Популярность китайского торгового сайта «АлиЭкспресс» у россиян подвигла руководство банка Тинькофф создать кредитную или дебетовую карты AliExpress. Они позволяют совершать покупки с выгодой в виде кэшбека у партнеров Тинькофф Банка, в других магазинах и на китайской интернет-площадке с одноименным названием.
Кому подходит карта Тинькофф АлиЭкспресс
Оплата банковской картой актуальна для любителей шопинга в онлайн-гипермаркете «АлиЭкспресс».
Пластик не рекомендуется лицам, которые:
- Редко покупают что-то на «АлиЭкспрессе» или тратят незначительные суммы. Главная цель инструмента – дать возможность сэкономить при заказе. Если карточкой активно не расплачиваться, то она становится кредиткой с необходимостью платить ежегодно за обслуживание. Бонус в виде 1% кэшбека по карте «Тинькофф Алиэкспресс» за приобретения в других магазинах будет не актуален, поскольку он действителен только при совершении покупок на китайском ресурсе.
- Неспособным остановиться в своих тратах, не знающим меры. При неумелом использовании карты можно легко попасть в «долговую яму» благодаря начисляемым процентам.
Чтобы получить выгоду от первой покупки в размере 50%, достаточно потратить всего 2 тыс. руб. Таким образом, на карточку Tinkoff AliExpress стоит обратить внимание тем людям, которые готовы/способны потратить на этом сайте более 20 тыс. руб. за год. В таком случае пользователь освобождается от уплаты за обслуживание пластика.
Однако выход в ноль – не основная причина, по которой надо выбирать этот банковский продукт. Для получения максимальной выгоды необходимо ежемесячно тратить 4 тыс. руб. Если комбинировать кэшбек 5% с «АлиЭкспресс» и унифицированный в 1% (согласно общим условиям программы лояльности), можно неплохо сэкономить:
- при покупках на китайском сайте на 12 тыс. руб. ежегодно (1 тыс. руб. в месяц) возврат составит 500 руб.;
- при тратах в обычных торговых точках на сумму 240 тыс. руб. (20 тыс. руб. ежемесячно) – 2400 руб.
Получается хороший результат: в виде кэшбэка возвращается около 3 тыс. руб. Минус 1 тыс. руб. за обслуживание. Чистая прибыль составит 2 тыс. руб.
Особенность дебетовой карты Тинькофф АлиЭкспресс
Этот пластик действителен в любой точке мира. Благодаря надежной системе «МастерКард SecureCode» его можно использовать для безопасных расчетов. Еще одна особенность карточки – возможность бесконтактной оплаты за счет чипа PayPass.
По банковской карте Тинькофф АлиЭкспресс предусмотрен частичный возврат израсходованных средств (до 5%). Отправить заявку на получение пластика можно через специальное приложение (для iOS и Android) или интернет-банкинг. Доставляется продукт курьером, услуга бесплатная.
Тарифы и условия по дебетовой карте
Оплачивая покупки дебетовой картой AliExpress, клиенты расходуют собственные деньги.
Условия ее использования:
- обслуживание – бесплатное, если на счетах в банке имеется сумма до 50 тыс. руб., оформлен кредит или неснижаемый остаток по карте составляет 30 тыс. руб. и более (иначе придется платить по 99 руб. в месяц);
- внутренние и внешние переводы – без комиссии;
- обналичивание средств: в родных банкоматах – бесплатно, а также при снятии свыше 3 тыс. руб. в сторонних устройствах, у партнеров – 90 руб. при сумме до 3 тыс. руб. и 2% в случае вывода более 100 тыс. руб. за отчетный период;
- переводы на карты иных банков в мобильном приложении на сумму до 20 тыс. руб. – бесплатно, иначе – 1,5% (не менее 30 руб.);
- пополнение баланса любым способом – бесплатное;
- СМС-оповещение – 59 руб. в месяц;
- плановый перевыпуск карточки – бесплатно, незапланированный – 290 руб.;
- возможный размер кэшбэка для AliExpress – до 5%.
Особенность кредитной карты Тинькофф АлиЭкспресс
Особенность кредитной карты AliExpress заключается в ее тесной связи с одноименной торговой площадкой. С помощью пластика можно взять кредит на «АлиЭкспрессе», т. е. купить товар в рассрочку. Расплачиваясь картой, пользователь получает назад проценты в виде баллов: 1 бонус эквивалентен 1 рублю.
Правда, пользоваться кэшбеком можно после его активации – в конце расчетного периода.
Также по кредитной карточке предусмотрен кэшбек в размере 2% за траты на заправках, в ресторанах и аптеках. За все другие покупки причитается 1%.
Тарифы и условия по кредитной карте АлиЭкспресс
Максимально возможная сумма рассрочки на «АлиЭкспрессе» по карте составляет 700 тыс. руб., но она доступна не каждому клиенту (банк принимает решение в индивидуальном порядке). Можно снять все заемные средства, поскольку нет лимита на остаток. За суммы в пределах 100 тыс. руб. взимается комиссия 390 руб., более – 2%.
Остальные условия использования рассрочки по карте Тинькофф АлиЭкспресс:
- беспроцентный льготный период – 55 дней;
- пополнение – без комиссии;
- ставка по кредиту – от 23,9%;
- годовое обслуживание – 990 руб.;
- интернет-банкинг – бесплатный;
- СМС-уведомление – 59 руб. в месяц.
Перечень преимуществ:
- возвращается 3% от покупок на сайте «АлиЭкспресс»;
- предусмотрен кэшбэк 2% при тратах на АЗС, в кафе и аптечных пунктах;
- бонус в 1% на остальные покупки;
- новым пользователям полагается скидка в размере 50% на первое приобретение по карте.
Как оформить карту
Заказать кредитку АлиЭкспресс можно на официальном сайте банка, даже без предварительной регистрации в ЛК.
Последовательность действий:
- Заходят на сайт банка и в верхнем меню открывают раздел «Кредитные карты».
- На новой странице появится перечень кредитных продуктов, среди которых выбирают нужный вариант.
- Жмут на искомую карточку, чтобы открылись условия ее использования. На появившейся странице кликают по кнопке «Оформить».
- Заполняют онлайн-заявку, указывая в пустых строках имя и отчество, номер действующего телефона, e-mail, требуемую сумму. Кликают по кнопке «Далее».
- Вносят паспортные данные.
- Следующим шагом станет ввод сведений о том, где и кем работает клиент.
- Сообщают данные о доходах. При заполнении анкеты особо внимательно относятся ко второй части, где требуется обозначить кодовое слово, которое потребуется в ходе пользования картой. Жмут на клавишу оформления.
Если при получении банковской карточки менеджер помог ее активировать, значит, можно начинать ее использовать. Самостоятельно осуществить данную процедуру легко в приложении Тинькофф или ЛК на сайте. Для этого в перечне счетов выбирают искомую карту, нажимают на «Действия» и «Активировать».
Программа кэшбэка
Потраченные деньги на торговой китайской площадке частично возвращаются баллами (в рублевом соотношении 1:1). Чтобы начать ими пользоваться, требуется накопить от 500 единиц.
После первой покупки по карте в интернете (на «АлиЭкспрессе») вернется кэшбек в размере 50%, если соблюдено следующее условие: товар оплачивают в течение 30 дней с даты активации карточки.
Количество подлежащих возврату бонусных баллов не может быть более 5000 за отчетный период. Самый большой кэшбек предусмотрен при расчетах в партнерских магазинах и по специальным предложениям (до 5%).
Данную карту принимают во всех магазинах, но без возврата процентов на счет.
Как получить бонусы
За операции покупок с применением кредитки предусмотрены следующие проценты:
- 3% – если расплачиваться в магазинах из списка партнеров Тинькофф Банка и по спецпредложениям;
- 3% – за каждые 100 рублей, потраченные на площадке «АлиЭкспресс»;
- 2% – за транзакции из категорий «Аптека», «Рестораны», «Топливо»;
- 1% – за иные покупки.
Если клиент имеет в распоряжении одновременно дебетовую и кредитную карты, бонусы суммируются на одном счете.
Узнать количество накопленных баллов можно в интернет-банкинге или мобильном приложении.
Как использовать бонусы
Чтобы воспользоваться бонусами по карте Тинькофф АлиЭкспресс, предварительно оплачивают покупку кредиткой. Только в таком случае возможно компенсировать стоимость товара начисленными баллами – они спишутся со счета, и на карточку поступят деньги.
Для этого в приложении выбирают пункт «Еще» (расположен в нижнем углу справа), затем последовательно нажимают на «Бонусы» → «Баллы…» → «Использовать баллы».
В ЛК на официальном сайте Тинькофф выбирают нужный пластик из списка счетов и переходят во вкладку «Баллы». Сразу же появится перечень операций, которые можно компенсировать баллами. Выбирают нужный вариант и кликают по соответствующей кнопке.
Пользователь может получить частичную компенсацию стоимости купленного товара в течение 90 дней с момента оплаты картой на «АлиЭкспрессе».
Нельзя вернуть часть потраченных денег – исключительно всю сумму. Вывести баллы с карты или израсходовать их в других местах не получится. При возникновении просрочки по платежам за пользование кредиткой все начисленные баллы блокируются.
Инструкция, как компенсировать потраченные деньги по карте Tinkoff Aliexpress:
- Авторизоваться в приложении или на сайте китайского гипермаркета.
- Найти расчетные транзакции.
- Нажать на кнопку «Возместить стоимость покупки баллами».
- Подтвердить операцию.
После этого деньги автоматически приходят на дебетовую/кредитную карту (в зависимости от того, с какой была произведена оплата).
При расторжении с банком договора на обслуживание бонусы аннулируются.
Можно вывести кэшбек с сайта «АлиЭкспресс» на карту другого банка (например, Сбербанка). Это проценты, возвращаемые непосредственно продавцом – он у всех разный.
Как выводят кэшбэк с «АлиЭкспресса» на карту Сбербанка:
- Открывают сайт backit.me и авторизуются. В правом верхнем углу пользователь увидит собственный профиль и количество баллов.
- Кликают по значку и нажимают на ссылку для вывода средств.
- Если отсутствует привязка кошельков (карт), их добавляют.
- Выбирают тип кошелька.
- Вводят реквизиты карты.
- Подтверждают свои действия.
- Кликают по привязанной карточке, вносят сумму для вывода и подтверждают операцию.
Деньги будут зачислены на пластик в течение 2 рабочих суток. Комиссия составит 9%.
За что бонусы не начисляются
Баллы на Tinkoff AliExpress не поступают за:
- снятие наличных средств или приравненные к ним транзакции;
- пополнение картсчета;
- внесение средств на электронные кошельки;
- переводы денег;
- оплату услуг операторов мобильной связи и других телекоммуникационных услуг;
- работы с ценными бумагами;
- оплату услуг ЖКХ.
Как пополнить карту
Для погашения задолженности по кредитке достаточно перевести на нее деньги. Самые проверенные способы:
- перевод с банковской карточки в личном кабинете или мобильном приложении;
- внесение наличности через банкоматы «Тинькофф»;
- через партнеров (салоны связи, почтовые отделения, банки);
- банковский перевод по реквизитам (нет ограничений по сумме).
Все перечисленные способы пополнения бесплатные. Комиссию могут взимать лишь сторонние банки.
Как закрыть карту
Закрыть кредитную карту реально только после полного погашения всей суммы задолженности. Рекомендуется обращаться с данным вопросом по телефону горячей линии 8 800 555-77-78. Сотрудник банка сразу посчитает все полагающиеся взносы, проценты, оплату услуг и сообщит, сколько надо перечислить. После погашения долга рекомендуется перезвонить оператору, чтобы убедиться, что платеж достаточный для закрытия кредитки.
Еще один вариант – отослать в банк соответствующее заявление. Для этого можно воспользоваться «Почтой России» или e-mail головного офиса Тинькофф: credit@tinkoff.ru. Документ составляют в произвольной форме.
Преимущества и недостатки карты Тинькофф АлиЭкспресс
Пользоваться кредиткой либо дебетовкой АлиЭкспресс или нет, каждый решает сам. Согласно отзывам, одни считают данные продукты чистым разводом, поскольку выгода не настолько большая, чтобы покрыть годовое обслуживание. Другие пользователи, часто отоваривающиеся в китайском онлайн-гипермаркете, считают такой пластик незаменимым финансовым инструментом.
Плюсы и минусы обеих карт Тинькофф АлиЭкспресс перечислены в таблице:
| Тип карты | Преимущества | Недостатки |
| Дебетовая |
|
|
| Кредитка |
|
|
Карты Тинькофф АлиЭкспресс подходят тем, кто любит покупать товары на китайских веб-ресурсах. Когда надобность в данном продукте отпадает, можно закрыть его в любой момент.