Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке в 2023 году

Ипотека с господдержкой в Сбербанке – льготная государственная программа кредитования, нацеленная на поддержку граждан, желающих приобрести недвижимость на фоне кризисной ситуации в стране. За 2 года субсидирования ипотеки многим семьям удалось на более выгодных условиях купить жилье.

Что такое субсидируемая ипотека в Сбербанке

Изначально господдержка ипотечных заемщиков планировалась под 6,5% годовых, но Сбербанк утвердил свою ставку — сначала 6,4%, чуть позже 6,1%.

Денежная помощь от государства выдается в рамках нескольких программ, действующих в Сбербанке:

• «Господдержка 2022-2023 годах»;
• «Военная ипотека»;
• «Для семей с детьми»;
• «Ипотека плюс материнский капитал»;
• «Ипотека на новостройки».

При ипотечном кредитовании от Сбербанка и других финансовых организаций субсидирование граждан осуществляется из федерального или регионального бюджета. Это позволяет компенсировать часть стоимости приобретенной квартиры (дома). Банк может дополнительно снижать ставки в случае покупки недвижимости у аккредитованных застройщиков (например, по программе «Ипотека на новостройки»). Условия ипотечного субсидирования различаются в зависимости от предложения.

Законы, которыми могут руководствоваться гражадне, претендующие на получения господдержки при оформлении ипотеки:

• ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 г. – содержит правила ипотечного кредитования военнослужащих;
• ФЗ №256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 г. – регламентирует правила предоставления господдержки семьям с детьми;
• Постановление от 17.12.2010 №1050 – разъясняет алгоритм предоставления льготной жилищной ссуды молодым семьям;
• Постановление от 05.05.2014 №404 – о мерах по внедрению программы «Жилье для российской семьи»;
• Постановление Правительства от 13.03.2015 №220 – содержит нормы предоставления ипотеки с господдержкой.

Льготная ипотека для всех на покупку новостройки

Ипотека с субсидией от государства на приобретение жилья в новостройках будет доступна в Сбербанке гражданам до 1 июля 2022-2023 годах. По этому предложению предусмотрены выгодная процентная ставка и дополнительные скидки и акции от аккредитованныхзастройщиков.

Какая ставка по льготной ипотеке в Сбербанке

Согласно программе, приобрести квартиру в новостройке можно на льготных условиях: в первый год действует специальная ставка – 0,1%, потом – от 6,1 процента годовых. Если клиент воспользуется услугой «Электронная регистрация», то процентная ставка снизится на 0,3 пункта.

Список застройщиков, участвующих в программе господдержки ипотечного кредитования, представлен на портале «ДомКлик».

Требования к заемщику в Сбербанке

Заемщики и созаемщики должны отвечать следующим требованиям:

• наличие российского гражданства;
• постоянная регистрация на территории России;
• возраст от 21 до 75 лет;
• стаж работы от 3 месяцев на момент подачи заявки.

Какое жилье можно купить по программе льготной ипотеки

Претендующие на социальную льготу в рамках ипотечного кредитования могут приобрести только новое жилье (в строящемся или сданном в эксплуатацию доме) у застройщиков-партнеров Сбербанка. Причем сроки завершения строительства не ограничены.

На какой срок можно взять ипотеку

Не так давно (24 февраля) Сбербанк увеличил максимальный срок ипотеки по программе «Господдержка 2022-2023 годах» до 30 лет. Раньше он составлял 20 лет.

На какую сумму можно оформить ипотеку

По данной программе потенциальные заемщики могут получить льготный кредит в размере от 300 тыс. руб. Максимальная сумма займа для жителей Москвы, Подмосковья, СПб и Ленинградской области – 12 млн руб., для иных регионов – 6 млн руб.

Какие документы необходимы

Зарплатные клиенты Сбербанка для оформления льготной ипотеки должны предоставить только паспорт. Обратиться можно в отделение банка или подать заявление из личного кабинета. В последнем случае при авторизации через Сбер ID, паспортные данные будут внесены в форму автоматически. Также может потребоваться свидетельство о заключении брака.

Остальным клиентам необходимо предоставить документальное подтверждение дохода и занятости. Для этого достаточно указать номер СНИЛС, чтобы банк мог сделать запрос в ПФР. Также принимается к рассмотрению справка 2-НДФЛ или по форме банка (берут в отделении).

Какой размер первоначального взноса

Минимальный первоначальный взнос по жилищному кредиту с господдержкой — 15% от стоимости жилья.

Можно ли использовать маткапитал на первоначальный взнос

В рамках этой и другой льготной кредитной программы допускается привлечение материнского капитала. Его можно использовать в качестве первоначального взноса или для погашения основного долга либо процентов.

На сегодняшний день размер маткапитала: 466 817 руб. – при рождении первенца, 616 617 руб. – за второго и последующего ребенка.

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми

С начала 2022-2023 годах гражданам РФ стал доступен в Сбербанке кредит с господдержкой под 6%. Семейная ипотека предназначена для состоящих в браке пар, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок.

Ставка

Выдают госипотеку семьям с двумя детьми под 4,7 процента годовых. Однако первые 2 года будет действовать льготная ставка:

• ипотека до 7 лет – 1%;
• до 12 лет – 1,2%;
• на больший срок – 1,4%.

Требования к заемщику

Ипотеку для многодетной семьи могут получить граждане, соответствующие следующим требованиям:

• возраст от 21 до 75 лет;
• трудовой стаж – от 3 месяцев на текущем месте работы;
• гражданство РФ;
• рождение второго или третьего ребенка с 01.01.2018 по 31.12.2022.

Кредитуемый объект недвижимости

Льготную ипотеку многодетным семьям дают на приобретение готового или строящегося жилья. Готовую квартиру можно приобрести исключительно у юридического лица. На заемные средства по данной программе разрешается строить частный дом самостоятельно.

Срок кредитования

Оформляя «детскую» ипотеку на квартиру в новостройке, заемщик может рассчитывать на следующие льготные периоды:

• 3 года – для семей, в которых появился ребенок в течение 2021-2022 гг.;
• 5 лет – при рождении третьего малыша;
• 8 лет – если за период действия программы появился второй и последующий ребенок.

Документы

Чтобы получить льготную ипотеку в Сбербанке, потребуется предоставить следующие документы:

• анкету (можно скачать на официальном сайте и заполнить самому либо взять бланк в офисе Сбербанка);
• паспорт российского образца от заемщика и созаемщика;
• копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
• справку 2-НДФЛ из бухгалтерии по месту работы или по форме банка (за предшествующие полгода);
• свидетельства о рождении детей.

Изначально подать документы можно через банк-онлайн (в электронном виде). Уже при подписании соглашения в отделении кредитора надо будет предоставить оригиналы.

Первоначальный взнос

Клиенты, оформляющие ипотеку по программе «Господдержка 2022-2023 годах», должны внести первый взнос не менее 15% от стоимости кредитуемого жилья.

Можно ли использовать совместно с другими мерами господдержки

Наряду с полагающимися льготами по ипотечной программе для семей с детьми, допустимо воспользоваться материнским капиталом. Его вносят в качестве первичного платежа либо погашают им основную задолженность (начисленные проценты).

Сумма кредита

Размер кредитования строго ограничен: минимальная сумма – 300 тыс. руб. Максимальный лимит варьируется в зависимости от регионов:

• столица, Подмосковье, Санкт-Петербург и Ленинградская обл. – 12 млн руб.;
• остальные субъекты РФ – 6 млн руб.

Дальневосточная ипотека в Сбербанке

С 1.12.2019 по 31.12.2024 в Сбербанке действует льготная ипотечная программа на покупку жилья в Магаданской обл. и Чукотском автономном округе. Она называется «Дальневосточная ипотека».

Что за программа

Данный вид субсидирования ипотеки подразумевает помощь молодым семьям, проживающим в Дальневосточном округе, в приобретении собственной жилплощади. В рамках этой программы возможно получение ипотеки в Сбербанке по сниженной ставке – от 1%. Подать заявку допускается онлайн.

Условия получения Дальневосточной ипотеки

Кто может получить государственную поддержку по программе:

• полная семья с детьми или без (при условии, что супругам не более 36 лет);
• семья с одним родителем, воспитывающим ребенка, которому не исполнилось 19 лет.

Главное, чтобы кредитуемая жилплощадь располагалась на территории Дальневосточного федерального округа.

Остальные требования к покупаемой недвижимости:

• квартира в строящемся доме или недавно сданном в эксплуатацию;
• готовое жилье, приобретаемое у физического или юридического лица в сельской местности;
• индивидуально строящиеся частные дома (при участии в программе «Дальневосточный гектар»).

По данному предложению дадут ссуду в размере от 300 тыс. до 6 млн руб. с первоначальным взносом не менее 15% от стоимости недвижимого объекта.

Выдают ли сельскую ипотеку в Сбербанке в 2022-2023 годах

На данный момент в Сбербанке прекращен прием заявок по «Сельской ипотеке». Предположительно, госпрограмму возобновят до конца 2022-2023 годах.

Социальная ипотека в Сбербанке

Под социальной ипотекой подразумевается комплекс мер со стороны государства, направленных на улучшение жилищных условий отдельных категорий граждан. Госсубсидия предназначена для работников бюджетной сферы (врачей, учителей, военных), а также молодых родителей (кому не исполнилось 35 лет).

Кому дают социальную ипотеку в Сбербанке

Жилищная ссуда от государства полагается определенным категориям заемщиков:

• не имеющим своей жилплощади;
• проживающим в помещениях, непригодных для жилья либо в коммуналках;
• семьям, в которых на каждого члена приходится менее 14 кв. м;
• инвалидам I и II группы;
• родителям детей-инвалидов;
• матери или отцу, в одиночку воспитывающим ребенка;
• служащим бюджетных организаций.

Практика показывает, что данное право (на господдержку) имеют те, кто стоит в очереди на улучшение условий проживания.

Условия социальной ипотеки

Сейчас в Сбербанке действует несколько ипотечных предложений с господдержкой с разными условиями получения жилищной ссуды:

1. «Ипотека плюс материнский капитал». Минимально выдаваемая сумма – 300 тыс. руб. на срок до 30 лет и с первоначальным взносом от 10%. При покупке жилья в новостройке процентная ставка в первый год – от 0,95%, в последующие – 8%, а на готовую недвижимость – от 8,4% годовых.
2. «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Программа стартовала в 2018 году и подходит семьям, в которых до конца 2022 года родится второй и последующий ребенок. Заемщик вправе купить квартиру от застройщика в новостройке по ставке от 1,2% в первые 2 года, потом – 4,7%.
3. «Ипотека для военных». Программа для участников накопительно-ипотечной системы (НИС) согласно ФЗ-117. По условиям данного кредитования, можно приобрести жилье как в новострое, так и на вторичном рынке. Займ выдается сроком до 25 лет по годовой ставке 7,9%. Максимальная сумма – 3,125 млн руб.
4. «Господдержка 2022-2023 годах». Согласно программе, жилищную ссуду может оформить любой совершеннолетний гражданин РФ. Заемные средства допустимо потратить исключительно на приобретение жилья в новостройке у юрлица. В первый год кредитования будет действовать льготная ставка от 0,1%, потом – от 5% годовых. Первоначальный взнос – от 15%.
5. «Дальневосточная ипотека». Предназначена для приобретения жилья на территории Дальневосточного федерального округа по сниженной ставке – 1%. Максимальная сумма кредита – 6 млн руб. Главное условие, чтобы заемщиком выступала молодая семья (в которой обоим супругам не исполнилось 36 лет).

Досрочное погашение ипотеки с господдержкой

Согласно ФЗ-284 от 19 октября 2011 г., любой заемщик имеет право преждевременно погашать ипотеку (частично или полностью), если другое не предусмотрено договором. О своем намерении клиент должен предупредить кредитора за месяц, если планирует вносить деньги наличными. Когда погашают долг через «Сбербанк онлайн», то заявления не требуется.

Алгоритм действий:

1. Авторизуются в личном кабинете.
2. Заходят в раздел «Кредиты» и нажимают на искомый продукт.
3. Кликают по ссылке «Досрочное погашение», затем указывают сумму и условия (с сокращением срока или уменьшением платежа).
4. Подтверждают операцию с помощью СМС-кода.

Досрочно погашать ипотечный займ выгодно в начале действия договора. Тогда начисленные проценты будут минимальными, что снизит итоговую переплату.

Недостатки программы ипотечного кредитования с поддержкой государства

Использование ипотечного кредитования с господдержкой помогает гражданам значительно экономить на процентах. За счет субсидирования из федерального или регионального бюджета возможно покрыть большую часть жилищной ссуды.

Недостаток таких программ в том, что воспользоваться ими могут не все граждане (только социально незащищенные или работники бюджетных организаций). Еще один минус – ограничения по выбору приобретаемого жилья. Так, госсубсидирование полагается для покрытия стоимости площади в 15 кв. м на одного человека. Если заемщик берет ссуду на жилье, которое по габаритам превышает установленный показатель, кредит на излишек не рассчитывается. Платить за него придется из собственных средств.

Рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке

Для предварительного расчета ипотеки можно воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте Сбербанка. Достаточно ввести основные показатели (программу, сумму, период рассрочки, размер первоначального взноса), и система самостоятельно подсчитает величину ежемесячного взноса и предположительную переплату.

На скриншоте ниже представлен пример расчета ипотеки на 10 лет по программе «Господдержка 2022-2023 годах». Стоимость приобретаемого объекта – 3 млн руб., первоначальный взнос – 450 тыс. руб.

Все этапы приобретения недвижимого объекта (подбор ипотеки, отправка заявки, расчеты на онлайн-калькуляторе и регистрация сделки) по любой из социальных программ можно пройти дистанционно на сайте «ДомКлик». Клиенту надо будет только раз подъехать в банк для подписания договора. А на этапе оформления разрешается подать все необходимые документы в отсканированном виде через личный кабинет. Срок рассмотрения заявки на кредит – не более 1 дня.