Ипотека для молодежи в Сбербанке России — выгодная программа кредитования, субсидируемая государством. При соответствии заявленным требованиям молодые семьи могут получить льготу в размере 30-35% от стоимости недвижимости во время оформления ипотеки. В зависимости от выбранного типа недвижимости будут определены процентная ставка, первоначальный взнос и ежемесячный платеж.
На каких условиях можно оформить ипотеку для молодой семьи в Сбербанке и что это такое
Для помощи молодым семьям, желающим приобрести свое жилье, в России была введена особая программа субсидирования, позволяющая оплатить часть затрат на покупку недвижимости. Однако государство помогает тем семьям, которые соответствуют установленным требованиям.
Получить льготу по программе «Молодая семья» можно только при оформлении ипотеки от Сбербанка.
Оформить кредит можно без первоначального взноса, используя полученную преференцию. Либо же заемщик вправе направить средства на погашение уже существующей задолженности.
Процентная ставка по льготной ипотеке зависит от типа приобретаемой недвижимости и выбранной программы:
| Программа кредитования | Процентная ставка, % | Макс. сумма | Срок ссуды |
| «Господдержка 2022-2023 годах» | От 0,1 на первый год, далее от 6,1 | 12 млн руб. | До 20 лет |
| «Приобретение строящегося жилья» | От 0,9 | Не должна превышать 85-90% от цены кредитуемого имущества | До 30 лет |
| «Приобретение готового жилья» | От 7,3 | До 30 лет | |
| «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» | От 0,1 | 12 млн руб. | |
| «Сельская ипотека» | От 2,7 | 5 млн руб. | До 25 лет |
| «Ипотека плюс материнский капитал» | От 4,1 | 12 млн руб. | До 30 лет |
| Ипотека по программе «Приобретение готового жилья» | От 7,9 | Не должна превышать 80% от цены кредитуемого имущества |
Помимо субсидии, в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту может быть использован материнский капитал или собственные средства. На каждом этапе допускается частичное или полное досрочное погашение, которое можно оформить в «Личном кабинете» заемщика.
Условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке в 2022-2023 годах-2021 году, все нюансы кредитования и процентные ставки также можно изучить на официальном сайте Сбербанка или портале DomClick.
Категории граждан, которые могут участвовать в госпрограмме
На участие в молодежной программе при покупке жилья в кредит могут претендовать следующие категории граждан:
- Пара, состоящая в официальном браке, или родители-одиночки с одним и более ребенком. Мужчина и женщина без штампа в паспорте не могут рассчитывать на получение субсидии. При этом семья может не имеет детей, их наличие влияет только на размер преференций: с малышом заемщик получит 35% от стоимости квартиры/дома.
- Семьи, чьих сбережений будет достаточно для погашения кредита. Государство выделяет субсидию размером 30-35% от стоимости квартиры, а заемщик обязан оплатить остаток по ссуде. В качестве доказательств можно предъявить справку с работы, выписку по сберегательному счету.
- Муж и жена не старше 35 лет. Возраст будет проверяться дважды: при подаче заявки на льготу и при распределении средств. Если оформление началось, когда одному из заемщиков было 32, а кредит одобрили только в 36, то семья автоматически исключается из программы.
- Семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Средства субсидируются из государственного бюджета только при условии, что у супругов нет собственной квартиры, они живут в аварийном доме или с тремя детьми ютятся в комнате площадью 18 м². Зарегистрироваться в программе можно только при условии несоответствия жилья учетным нормам. В каждом городе показатели разнятся. К примеру, в Волгограде — 11 м² на человека, в Хабаровске — 12 м², в Москве — 10 м², а в Краснознаменске — 8 м².
Соответствия данным условиям недостаточно: при оформлении ипотеки молодой семье также необходимо учитывать, что банк устанавливает свои требования к потенциальным соискателям.
Требования Сбербанка к заемщикам
Сбербанк при оформлении ипотеки «Молодая семья» предъявляет следующие требования к заемщикам:
- Возраст на момент выдачи займа не менее 21 года, а при погашении — не более 75 лет.
- Стаж работы на текущем месте работы — 3 месяца, основной трудовой — от 1 года.
- Гражданство РФ и прописка на территории субъектов России.
- Постоянное место работы с возможность подтвердить доход справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
Сбербанк не предъявляет дополнительных требований к наличию или возрасту детей, месту работы потенциального созаемщика. Важно соответствовать базовым условиям и правильно заполнить анкету.
Какие типы недвижимости попадают под условия программы
Оформить ипотеку по программе «Молодая семья» от Сбербанка можно на следующие виды недвижимости:
- строящиеся и сданные квартиры;
- жилые дома и их части при блокированной застройке;
- сооружение с земельным участком, с подведенными коммуникациями и возможностью проживания.
Основные требования Сбербанка к недвижимости
К жилью по программе «Молодая семья» Сбербанк предъявляет следующие требования:
- Недвижимость должна располагаться в регионе с развитой инфраструктурой (с больницами, школами и детсадами), дома в глухих деревнях не кредитуются.
- Приобретаемое жилье должно находиться на территории РФ, исключением является недвижимость на полуострове Крым и в Севастополе (в данных регионах нет отделений Сбербанка).
- Здание должно отвечать всем санитарным и техническим нормам, не подлежать сносу. Износ жилья — не более 70%.
- Конструкция не имеет видимых повреждений, понижающих ее ликвидность на рынке (стяжек, трещин).
- Все проведенные перепланировки зафиксированы в техническом паспорте и согласованы в муниципальном департаменте.
- В субъектах РФ можно оформить дом от 1955 года, а вот в Москве — от 1970 года. В связи с тем, что в Санкт-Петербурге имеются исторические постройки, требования там устанавливаются индивидуально.
- В помещении окна и двери должны располагаться в соответствии с техническим паспортом. В каждой комнате имеются батареи, а санузел и кухня оснащены вентиляцией и обеспечены холодной водой.
- Здание построено не из гниющих, горючих материалов. Предпочтение отдается бетонному, железобетонному или каменному фундаменту.
Нельзя оформить в ипотеку комнату в общежитии, коммуналке, и малосемейке. Не рассматривается недвижимость, находящаяся под обременением или арестом.
Как проходит процедура оформления кредита
Процесс оформления займа состоит из нескольких этапов.
Шаг 1. После получения свидетельства на получение субсидии по программе «Молодая семья» потенциальный соискатель должен обратиться в Сбербанк и открыть расчетный счет, на который впоследствии будет перечислена субсидия после сделки. При оформлении необходимо предъявить паспорт и полученное свидетельство.
Шаг 2. На официальном сайте DomClick подать заявку на ипотеку, предварительно авторизовавшись через «Сбербанк-Онлайн».
Шаг 3. Осуществить расчет, воспользовавшись онлайн-калькулятором. Программу выбрать исходя из характеристик приобретаемого жилья (готовая или строящаяся квартира, дом). Определить комфортный ежемесячный платеж, изменяя размер первоначального взноса и срок займа. Особое внимание уделить надбавкам, снижающим процентную ставку.
Шаг 4. Перейти к заполнению заявки на ипотечное кредитование. В первом блоке вносятся паспортные данные заемщика, далее информация о месте работы, доходе, после чего прикрепляются необходимые документы.
Для оформления необходимо предъявить:
- Заявление-анкету потенциального заемщика и залогодателя (юридического лица)
- Второй документ – СНИЛС, заграничный паспорт, водительское, пенсионное или военное удостоверение.
- Паспорт соискателя.
- Документы о финансовом положении и трудовой деятельности (зарплатным клиента можно не предоставлять).
- Документы на предмет залога, если им является иная недвижимость.
- Свидетельство о браке, рождении ребенка.
- Договор об открытии расчетного счета на перевод субсидии.
- Заверенную копию Свидетельства на получение льготных средств из бюджета.
Шаг 5. После получения одобрения от банка у заемщика будет 90 дней на подбор недвижимости. В данном случае можно воспользоваться услугами риэлторов или самостоятельно осматривать квартиры/дома. Жилье должно соответствовать всем требованиям, предъявляемым кредитором.
Шаг 6. Документы на выбранную недвижимость передают в банк для одобрения. Необходимо подготовить:
- Копии всех страниц паспорта продавца.
- Договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство, свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выданное пережившему супругу, решение суда, договор передачи (приватизация), разрешение на строительство, иное.
- Выписку из Единого государственного реестра недвижимости.
- Отчет об оценке недвижимости, полученный в аккредитованной Сбербанком компании.
- Техпаспорт.
- Согласие супруга на передачу недвижимости под залог (нотариально заверенное).
- Разрешение органов опеки и попечительства.
- Брачный договор.
- Справку, подтверждающую отсутствие иных зарегистрированных жильцов.
При получении положительного ответа продавцу необходимо открыть расчетный счет в банке для перечисления средств с продажи.
Шаг 7. В отделении банка подписать договор на кредитование и страхование. Оформить полис можно в любой аккредитованной страховой компании или через DomClick заблаговременно.
Шаг 8. Вместе с продавцом подписать договор-купли продажи недвижимости, а после провести регистрацию сделки в МФЦ или онлайн, воспользовавшись сервисом «ДомКлик».
Услуга предоставляется при оплате госпошлины в размере 2000 руб. и предъявлении следующих документов:
- Договора купли-продажи, заверенного нотариусом.
- Квитанции об оплате госпошлины.
- Паспорта обеих сторон сделки.
- Свидетельств о браке и о рождении детей.
- Договора ипотечного кредитования.
После регистрации покупатели, кроме договоров, получат выписки из ЕГРН.
Шаг 9. Предоставить ДКП и полученную в Росреестре выписку в жилищный департамент для перечисления субсидии на ранее открытый расчетный счет.
Шаг 10. Если льгота была направлена на первоначальный взнос, то заемщик должен передать в Сбербанк договор купли-продажи и выписку из ЕГРН. Специалист переведет средства по субсидии и ипотеке на расчетный счет продавца.
Список документов для принятия участия в государственной программе
Для получения субсидии в жилищный департамент необходимо направить следующие документы:
- Заявление на участие в программе «Обеспечение жильем молодых семей».
- Копии паспортов супругов.
- Свидетельство о браке и о рождении детей.
- Выписку по сберегательному счету, справку по форме банка или 2-НДФЛ.
- Справки, подтверждающие, что жилищные условия необходимо улучшить.
Как рассчитать ипотеку молодой семье в Сбербанке
Рассчитать ипотеку можно, воспользовавшись калькулятором на сайте «ДомКлик». В окно расчета требуется ввести запрашиваемую сумму займа, предполагаемый и комфортный сроки выплаты, а также размер первоначального взноса, включающий положенную субсидию.
При выборе программы в ипотечном калькуляторе ориентируйтесь на тип приобретаемой недвижимости. Оформить займ можно на готовое жилье, новостройку или дом.
Похожие продукты других банков
Ипотека по программе «Молодая семья» в Сбербанке считается наиболее выгодной в связи с низкой процентной ставкой (от 0,1%). Множество других банков предлагают альтернативные программы кредитования. Ознакомиться с ними можно в таблице:
| Банк | Сумма кредита, до | Ставка | Срок ипотеки | |
 | до 30 000 руб. | от 9,8% | до 30 лет | Перейти |
 | до 30 000 руб. | от 8.7% | до 25 лет | Перейти |
 | до 30 000 руб. | от 8.7% | до 25 лет | Перейти |
Получение субсидии и ипотеки по программе «Молодая семья» — достаточно сложный и затяжной процесс, иногда требующий сторонней помощи.Советы юристов
Несколько советов от ведущих юристов страны:
- Семье заранее необходимо определить, соответствует ли квартира учетным нормам.
- Затягивать с подачей заявки не нужно. Субсидия выдается при условии, что ни один из супругов не достиг 36-летнего возраста, а на рассмотрение анкеты может потребоваться несколько лет.
- Заявления от семей с одним и более детьми рассматривают в приоритетном порядке и продвигают вперед по очереди.
- При оформлении субсидии не нужно рассчитывать на получение наличных денег, средства будут перечислены на счет банка.
Популярные вопросы и ответы
По программе государственного субсидирования можно взять ипотеку полной семье, а также без детей. При этом возраст заемщиков не должен превышать 35 лет, а условия проживания — не соответствовать установленным нормам.
Семья с двумя детьми также может рассчитывать на получение материнского сертификата, который добавляется к первоначальную взносу и начисленной субсидии. Оформить ипотеку могут соискатели, удовлетворяющие требованиям банка и имеющие постоянный доход, которого достаточно на обеспечение супруги, ушедшей в декретный отпуск, малолетних детей и погашение займа.
Можно ли участвовать в программе молодая семья, если есть ипотека?
Если в ипотеку ранее была приобретена квартира, площадь которой соответствует учетным нормам, то в государственной программе молодой семье будет отказано.
Можно ли рефинансировать ипотеку для молодой семьи?
После получения государственной льготы и оформления ипотеки молодая семья может рефинансировать заем под более выгодный процент. Программа доступна практически во всех банках нашей страны.
Можно ли купить дом по программе господдержки для молодых семей?
Да, жилищный фонд и Сбербанк допускают покупку дома по программе «Молодая семья», но при условии соответствия всем заявленным требованиям.
Заключение
Оформить ипотеку для молодой семьи с господдержкой в виде субсидирования 30-35% от стоимости недвижимости можно в Сбербанке. Получить льготу могут граждане, соответствующие заявленным требованиям государства. При нарушении хотя бы одного из условий семья исключается из программы.