Как получить ипотеку в Хоум Кредит банке

Для любого гражданина РФ одним из способов улучшения жилищных условий может стать получение ипотеки. «Хоум Кредит Банк» предлагает своим клиентам оптимально выгодные условия получения ссуды. В то же время ипотека от ХКБ имеет свои особенности. Чтобы выбрать наиболее подходящий для себя вариант, нужно ознакомиться со всеми программами жилищного кредитования.

Выдает ли ипотеку банк «Хоум Кредит»

Первая особенность ипотечного кредитования от ХКБ заключается в том, что само финансовое учреждение не выдает таких займов. Все доступные на сегодняшний день программы реализуются с участием банка-партнера «Росбанк Дом». Подобное сотрудничество обусловлено взаимной выгодой для обоих финучреждений и никак не сказывается на клиенте.

Банкам оно дает возможность расширить клиентскую базу без раздутия штата и открытия лишних офисов, а заемщику помогает быстро получить нужную ссуду, не тратя время на поиски другой организации, занимающейся ипотечным кредитованием. Клиенту достаточно выбрать программу на сайте ХКБ и оставить заявку на интернет-ресурсе банка-партнера. Вопрос, давать или нет кредит заемщику, «Росбанк» решает в течение 1-3 дней.

Виды ипотечных программ

Все доступные программы ипотечного кредитования указаны на сайте «Хоум Кредит Банка».

самые выгодные предложения ипотеки

Всего их восемь:

  1. Ипотека на квартиру или долю.
  2. Ссуда на квартиру в новостройке.
  3. Ипотека на комнату.
  4. Заем на строительство дома.
  5. Кредит на покупку дома.
  6. Ссуда на гараж (или машиноместо).
  7. Заем на апартаменты.
  8. Рефинансирование ипотеки.

Кроме того, для улучшения своих жилищных условий клиенты могут воспользоваться собственными продуктами «Хоум Кредит Банка».

Это два потребительских кредита:

  1. На капитальный ремонт квартиры или строительство дома.
  2. Кредит наличными на любые цели.

процентная ставка

Обе программы можно использовать в тех случаях, когда на приобретение недвижимости не хватает суммы до 3 000 000 руб. Такая ссуда позволяет получить деньги на приобретение недвижимости без первоначального взноса, который является обязательным при оформлении ипотеки.

Тарифы и условия получения ипотечного кредитования

Каждый вид кредитования имеет свои нюансы, поэтому перед подачей заявки надо внимательно ознакомиться с их особенностями.

Условия ипотеки в «Хоум Кредит Банке» по программам «Росбанка» следующие:

  1. «Ипотека на квартиру или долю» подходит для приобретения жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости. Процентная ставка — от 6,09%, первый взнос — от 15% от стоимости приобретаемого жилья.
  2. «Ипотека на квартиру в новостройке» — программа для покупки жилья в строящихся домах. Процентная ставка — те же 6,09%, такой же и первоначальный взнос (от 15%).
  3. «Ипотека на комнату» — бюджетный вариант для тех, кто остро нуждается в жилье, но пока не может себе позволить приобрести дорогостоящую недвижимость. Ставка — от 6,59%, взнос — минимум 25%.
  4. Целевой кредит «На строительство дома» подходит для возведения частного жилого строения или покупки земельного участка. Также можно взять ссуду на приобретение недостроенного дома. Первоначальный взнос составляет 25%, ставка — от 6,59% годовых.
  5. Заем «На покупку дома». Выдается на покупку готового жилого строения на рынке первичной и вторичной недвижимости. Ставка — от 7,59%, первоначально потребуется внести 30% от оценочной стоимости приобретаемого частного дома.
  6. «Ипотека на апартаменты» позволяет стать владельцем помещения нежилого и непроизводственного назначения. Ставка — от 6,09%, первый платеж — 15%.
  7. Ссуда на гараж или машиноместо. Выдается под 6,09% с первоначальным взносом от 25% (при этом не имеет значения, приобретается готовый или строящийся объект).
  8. Рефинансирование ипотеки со ставкой от 5,89% годовых. Клиент может рассчитывать на сумму, составляющую до 85% от стоимости заложенной недвижимости.

При оформлении ипотечного кредита предусмотрено повышение базовой ставки на 0,5%, если ссудополучатель предоставил неполное подтверждение своих доходов или приобретает отдельную комнату в жилом помещении. В случае выдачи займа на покупку дома за городом к ставке плюсуется 1,5%. В то же время предусмотрена скидка в 0,25% за подачу заявки через сервис «Госуслуги».

Вход ПАО РОСБАНК

Минимальная сумма ссуды составляет 300 000 руб., максимальная — не более 85% от стоимости приобретаемой недвижимости. Срок кредита — от 1 года до 25 лет. Займы выдаются в отечественной валюте — российских рублях.

Ипотечный кредит — не единственный способ приобрести жилье. Недостающую на покупку недвижимости сумму можно получить, оформив потребительскую ссуду.

«Хоум Кредит Банк» предлагает два подходящих для этих целей варианта:

  1. Кредит наличными на любые цели под 7,9%. Ставка не будет изменяться весь срок действия договора при условии, что во время его подписания клиент подключится к программе «Финансовая защита». Услуга платная, стоимость подключения рассчитывается индивидуально и зависит от суммы взятой в долг ссуды. Заем выдается без справки о доходах , залог и поручители не требуются. Кредитный минимум составляет 10 000 руб., максимум — 3 000 000 руб. 604×320
  2. Кредит на ремонт. Условия и процентная ставка те же, но при оформлении ссуды финансовое учреждение потребует предъявить справку о доходах. Еще одно отличие займа в том, что ссудополучатель может приобретать строительные товары в магазинах-партнерах ХКБ со скидкой 10%. Срок кредитования в обоих случаях составляет от 1 месяца до 7 лет.личный кабинет

Какие требования к заемщику

В зависимости от вида получаемого кредита требования к ссудополучателю варьируются.

Для ипотеки в «Росбанке» они следующие:

  • минимальный возраст — от 20 лет на время подачи заявки;
  • максимальный — не более 64 лет на дату погашения ссуды;
  • гражданство — не имеет значения;
  • трудоустройство — ссуда выдается как наемным работникам, так и представителям бизнеса или ИП;
  • стаж на последнем месте работы — от одного месяца;
  • разрешенное количество созаемщиков — до трех человек.

При получении потребительского кредита в ХКБ к заемщику предъявляются несколько иные требования:

  • он должен быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию на территории страны;
  • минимальный и максимальный возраст ссудополучателя ограничены 18 и 70 годами соответственно при получении кредита наличными и 22 и 70 — при оформлении ссуды на ремонт;
  • заемщик должен иметь официально подтвержденный постоянный доход и стаж не менее трех месяцев на последнем месте работы;
  • наличие хорошей кредитной истории — обязательное условие для ссудополучателя.

Какие необходимы документы

В зависимости от того, оформляется ипотека или потребительский кредит, пакет необходимых бумаг также будет разниться.

Для получения займа в банке-партнере «Роскомбанк» претендент на ссуду должен предоставить:

  • заявление-анкету;
  • заполненный бланк согласия на обработку персональных данных;
  • копию паспорта (своего и созаемщиков, при этом требуется сделать ксерокопии всех страниц);
  • справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка, налоговые декларации и отчетность для ИП и владельцев собственного бизнеса);
  • копию трудовой книжки, обязательно заверенную работодателем;
  • оценочный акт на приобретаемую недвижимость;
  • правоустанавливающие и технические документы на приобретаемую недвижимость.

Финансовое учреждение оставляет за собой право изменять или дополнять список бумаг, необходимых для получения того или иного вида ипотеки.

Для получения потребительского кредита от ХКБ бумаг намного меньше.

В пакет входят такие документы:

  • копия паспорта;
  • подтверждающие доход бумаги (для ссуды на ремонт квартиры) — справка 2-НДФЛ или по форме «Хоум Кредит Банка».

Несмотря на то что подтверждения платежеспособности для получения кредита на любые цели не требуется, все же лучше предоставить соответствующие бумаги. Это повысит шансы и на одобрение заявки, и на увеличение размера ссуды.

Как получить ипотеку в «Хоум Кредит Банке»

Процедура подачи заявки на ипотеку автоматизирована и легко выполняется в онлайн-режиме.

Для этого надо:

  1. На сайте «Хоум Кредит Банка» выбрать подходящую для своих целей программу и нажать на кнопку «Оставить заявку».текст
  2. После этого вас автоматически перебросит на сайт «Росбанка». В открывшейся форме надо заполнить все графы онлайн-заявки на ипотеку и нажать на кнопку «Отправить».Получите максимум выгоды
  3. Дождаться ответа.
  4. В случае положительного решения с готовым пакетом документов посетить ближайший к своему месту проживания офис «Росбанка».
  5. Дождаться их рассмотрения (от 1 до 3 дней).
  6. Найти подходящую под свои цели недвижимость.
  7. Провести ее оценку.
  8. Собрать документы на приобретаемое жилье.
  9. Заключить кредитный договор с банком.
  10. Оформить куплю-продажу недвижимости.
  11. Зарегистрировать право собственности на нее.
  12. Подписать залоговые документы с кредитором.

При оформлении потребительского кредита в «Хоум Кредит Банке» волокиты с бумагами намного меньше. Для получения выбранной ссуды нужно рассчитать ее размер и оформить заявку.

госуслуги личный кабинет регистрация

Ответ придет в течение нескольких минут.

В случае положительного решения останется только подписать договор в одном из офисов ХКБ (клиенты финансового учреждения могут сделать это и в онлайн-режиме, через ЛК интернет-банка).

Онлайн-калькулятор

Чтобы оценить свои возможности и узнать, на какую сумму ссуды можно претендовать, необходимо провести предварительные расчеты. Сделать это поможет специальная программа — онлайн-калькулятор. Она имеется на сайте обоих финансовых учреждений. Но рассчитать ипотеку на калькуляторе от «Хоум Кредит Банка» не получится: он работает только с потребительскими кредитами. Собственного ипотечного калькулятора у «Хоум Кредита» нет.

Произвести необходимые расчеты можно можно на интернет-ресурсе «Росбанка» в разделе «Ипотечный калькулятор» или непосредственно на странице с выбранной программой кредитования.

Процесс расчета ипотеки на официальном сайте банка-партнера простой:

  1. Нужно выбрать необходимую программу и ввести местоположение приобретаемой недвижимости и цифры — ее стоимость, срок, на который планируете взять ссуду, сумму первоначального взноса.
  2. Затем убрать галочку со строки «Вы зарплатный клиент Росбанка» и нажать на кнопку «Рассчитать кредит».

параметры кредита

Такая программа очень полезна для ссудополучателя. Онлайн-калькулятор рассчитывает не только сумму займа, но и процентную ставку, сумму ежемесячного платежа и реальный срок, за который можно погасить долг.

платежей кредитам

Если принято решение брать не ипотеку, а потребительский кредит, то в этом случае поможет онлайн-калькулятор «Хоум Кредит Банка». Прежде чем подавать заявку, предварительно рассчитайте сумму ссуды, введя нужные параметры в графы программки. Она также покажет сумму ежемесячного платежа и процентную ставку, что поможет правильно оценить свои возможности.

хоум кредитный калькулятор

Как погасить

Ежемесячные платежи по ипотеке можно вносить в кассу банка, также предусмотрена возможность оплаты через банкоматы и терминалы и отделения почты. Нужные суммы разрешено перечислять и со счетов других финансовых учреждений по реквизитам, которые будут указаны в договоре на получение ипотеки.

Клиенты «Хоум Кредит Банка» могут оплачивать ссуду и через мобильное приложение (совместимо с устройствами на Android и iOS) или в интернет-банке.

Также разрешено частичное или полное погашение ипотеки и потребительских кредитов. Никаких штрафов за такую операцию не предусмотрено, но самостоятельно сделать это нельзя. Сначала нужно обратиться в офис «Росбанка» или ХКБ и заполнить соответствующее заявление. После этого останется только внести всю сумму любым удобным для себя способом.

Полностью рассчитаться с банком можно даже в первый месяц получения кредита. Причем если это будет сделано до 15-го дня действия договора, то проценты можно будет оплатить только за две недели пользования ссудой. После этого срока придется оплачивать их как за полный месяц.

Рефинансирование ипотеки

С целью изменения условия уже имеющегося кредита и уменьшения ежемесячного платежа можно оформить процедуру рефинансирования. Перекредитование ипотеки доступно только в «Росбанке». Программа называется «Рефинансирование ипотеки».

Базовая процентная ставка по ней составляет от 5,89% годовых. Минимальная и максимальная сумма ссуды те же, что и по другим программам (от 300 000 до 85% от стоимости приобретаемой недвижимости), ссуда выдается в рублях сроком от 3 до 25 лет. Перекредитовать можно те займы, которые были взяты в других финансовых учреждениях на покупку или строительство квартиры (а также доли в ней или отдельной комнаты) и апартаментов.

В «Хоум Кредит Банке»программа рефинансирования действует только для потребительских кредитов. Базовая процентная ставка составляет 7,9%, взять можно в долг от 10 000 до 3 000 000 руб.

заявка на кредит наличными или рефинансирование

В обоих случаях обязательным условием оформления ссуды является предоставление справки о доходах за последние 12 месяцев.

Плюсы и минусы ипотеки в «Хоум Кредит Банке»

Как и любой другой банковский продукт, ипотека от ХКБ имеет свои недостатки и преимущества. К плюсам можно отнести более выгодные, чем в других финансовых учреждениях, условия кредитования и быстрое рассмотрение заявки, возможность приобретения апартаментов. Также большим преимуществом является и то, что для получения ипотеки не требуется гражданство РФ.

К неоспоримым минусам относится узкая линейка программ, в результате чего подобрать подходящий для себя вариант сможет не каждый человек, нуждающийся в улучшении жилищных условий. Также нельзя назвать преимуществом и тот факт, что оформление проходит с участием стороннего банка. Не каждый клиент готов на такое сотрудничество и далеко не все могут разобраться в сложностях финансовых процедур.

Поэтому тем клиентам «Хоум Кредит Банка», которым не хватает на покупку жилья суммы, не превышающей 3 000 000 руб., лучше обратить внимание на потребительский кредит. Финансовое учреждение не контролирует использование полученных заемщиком средств, поэтому их можно, не опасаясь штрафных санкций, пустить на приобретение недвижимости.

Оцените статью
Добавить комментарий

bsadsensedinamick