Как пользоваться картой рассрочки от Хоум Кредит банка

Благодаря рассрочке любой гражданин может приобрести нужный ему товар, даже если у него нет нужной суммы. Это своего рода беспроцентная ссуда. Карта рассрочки от «Хоум Кредит Банка» дает владельцу возможность расплачиваться частями за купленную вещь без ущерба для своего бюджета. Но чтобы не переплатить за услугу и не оказаться случайно в долгу, перед оформлением пластика надо ознакомиться со всеми его особенностями. Благодаря этому клиент сможет пользоваться картой рассрочки на выгодных для себя условиях и даже повысить кредитный лимит.

Особенность карты рассрочки от «Хоум Кредит Банка»

«Свобода» — это комбинированный банковский продукт, сочетающий в себе карту рассрочки и кредитку. Благодаря этому владелец пластика может делать покупки без переплат и комиссии сроком от 1 до 12 месяцев. Длительность рассрочки напрямую зависит от того, связан ли продавец, у которого приобретается товар, партнерским договором с «Хоум Кредит Банком». Если соглашение заключено, покупатель может рассчитывать на рассрочку длительностью до года. Если оплата картой производится в стороннем магазине, срок составит от 1 до 3 месяцев.

статусы в программе лояльности

Также картой можно оплатить услуги ЖКХ, мобильных операторов, медицинских центров и т. п. Платеж при этом можно разбить на 3 месяца.

Чтобы использовать все возможности пластика с максимальной для себя выгодой, надо понимать, как работает карта рассрочки. Схема достаточно проста: владелец кредитки приобретает в магазине понравившийся ему товар, а оплата за него производится за счет средств, выданных банком. То есть финансовое учреждение само полностью рассчитывается с торговым предприятием в момент покупки, а клиент уже потом компенсирует ему эту сумму, погашая долг частями, производя ежемесячные выплаты. Последние рассчитываются исходя из стоимости товара, поделенной на равные части в соответствии со сроком действия рассрочки.

Если клиент вносит платежи своевременно, то он не переплатит ни копейки, т. е. отдаст банку ровно ту сумму, которую составляла стоимость товара.

Если платеж пропущен, «Хоум Кредит Банк» применит штрафные санкции — дополнительно придется при каждой несвоевременной оплате вносить 590 руб.

Чтобы правильно рассчитать время покупки, необходимо разобраться, как работает грейс-период — льготный срок, в течение которого клиент должен внести ежемесячный платеж, чтобы иметь возможность пользоваться беспроцентным кредитом. Окончательной датой внесения очередной суммы может быть 5, 15 или 25 число месяца (она указывается в договоре и зависит от того, в какой день был получен пластик).

Если сделать покупку накануне, то и первый платеж понадобится совершить на следующий же день, т. к. в случае его пропуска ХКБ начислит штраф за просрочку. Поэтому оплачивать товары картой лучше после наступления отчетной даты. Так у вас в запасе останется месяц для сбора денег на внесение очередного взноса.

«Свобода» объединяет в себе 2 кредитных лимита. Новый клиент может рассчитывать на получение первого, для оплаты товаров в магазинах-партнерах. Но хорошо зарекомендовавшим себя в глазах банка владельцам пластика со временем становится доступно открытие второго лимита (от 30 до 50% от основной суммы займа) — для покупок вне партнерской сети. Этот момент надо обязательно уточнять при оформлении договора, чтобы знать, в каком именно магазине вы можете претендовать на рассрочку.

Льготный период, в течение которого можно пользоваться беспроцентной рассрочкой в партнерской сети, — до 1 года, в то время как для магазинов вне ее он составляет всего 51 день (отдельные предприятия готовы увеличить срок до 3 месяцев).

И еще одна особенность карты «Свобода» состоит в том, что «Хоум Кредит» сделал невозможным снятие с нее денежных средств, поэтому не стоит пытаться получить наличные с пластика.

Условия и тарифы

«Хоум Кредит Банк» выдает карту «Свобода» на 5 лет. Выпуск и обслуживание в течение всего срока действия пластика бесплатные.

Карту рассрочки можно получить на следующих условиях:

  • валюта кредита — российские рубли;
  • тип пластика — Visa;
  • минимальный кредитный лимит — 10 000 руб.;
  • максимальный — 300 000 руб. и до 150 000 на покупки в сторонних магазинах непартнерской сети;
  • процентная ставка — 0% на рассрочку,
  • 7% — минимальный платеж,
  • от 17,9 до 34,9% — при просрочке платежа;
  • льготный беспроцентный период рассрочки— до 12 месяцев в магазинах-партнерах, 51 день — вне партнерской сети;
  • СМС-информирование — бесплатно в течение первых месяцев пользования пластиком и по 99 руб. ежемесячно далее на весь срок его действия;
  • перевыпуск карты в случае ее потери или повреждения — 200 руб.;
  • бесплатное пополнение — во всех сервисах «Хоум Кредит Банка».

Клиенты, которым доступен кредитный лимит, могут дополнительно подключить услугу «Делим на 3». Благодаря ей можно получить до 3 месяцев рассрочки на покупки в любых магазинах. Программа подключается как во время заключения договора на получения кредита, так и позже, в любое удобное для клиента время (по номеру телефона: 7 495 765-82-22 или в любом офисе ХКБ).

Первые два месяца она бесплатная, далее придется отдавать за нее по 499 руб. ежемесячно. При подключении посредством звонка оператору понадобится назвать кодовое слово, указанное в договоре, номер карты, свои фамилию, имя, отчество и серию и номер паспорта. При посещении офиса понадобится иметь на руках документ, удостоверяющий личность, и договор на кредит.

скриншот с текстом

Также клиент может подключить к карте программу «Свобода+», которая дает много привилегий и включает в себя несколько опций:

  1. «Пропуск платежа». Благодаря ей можно пропустить очередной платеж раз в 6 месяцев. Чтобы получить такую возможность, клиент должен совершить три обязательных платежа (отсчет начинается с дня первой покупки в рассрочку) и не иметь просрочек в течение последних шести расчетных периодов. Пользование программой бесплатное.
  2. «Плюс 6». Позволяет увеличить срок рассрочки до полугода, но при этом придется доплатить 6 процентов от остатка долга по покупке.
  3. «Плюс 10». Увеличивает срок действия рассрочки на 10 месяцев и требует оплаты 10% от суммы оставшейся задолженности.
  4. «Отказ от взыскания». Позволяет обратиться к банку с просьбой об отказе от взыскания оставшейся задолженности в случае наступления форс-мажорных обстоятельств, смерти или тяжелой болезни ссудополучателя. Предоставляется бесплатно.

За пользование пакетом «Свобода+» предусмотрена оплата 349 руб. в месяц. Но всеми ее опциями клиент может пользоваться и без подключения.

Правда, условия при этом несколько изменятся. Так, переплата за услугу «Плюс 6» составит 9% от суммы оставшегося долга, а за «Плюс 10» — 15 %. Стоимость пропуска платежа обойдется в 499 руб., что касается опции отказа от взыскания, то она без основного пакета недоступна.

текст

Подключиться к программе можно через интернет-банк или в мобильном приложении (для этого надо зайти в свой кабинет, найти там карту рассрочки и опцию «Свобода+», а затем нажать на кнопку «Подключить»). Также можно получить доступ к услуге через звонок мобильному оператору (7 495 765-82-22) или путем посещения офиса. В обоих случаях действия аналогичны тем, что и при подключении опции «Делим на 3».

Что касается отказа от взыскания, то его можно активировать только в отделении «Хоум Кредит Банка». При этом понадобится написать соответствующее заявление и предоставить документы, подтверждающие наличие форс-мажорной ситуации (справку о тяжелой болезни, инвалидности, смерти заемщика, утрате жилья вследствие стихийного бедствия и т. п. бумаги).

Какие требования у банка к клиенту

К заемщику, желающему оформить карту рассрочки «Свобода», ХКБ предъявляет лояльные требования:

  • гражданство — РФ;
  • возраст — от 18 до 70 лет;
  • наличие официального трудоустройства — обязательное условие;
  • стаж на последнем месте работы — не менее трех месяцев.

После подачи заявки банк обязательно проверит кредитную историю претендента. Если она отрицательная, заем не будет одобрен. Также «Хоум Кредит Банк» с осторожностью относится к клиентам, у которых кредитная история полностью отсутствует. Если такой ссудополучатель полностью соответствует требованиям банка, то ему, конечно, вряд ли откажут. Но рассчитывать на большую сумму кредита при этом не стоит.

Какие необходимы документы

Для оформления карты рассрочки «Хоум Кредит Банк» требует минимальный пакет бумаг. Заемщику необходимо предъявить паспорт и документ, подтверждающий его платежеспособность (2-НДФЛ или справку по форме банка). Данный перечень является рекомендуемым, а не обязательным. ХКБ также может рассмотреть в качестве доказательства платежеспособности выписку со счета любого банка, подтверждающую движение средств по нему.

Клиентам, имеющим собственный счет в «Хоум Кредит» или получающим зарплату на карту финансового учреждения, и вовсе не требуются дополнительные бумаги. Сотрудники банка сами проверят доходы и рассчитают доступную сумму кредита.

Как пользоваться картой рассрочки «Хоум Кредит»

Каждый владелец «Свободы» должен понимать, что она представляет собой в первую очередь карту рассрочки, а только потом уже кредитку.

Если по условиям пользования клиенту открыт лимит только для покупок в магазинах-партнерах, оплатить товары вне партнерской сети не получится. Но даже если банк и предоставляет такую возможность, надо помнить, что льготный период при этом составляет всего 51 день.

То есть если вы платите за товар в магазине, не входящем в партнерскую сеть, то должны погасить долг в течение этого срока, иначе у вас образуется задолженность. В таких случаях придется оплачивать не только штраф (590 руб. ежемесячно), но и комиссионные в размере 34,9% от суммы долга.

По этой причине пользоваться картой рассрочки нужно грамотно. У ХКБ огромная партнерская сеть, и список ее пополняется едва ли не каждый день. Отыскать нужный магазин с необходимым товаром труда не составит. При этом льготный период будет составлять минимум 3-4 месяца, а не 51 день. Это делает использование пластика «Свобода» действительно выгодным для клиента, ведь благодаря такому предложению заемщик может покупать товар, не переплачивая за него.

Более того, на сегодняшний день ХКБ предлагает своим клиентам возможность пользоваться рассрочкой сроком до 24 месяцев через специальный сервис «Товары в рассрочку», в котором представлено более 30 000 их наименований. Достаточно зайти на офсайт «Хоум Кредит Банка» в раздел «Партнеры», в форме выбрать свой населенный пункт и нажать на соответствующий раздел.

личный кабинет

После перехода в каталог предложений нужно будет нажать на кнопку «Смотреть товары».

смотреть товары

Теперь остается только выбрать нужный и перейти на страничку, где будут указаны магазины, в которых его можно приобрести, а также стоимость и срок рассрочки (на выбор).

Узнать лимит

Удобство сервиса заключается еще и в том, что прямо в нем можно посмотреть весь доступный кредитный лимит. Для этого достаточно нажать на кнопку «Узнать лимит», а затем авторизоваться, указав номер телефона и дату рождения.

скриншот с текстом

Кроме того, держателю карты доступны покупки и вне сервиса. На той же страничке «Партнеры» нужно ввести свой город и название магазина либо же выбрать нужный товар по категории. Подбор вариантов осуществляется автоматически. Рядом с названием магазина также будет указан и срок, на который доступна рассрочка.

магазины партнеры мтс

Можно переходить на сайт, выбирать нужный товар и приступать к оформлению, если это возможно в онлайн-режиме. В тех случаях, когда покупка через интернет недоступна, на ресурсе всегда будут присутствовать адреса всех торговых точек и номера телефонов, по которым можно связаться с менеджерами для уточнения тех или иных вопросов.

При этом надо учитывать один важный момент: в одном и том же магазине будут принимать в качестве оплаты «Свободу», но при этом в некоторых из них купить товар в рассрочку можно только через интернет, т. к. в торговой точке акция не действует. В итоге получится так, что вы, сами того не подозревая, осуществите покупку вне партнерской сети со льготным периодом в 51 день.

Чтобы этого не произошло, надо на сайте партнеров правильно расставлять фильтры (выбирать раздел покупки онлайн либо же просто магазины). Нелишним будет на всякий случай поинтересоваться условиями и на кассе в момент оплаты либо у менеджера интернет-ресурса во время заказа.

Если сделан правильный выбор, клиенту остается только расплатиться картой «Свобода» и далее гасить долг равными частями в течение всего срока, на который предоставлена рассрочка.

Например, если товар приобретен на сумму 3000 руб. на 3 месяца, то размер платежа составит 1000 руб. Внести его необходимо до окончания расчетного периода.

Чтобы клиент не забыл о платеже, банк будет ежемесячно о нем напоминать посредством СМС-сообщения.

Покупок может быть несколько, при этом главное — уложиться в лимит кредита. Платежи на каждую рассрочку при этом будут просто суммироваться.

«Свободу» можно использовать и как дебетовую карту. Но для этого ее нужно пополнять собственными средствами. После чего можно рассчитываться за товары и услуги как обычным пластиком. Но при этом надо помнить, что в случае необходимости обналичить их не получится. Поэтому использовать карту «Свобода» в качестве дебетовой не рекомендуется. Для этих целей можно подобрать другой платежный инструмент ХКБ.

Как увеличить лимит

Минимальная сумма лимита на карте рассрочки «Свобода» составляет 10 000 руб. «Хоум Кредит Банк» не озвучивает критерии, по которым он одобряет сумму займа. Клиенты с положительной кредитной историей могут рассчитывать на ссуду, равную двум месячным зарплатам. Это средний показатель, для каждого ссудополучателя лимит рассчитывается индивидуально. Но он не так важен по той причине, что со временем ХКБ может сам повысить лимит.

Для этого необходимо быть активным пользователем, не допускать просрочек, погашая платежи вовремя. Как правило, именно таким клиентам через 3-4 месяца приходит предложение об увеличении лимита.

Если этого не произошло, можно самостоятельно обратиться в финансовое учреждение с заявлением об увеличении суммы кредита. Как правило, добросовестным ссудополучателям ХКБ никогда не отказывает.

Как получить карту

Гражданин, соответствующий требованиям, предъявляемым банком к клиенту, может получить карту рассрочки в день обращения. Самый доступный вариант — оформление банковской карточки в офисе ХКБ. Для этого достаточно обратиться в отделении к менеджеру, предоставив паспорт и документ о платежеспособности. После заполнения заявки ответ придет буквально в течение часа, в случае положительного решения можно сразу же оформить и договор. После этого пластик будет выдан на руки.

Те клиенты, которые не желают тратить время на поездку в офис, могут оформить карту рассрочки в онлайн-режиме. Этот способ более удобен во всех отношениях. Ведь чтобы подать заявку на карту на официальном сайте ХКБ, достаточно зайти на главную страницу ресурса и в разделе «Карты» выбрать вкладку «Карта рассрочки».

скриншот с текстом

После нажатия на нее пользователя перебросит в подраздел с описанием пластика. Там нужно нажать на кнопку «Оформить».

карта рассрочки свобода

Далее останется только заполнить онлайн-заявку, вписав в каждую графу требуемые данные.

скриншот с текстом

После заполнения нужно нажать кнопку «Продолжить» и дождаться ответа.

Минимальный срок, в течение которого решается вопрос, составляет до 10 минут. Но рассчитывать на столь быстрый ответ могут лишь постоянные и зарплатные клиенты Home Credit. Остальным претендентам придется немного подождать, пока служба безопасности проверит их данные. Обычно процедура занимает не более суток.

Если банк примет положительное решение, заемщик может заказать доставку карты рассрочки на дом. Вместе с ней курьер привезет договор и анкету. После его подписания заемщик получает сам пластик.

Активация карты

Клиент получает пластик в неактивированном состоянии. Это обусловлено соображениями безопасности. При этом получателя никто не принуждает активировать карту сию минуту. Сделать это можно в любое время, даже по прошествии нескольких месяцев после подписания договора.

Активировать карту рассрочки можно несколькими способами:

  1. В офисе банка в момент получения. Просто озвучьте менеджеру свою просьбу, и он все сделает сам. Также можно это сделать и в любое другое время. Достаточно обратиться в одно из отделений ХКБ, предъявив паспорт и саму кредитку.
  2. Через офсайт «Хоум Кредита». Для активации карты на ресурсе имеется специальный удобный сервис. Достаточно зайти на него и заполнить специальную форму, вписав в соответствующие графы номер кредитка, серию и номер паспорта, а также код с картинки. После этого надо будет нажать на кнопку «Продолжить» и дождаться СМС-сообщения со сгенерированным ПИН-кодом.

СЕРИЯ И НОМЕР ПАСПОРТА

Уведомление поступит на тот номер телефона, который был указан при подписании договора. Его надо ввести в поле активации.

Картой можно пользоваться через несколько минут.

Как узнать баланс карты

Проверить остаток средств на пластике можно несколькими способами. Самый простой — в кассе одного из отделений Home Credit Bank. Чтобы проверить баланс, необходимо предъявить оператору паспорт и сам пластик.

Если документа с собой нет, а имеется только карта, то в этом случае поможет банкомат. Но рекомендуется останавливать выбор на АТМ, принадлежащих «Хоум Кредиту», так как проведение операции через сторонние аппараты может сопровождаться комиссионным сбором. Сама процедура простая: нужно вставить пластик в банкомат, ввести ПИН-код, а затем в меню выбрать раздел «Проверка баланса». После этого на экране высветится нужная информация.

Любой владелец платежного инструмента от ХКБ при заключении договора автоматически получает доступ к интернет-банку. Проверить свой баланс можно через личный кабинет. Чтобы зайти в него, надо на сайте «Хоум Кредита» ввести указанный в договоре номер телефона, дату рождения и код с картинки. После нажатия на кнопку «Продолжить» откроется кабинет пользователя.

личный кабинет

В нем содержится вся информация по карте, в том числе и доступный баланс.

Остаток на пластике можно проверить и в мобильном приложении (для Android и iOS). Вход в него осуществляется точно так же, как и в интернет-банк — по номеру телефона и дате рождения.

Поможет решить проблему и обращение в колл-центр по номеру 8 495 785-82-22. Чтобы узнать свой баланс, придется пройти процедуру идентификации — назвать оператору номер пластика, а также паспортные данные. Кроме того, сотрудник колл-центра может потребовать назвать кодовое слово, указанное в договоре.

У владельцев пластика, которые подключили услугу СМС-информирования, имеется возможность проверить баланс через сообщения. Каждая операция по карте сопровождается отправкой клиенту уведомления, в конце которого всегда указан остаток на счете. Чтобы его узнать, достаточно найти самое последнее сообщение.

Покупки в магазинах-партнерах

На сегодняшний день у «Хоум Кредит Банка» более 130 000 партнеров. Такой развитой сетью может похвастаться далеко не каждое финансовое учреждение, предлагающее клиентам карту рассрочки. В список входят не только крупные магазины, но и туристические и мобильные операторы, медицинские клиники, фитнес-центры, кафе и рестораны, страховые компании. Сеть постоянно расширяется, но в ее работе есть некоторые нюансы.

Например, рассрочка в крупной компании ДНС, специализирующейся на продаже цифровой и бытовой техники, недоступна москвичам, в то время как жители других регионов могут пользоваться ею.

С июня 2022 году не входят в список партнеров две крупнейшие сети — «М.Видео» и «Эльдорадо», хотя в свое время они работали с ХКБ и часто упоминаются на многих ресурсах как партнеры банка. Но сегодня купить в них товары в рассрочку можно только на срок в 51 день.

По этой причине клиент всегда должен осознанно делать свой выбор: если необходим более длительный срок на погашение долга, значит, надо совершать покупки в партнерской сети. Если же его устраивает 51 день — можно не искать и оплачивать вещи в своем любимом, пусть и стороннем магазине.

Как пополнить карту

Погашение долга по рассрочке осуществляется следующим способом: клиент сам пополняет баланс «Свободы», а затем сумма списывается со счета в автоматическом режиме в определенный день. Если ее недостаточно, то ХКБ начисляет штраф. Чтобы всегда пользоваться беспроцентным кредитом, надо своевременно пополнять кредитку. Причем делать это выгоднее без комиссии.

«Хоум Кредит Банк» дает возможность клиенту пополнить карту рассрочки на любом из следующих сервисов бесплатно:

  1. Через терминал ХКБ.
  2. В кассе финансового учреждения.
  3. В интернет-банке и мобильном приложении.
  4. На сайте «Хоум Кредита».

Последний вариант — самый простой и доступный. Для операции не нужна даже авторизация. Достаточно зайти на страницу онлайн-платежей и заполнить форму: выбрать вкладку «Номер карты», затем ввести номер пополняемой «Свободы» и дату рождения. После этого нужно нажать на кнопку «Далее».

введите номер карты

Пополнять баланс можно с дебетовой карты любого финансового учреждения. Комиссию банк за это брать также не будет.

Осуществлять переводы на кредитку можно через другие банки и сервисы. Но при этом надо учитывать, что такие транзакции обычно облагаются комиссионным сбором.

Досрочное погашение рассрочки можно осуществить в любое время. После внесения платежа задолженность будет аннулирована, а кредитный лимит обновится. Владелец карты может воспользоваться этим правом в тех случаях, если ему необходимо купить товар, стоимость которого превышает остаток на карте. Для получения нужной суммы нужно сперва обнулить долг, а затем открыть новую рассрочку.

Блокировка карты

Необходимость в блокировке пластика может возникнуть по двум причинам — из-за его ненадобности и при утере или краже. В первом случае нужно обратиться с кредиткой и паспортом в офис и написать соответствующее заявление. Менеджер заберет карту и аннулирует договор, но только при условии отсутствия задолженности. Иначе надо сперва погасить долг, а затем закрывать кредит.

Срочно заблокировать карту рассрочки от «Хоум Кредит Банка» может понадобиться при ее утере или краже. В таких случаях надо обращаться в колл-центр, работающий круглосуточно, по телефону: 7 495 765-82-22. После прохождения процедуры идентификации (понадобится назвать паспортные данные, номер пластика и кодовое слово) оператор горячей линии заблокирует карточку. Все операции по ней будут приостановлены.

Также функция блокировки имеется в интернет-банке и мобильном приложении. Для осуществления операции надо зайти в личный кабинет, выбрать вкладку «Карта Свобода», а затем кнопку «Блокировка».

Даже если со временем кредитка найдется, пользоваться ею далее не получится. Новый пластик можно будет получить только в отделении банка. Для его оформления необходимо иметь паспорт и действующий договор на карту рассрочки.

Преимущества и недостатки карты рассрочки «Хоум Кредит Банка»

Как и у любого другого кредитного продукта, у «Свободы» есть свои плюсы и минусы.

К достоинствам можно отнести:

  • большую партнерскую сеть;
  • длительный период рассрочки;
  • бесплатное обслуживание;
  • минимальный набор документов для получения кредита;
  • наличие льготного периода в магазинах, не входящий в список партнеров;
  • наличие нескольких альтернативных способов пополнения без комиссии;
  • возможность оформления онлайн с доставкой договора и пластика курьером.

Минусов у карты рассрочки намного меньше:

  • небольшой начальный лимит для новых клиентов:
  • невозможность снятия наличных;
  • высокий процент за пользование кредитом;
  • путаница в списке партнеров банка и недоступность рассрочки у некоторых из них в отдельных городах;
  • необходимость тщательно отслеживать, в каком именно режиме тот или иной магазин работает по рассрочке;
  • наличие штрафов за просрочку.

В то же время особых подводных камней в пользовании пластиком нет. Многие недостатки, отмечаемые владельцами карты, или носят индивидуальный характер, или присущи всем без исключения платежным инструментам подобного плана. Карта рассрочки «Свобода» действительно полезный продукт, предоставляемый банком на весьма лояльных условиях. И искать, в чем подвох, ни к чему. Его нет. Если вовремя вносить взносы за рассрочку и не допускать возникновения задолженности, таким пластиком можно пользоваться годами, не отказывая себе в приобретении дорогостоящих товаров при отсутствии собственных средств на их покупку.

Оцените статью
Добавить комментарий

bsadsensedinamick