банке можно оформить несколько видов кредиток, начиная от классического варианта и заканчивая пластиком, разработанным с учетом интересов клиента — специально для покупок или путешествий с предоставлением дополнительных бонусов в отдельных категориях (мили от авиакомпаний, баллы от крупных торговых сетей) и хорошим кэшбэком.
Выдаваемые финансовым учреждением карты принадлежат к двум международным платежным системам — Виза Классик и Мастеркард стандартной, золотой и платиновой категории. Главной их особенностью является повышенный беспроцентный период (от 60 до 100 дней). Бесплатное обслуживание кредитной карты от Альфа-Банка в первый год пользования услугой — тоже несомненный плюс, который делает продукт привлекательнее в глазах клиентов.
Владелец пластика может:

оплачивать им услуги товары в офлайн- и онлайн-магазинах;
снимать наличные в банкоматах;
расплачиваться за покупки за рубежом;
участвовать в акциях, проводимых Альфа-Банком и его партнерами;
переводить деньги на собственные счета и счета в других финансовых учреждениях;
осуществлять платежи с помощью бесконтактной оплаты.

При правильном подходе и благодаря большому льготному периоду клиент может безвозмездно пользоваться заемными деньгами, а большое количество программ лояльности позволяют не только тратить, но и зарабатывать на весьма неплохом кэшбэке.
100 дней без процентов
Кредитная карта 100 дней без % на все является самым популярным продуктом Альфа-Банка, который пользуется стабильным спросом у граждан России.

Предлагаемый по ней льготный период распространяется не только на оплату всех покупок и услуг, но и на снятие наличных. Последний пункт выгодно отличает платежный инструмент Альфа-Банка от кредиток других финансовых учреждений.
Грейс-период начинается не со дня получения пластика, а с момента оплаты картой первой покупки. Чтобы не платить процент за пользование заемными средствами, владелец карты должен погасить долг в течение 100 дней.
Как только задолженность будет погашена, начнется отсчет следующего беспроцентного периода. Таким образом, если добросовестный заемщик будет вовремя рассчитываться с банком, он сможет пользоваться заемными деньгами практически на бесплатной основе (необходимо только ежемесячное внесение обязательного минимального платежа).
По карте 100 дней без процентов действуют следующие тарифы:

максимальный кредитный лимит — 500 000 руб.;
минимальная процентная ставка вне льготного периода — 11,99% годовых за оплату товаров и 23,99% за снятие наличных;
неустойка при просрочке задолженности — 20%;
стоимость обслуживания — бесплатно первый год, далее — от 590 до 1490 руб.;
минимальный платеж — от 3 до 10%, но не менее 300 руб.;
снятие наличных — до 50 000 руб. в месяц бесплатно, сверх этой суммы — 5,9% или минимум 500 руб.;
кэшбэк — до 33% по предложениям от партнеров;
услуга СМС-информирования — бесплатно в первый месяц пользования, далее — по 99 руб. ежемесячно.

Выпуск карты бесплатный, возможна доставка на дом. Сотрудник банка по договоренности с клиентом может привезти пластик в день оформления или на следующий день.
100 дней без процентов Gold
Кредитная карта 100 дней без процентов Gold отличается повышенным кредитным лимитом — клиент может претендовать на максимальную сумму в 700 000 руб.
» title=»интернет-банк» />
Основные тарифы по ней такие же, как и по стандартному пластику, отличие же заключается в более высокой плате за обслуживание на второй год пользования (от 2990 до 3490 руб.) и сниженной ставке за снятие наличных при превышении лимита — 4,9%, но не менее 400 руб. за операцию.
100 дней без процентов Platinum
Еще одна карта из этого сегмента, относящаяся к премиум-классу. Максимальный лимит по ней составляет 1 000 000 руб.

Карта 100 дней без процентов Platinum отличается от стандартной и золотой намного большей стоимостью годового обслуживания (от 5490 до 6490 руб.) и поблажками в плане снятия налички сверх обозначенного лимита — владельцу платиновой кредитки придется заплатить комиссию в размере 3,9%, но минимум 300 руб.
Карта Alfa Travel
Кредитка Alfa Travel разработана банком специально для любителей путешествий. Выпускается в двух категориях — стандарт и премиум. Основная отличительная черта пластика — возможность получения бонуса в виде миль за повседневные покупки с последующей оплатой тревел-услуг на сайте travel.alfabank.ru.
Кредиты > Кредитные карты» title=»стать клиентом» />
Тарифы по стандартной карте Alfa Travel:

максимальный кредитный лимит — 500 000 руб.;
беспроцентный льготный период — 60 дней;
процентная ставка — от 23,99% годовых;
стоимость годового обслуживания — от 990 руб. (для зарплатных клиентов) до 1490 руб.;
кэшбэк в виде миль за покупки — 2%;
мили за покупки на сайте travel.alfabank.ru — 8% за оплату кредиткой отелей, 7 % за покупку железнодорожных билетов и 4,5% за авиабилеты;
комиссия за снятие наличных в России и за границей — 5,9% от суммы, но не менее 500 руб.

Кредитка Alfa Travel Premium отличается от стандарта:

повышенным лимитом — по ней можно получить до 1 000 000 руб.;
стоимостью обслуживания — от 4990 до 6490 руб.;
большим кэшбэком за все покупки — 5%;
повышенным кэшбэком за покупки на сайте travel.alfabank.ru — 11% за отели, 10% за ж/д билеты и 7,5% за авиабилеты;
меньшей комиссией за снятие наличных — 3,9% от суммы, но не менее 300 руб.

Владельцы обоих видов пластика могут пользоваться привилегиями от платежной системы Visa (к которой и принадлежат кредитки).
Им предоставляются:

безлимитный интернет за рубежом по российским тарифам своего мобильного оператора;
скидки 15% на оплату поездок в такси бизнес-класса;
доступ в бизнес-залы Priority Pass по всему миру;
скидки в ресторанах Novikov Group в Шереметьево;
скидки до 35% на аренду авто.

Накопленные мили владелец пластика может тратить на приобретение билетов и оплату туристических услуг. Оплата бонусами осуществляется по простому курсу: 1 миля равна 1 рублю.
Бонусные мили можно копить на счету, но если не осуществлять операции по карте в течение полугода, все мили обнуляются.
Кредитная карта Аэрофлот
Еще один вариант для путешественников. Обслуживание карты ведется платежной системой MasterCard. Отличительная черта пластика — возможность присоединяться к акциям, проводимым компанией «Аэрофлот». Альфа-Банк предлагает своим клиентам 4 вида кредитки — Standard, Gold, Platinum и World Black Edition.
Кэшбэк начисляется милями по программе лояльности «Аэрофлот-Бонус». За каждые израсходованные по кредитной карте Аэрофлот 60 руб./1 $/1 € начисляется от 1,1 до 2 миль (конвертация зависит от вида пластика).
Бонусы можно использовать на покупку авиабилетов от Аэрофлота и компаний альянса SkyTeam и оплату товаров и услуг у партнеров.
Беспроцентный период по кредиткам Аэрофлот от Альфа-Банка составляет 60 дней. Процентная ставка — от 23,99%.
В остальном тарифы имеют различия:

По Аэрофлот Классик максимальная сумма кредита составляет 500 000 руб., годовое обслуживание пластика обойдется в 990 руб., за снятие наличных надо будет отдать 5,9% от суммы, но не менее 500 руб.
При оформлении кредитки Аэрофлот Голд заемщик может получить 700 000 руб., в год за карту надо будет платить 2490 руб., а за снятие наличных — 4,9%, но минимум 400 руб.
По версии Аэрофлот Платинум можно получить 1 000 000 руб., годовое ее обслуживание обойдется в 7990 руб., а снятие наличных — в 3,9% от суммы, но минимум в 300 руб.
Максимальная сумма кредита по карте Аэрофлот Блэк также составляет 1 000 000 руб., пользование пластиком в течение года обойдется в 11 990 руб. Наличные с кредитки сверх лимита можно снять, заплатив 3,9% от суммы, но не менее 300 руб. за операцию.

Кредитная карта Билайн
Карта Билайн 100 дней без % — еще один привлекательный кредитный продукт от Альфа-Банка. Несмотря на то что максимальный лимит составляет всего 300 000 руб., пластик отличается весьма выгодными условиями для клиента:

продолжительность грейс-периода составляет 100 дней;
процентная ставка по кредиту — 11,99%;
разрешено бесплатное снятие наличных без ограничений по сумме;
первый год обслуживания бесплатный, далее его стоимость будет составлять 1490 руб.

Кредиты Кредитные карты» title=»частным лицам малому бизнесу и ип корпорациям > Карты Вклады Кредиты Ипотека Инвестиции Ещё» />
Владельцы карты в качестве презента за ее оформление получают бонус — возврат 1000 руб. за первую покупку при условии, если она стоила более 2000 руб. и была приобретена в салонах связи «Билайн» или магазинах «Пятерочка» и «Перекресток».
Кредитная карта Перекресток
Кредитная карта Перекресток от Альфа-Банка относится к разряду партнерских продуктов и предназначена для совершения выгодных покупок в одноименной торговой сети.
Владелец пластика может оплачивать им любые свои покупки и получать за них баллы, которые он может потратить при оплате товаров в сети «Перекресток». Для этого достаточно предъявить платежное средство на кассе и попросить сотрудника магазина использовать при расчете накопленные бонусы. Списание осуществляется по курсу 10 баллов — 1 рубль. Например, если на счету накопилась 1000 баллов, скидка составит 100 руб.

Согласно условиям дисконтной программы, за каждые 10 руб., потраченные на покупки в «Перекрестке», начисляется по 3 балла и по 2 балла за каждые 10 руб. при оплате товаров во всех других магазинах. Дополнительно владелец кредитки может заработать по 3 балла за каждые 10 руб. за экспресс-доставку в приложении «Перекрёсток.Быстро», также условиями программы лояльности предусмотрена скидка в 20% на категорию «Любимые продукты» в супермаркетах торговой сети «Перекрёсток».
Если вы оплачиваете покупки кредиткой в свой день рождения или за 2 дня до него, Альфа-Банк вам сделает подарок — по 7 баллов за каждые потраченные 10 руб.
Также финансовое учреждение предлагает дополнительный бонус — начисление 5000 баллов после оплаты первой покупки кредитной картой «Перекресток».
Тарифы по пластику:

грейс-период — 60 дней;
максимальная сумма кредитного лимита — 700 000 руб.;
процентная ставка — от 23,99% годовых;
стоимость обслуживания — 490 руб. в год;
комиссия за выдачу наличных — 5,9%, но не менее 500 руб.

Кредитная карта Пятерочка
Кредитка во многом аналогична предыдущей, но предназначена для выгодных покупок в сети «Пятерочка». Беспроцентный период по ней также составляет 60 дней, но максимальный лимит ниже — заемщик может претендовать на сумму в 500 000 руб.
Карты Вклады Кредиты Ипотека Инвестиции Ещё» title=»интернЕТ-БАНК» />
Накопленными баллами можно рассчитываться во всех магазинах торговой сети. Курс списания их такой же, как и в «Перекрестке» — каждые 10 бонусов стоят 1 рубль.
Бонусы приходят по такой схеме:

за каждые 10 руб., потраченных в магазинах «Пятерочка», начисляется по 2 балла;
по 1 баллу — за 10 руб. в чеке при оплате покупок в других магазинах;
за оформление кредитной карты Пятерочка Альфа-Банк начисляет бонус — 2500 баллов;
столько же можно получить на свой день рождения.

Дополнительно клиент также получает специальные предложения и скидки в мобильном приложении «Пятерочка» (доступно для скачивания в App Store и Google Play).
Как получить кредитную карту
Заказать кредитки можно двумя способами — в любом из отделений Альфа-Банка и непосредственно на официальном сайте финансового учреждения, даже не выходя из дома. Банк с целью увеличения своего присутствия на рынке уделил максимум внимания разработке режима онлайн-оформления и срокам рассмотрения заявки. Благодаря этому любой заемщик, соответствующий требованиям, предъявляемым к кредитополучателю, может в течение получаса заказать пластик и получить его на следующий день через курьерскую доставку. Это, несомненно, самый удобный способ, которым на сегодняшний день и пользуется большое количество россиян.
Требования банка к заемщику
Они достаточно лояльны. Претендовать на кредит может любой гражданин России, если он:

достиг возраста 18 лет (или старше);
ежемесячно получает не менее 5000 руб. (после налогового вычета);
имеет мобильный или стационарный телефон;
может предоставить контакты (телефонный номер) организации, в которой трудоустроен (либо бухгалтерии);
имеет постоянную регистрацию на территории РФ.

Необходимые документы
Заемщику, претендующему на минимальный кредит в 100 000 руб., достаточно предоставить паспорт гражданина РФ и один из дополнительных документов на выбор:

загранпаспорт;
водительское удостоверение;
ИНН или полис ОМС;
СНИЛС;
дебетовую или кредитную карту любого банка России.

Если вы претендуете на большую сумму займа, подготовьте дополнительно справку о доходах —по форме банка или работодателя — за последние 3 месяца. Документ действителен максимум 30 дней со дня оформления. При этом Альфа-Банк обращает особое внимание заемщиков на то, что справка не должна быть выдана клиентом самому себе или супругом (супругой).
Владельцам зарплатных карт достаточно для получения кредита предоставить только паспорт гражданина РФ. Но если клиент претендует на большую сумму, то он может повысить вероятность ее одобрения, дополнительно предъявив:

копию свидетельства о регистрации авто (возраст машины должен быть не более 4 лет);
копию заграничного паспорта с информацией о выездах за границу за последний год;
копию полиса ДМС (достаточно только лицевой стороны документа);
копию полиса КАСКО;
выписку по счету, остаток на котором должен быть не менее 150 000 руб.

В тех случаях, когда заемщик принимает решение подать заявку в одном из офисов Альфа-Банка, желательно иметь готовый пакет документов на руках. Благодаря этому (при условии одобрения займа) кредитку можно получить на руки в день обращения.
Онлайн-заявка на карту
Заказ кредитки от Альфа-Банка — простая процедура, которая состоит из нескольких шагов. На официальном сайте финансового учреждения в разделе «Частным лицам» надо кликнуть по пункту «Карты» и выбрать «Кредитные карты». Затем найти в предложенных вариантах свой и нажать на кнопку «Оформить карту».

После перехода на форму заявки надо заполнить все ее графы. Процедура заполнения включает в себя 5 шагов.
На первом:

Выбираете желаемую платежную систему (если выбор возможен) — Visa и MasterCard.
Вписываете свои фамилию, имя и отчество (как в паспорте).
Указываете номер телефона и адрес электронной почты.
Выставляете галочку рядом с согласием на обработку персональных данных.
Нажимаете на кнопку «Продолжить».

На втором шаге вписываете в заявку:

серию, номер паспорта, дату выдачи и код подразделения, оформившего документ;
дату и место своего рождения;
свой адрес фактического проживания;
адрес предприятия или учреждения, в котором трудитесь.

После нажатия на «Продолжить» заполняете третью страницу анкеты, где надо указать:

наименование работодателя;
свою должность;
номер рабочего телефона (руководителя или бухгалтерии);
средний размер заработной платы за последние 3 месяца;
образование.

На следующем шаге выбираете сумму желаемого кредита.
И на пятом заполняете последние графы анкеты, в которых надо указать:

кодовое слово (его надо придумать самостоятельно);
контактные данные лица, которое готово подтвердить вашу личность;
адрес, по которому курьер должен доставить пластик (если хотите получить его на дом).

В онлайн-заявлении имеется специальная функция, благодаря которой можно прикрепить файлы — сканы необходимых для получения кредита документов. После всех этих действий надо нажать на кнопку «Отправить».
Все заявки Альфа-Банк рассматривает в течение 15-30 минут. О своем решении финансовое учреждение уведомляет клиента с помощью звонка и СМС. Сообщение придет в качестве дублирующего варианта, а вот звонок от менеджера обязателен — сотрудник банка сообщит вердикт и, если он положительный, оговорит время встречи с курьером. Последний привезет карту и договор на подпись. При этом курьеру надо будет предъявить для проверки все оригиналы документов, сканы которых вы прикрепляли к заявке.
На практике далеко не всегда все получается так гладко. При оформлении кредитки возможны и заминки — банк тщательно проверяет своих клиентов, поэтому у него вполне могут возникнуть какие-то вопросы. Также возможны и проблемы с документами. Поэтому банк всегда отправляет заявителю на электронную почту специальную ссылку, по которой тот всегда может перейти на страницу отслеживания статуса заявки на кредитную карту.
В тех случаях, когда клиент отказался от доставки (или она невозможна), для получения карты надо ехать в офис. При себе нужно иметь паспорт и полный пакет документов.
Условия использования
К дебетовым картам наши граждане уже давно привыкли, они стали тем платежным инструментом, который для многих почти полностью заменил наличные. А вот к кредиткам многие относятся с опасением. И совершенно напрасно: при грамотном подходе карта может не только заменить уже тоже ставшей привычной потребительскую ссуду, но и позволит пользоваться заемными средствами почти бесплатно.
При пользовании картой нужно:

рассчитывать свои силы и совершать покупки на ту сумму, которую вы можете вернуть в льготный период (в течение 60 или 100 дней в зависимости от вида кредитки);
вовремя вносить платежи, причем желательно за несколько дней до указанной в графике даты, чтобы они пришли к назначенному сроку;
не снимать наличные, если за операцию предусмотрена комиссия;
не допускать просрочек;
не забывать вносить минимальный платеж.

Минимальный платеж
Минимальный платеж по кредитке — это обязательный ежемесячный платеж в счет погашения займа при наличии долга по карте.
В Альфа-Банке он составляет от 3 до 10% от накопленной задолженности (рассчитывается для каждого клиента индивидуально), но не менее 300 руб.
Если вы, например, оплатили картой 100 дней без % товар на сумму в 10 000 руб., то вовсе не обязательно гасить долг равными частями каждый месяц. Главное, сделать это до окончания грейс-периода. Но вот обязательный платеж, от 300 до 1000 руб. (в зависимости от выставленного банком процента) надо вносить ежемесячно. Для этого банком определяется период времени, который так и называется — платежный. Длится он 25 дней после закрытия отчетного периода, который, в свою очередь, составляет не более 30 дней с момента первой покупки по кредитке.
Но, в принципе, клиенту ни к чему ломать голову и высчитывать самостоятельно суммы и сроки, т. к. банк всегда отправляет СМС-напоминания и выписки на телефон, поэтому достаточно просто внимательно читать сообщения и вовремя вносить деньги.
Если же этого не сделать, льготный период будет аннулирован. Кроме того, банк начнет начислять процент согласно тарифной ставке на всю сумму, потраченную в течение льготного периода, даже если часть долга уже была погашена.
Плюс ко всему, за несвоевременное внесение минимального платежа полагается штраф — 0,1% от суммы просроченного долга.
Перевод с кредитной карты Альфа-Банка
В отличие от многих других финансовых учреждений, Альфа-Банк разрешает своим клиентам бесплатно переводить деньги с кредитки на карты других банков в течение всего льготного периода. Если погасить долг в срок, проценты за пользование заемными средствами начисляться не будут.
При этом финансовым учреждением установлены лимиты:

разово на карту другого банка можно перевести не более 100 000 руб., на пластик Альфа-Банка — до 500 000 руб.;
максимальная сумма в день на карты иного финучреждения составляет 200 000 руб., на платежные средства Альфа-Банка — 1 000 000 руб.;
в месяц клиент может перевести на пластик другого банка до 1 500 000 руб., в Альфа-Банк — до 2 000 000 руб.

За осуществление операций взимается комиссионный сбор — 5,9% от суммы, но не менее 150 руб.
Лимит по карте
При пользовании пластиком надо помнить о том, что лимит по кредитной карте ограничен суммой, указанной в договоре на оформление займа.
Определяется он в момент выдачи ссуды и зависит от многих факторов:

уровня заработной платы клиента;
количества предоставленных при оформлении дополнительных документов;
участия заемщика в зарплатном проекте;
состояния его кредитной истории;
статуса самой карты.

При этом кредитный лимит не является постоянной величиной. Он может быть изменен как в меньшую, так и в большую сторону.
К уменьшению лимита доступных заемных средств могут привести:

отсутствие расходов по кредитке;
использование минимальных сумм;
получение банком информации о снижении доходов заемщика;
наличие просроченной задолженности;
частое или постоянное нарушение сроков выплат по долгу.

В отдельных случаях Альфа-Банк может не только снизить лимит, но и вообще заблокировать карту. Заемщик при этом получит соответствующее уведомление. Правда, все эти проблемы не касаются добросовестных кредитополучателей. Ответственные заемщики при желании даже могут увеличить кредитный лимит в Альфа-Банке.
Как увеличить лимит кредитной карты Альфа-Банка
Претендовать на увеличение кредитного лимита могут заемщики, которые:

активно пользуются банковским продуктом;
оплачивают картой крупные покупки;
не допускают появления просрочек и задолженностей;
могут предоставить банку доказательства повышения своего дохода;

Увеличить лимит по карте можно двумя способами — по предложению банка и по собственному запросу. В первом случае финансовое учреждение самостоятельно предлагает добросовестным заемщикам увеличить сумму кредита. Обычно финучреждение рассылает клиентам СМС-сообщения о своих предложениях, также их можно найти в личном кабинете мобильного и интернет-банка. Практикуются и телефонные звонки
В любом случае, вне зависимости от того, каким способом было получено предложение, ответ на него надо дать в течение 5 рабочих дней. Клиент вправе как согласиться, так и отказаться от новых условий.
Что касается собственного запроса, то претендовать на повышение кредитного лимита может любой заемщик, который в течение 6 месяцев пользуется кредитной картой и тратит на погашение долга не более 30% от своего основного дохода.
Клиент имеет право повышать лимит каждые полгода, но не более чем на 50%.
Чтобы это сделать, достаточно обратиться в банк с соответствующим заявлением. Вполне возможно, что придется предоставить дополнительный пакет документов, но все эти нюансы вы сможете узнать у менеджера в момент обращения.
При этом банк имеет право отказать соискателю без объяснения причин. С повторным запросом можно обращаться не ранее чем через месяц после получения отрицательного решения.
Как погашать задолженность
Погашать задолженность по кредитной карте можно любыми суммами и в удобное для себя время. Главное — не пропускать сроки окончания грейс-периода и даты внесения минимальных платежей.
Деньги переводятся на счет кредитки, а сделать это можно несколькими способами:

через личный кабинет (ЛК) интернет-банка Альфа-Клик;
в ЛК мобильного приложения Альфа-Мобайл (доступно для скачивания в App Store, Google Play и AppGallery);
переводом с карты на карту на сайте Альфа-Банка;
через банкоматы Альфа-Банка;
в пунктах приема платежей и в АТМ партнеров.

Пополнение кредитной карты через собственные сервисы Альфа-Банка бесплатное, а вот со стороны партнеров возможна комиссия от 1 до 2% от суммы транзакции.
Большой беспроцентный период по кредитке и возможность обналичивания достаточно крупных сумм — условия, которые предлагают своим заемщикам далеко не все финансовые учреждения России, поэтому эти два пункта можно отнести к несомненным плюсам карт от Альфа-Банка. А умеренные проценты за пользование заемными средствами и неплохой ассортимент кредиток, благодаря которым клиент может выбрать продукт под свои потребности, делают их еще интереснее. Поэтому всем, кто задумался над получением кредитной карты, рекомендуется присмотреться к предложениям от Альфа-Банка.