Сегодня страховые компании предлагают огромное количество продуктов, призванных защитить нас от всевозможных рисков. И в большинстве случаев действительно разумно приобрести полис, благодаря которому можно получить вполне неплохую компенсацию при причинении ущерба здоровью или имуществу.
Но бывает и так, что решение оформить страховку было принято поспешно и необдуманно либо условия, на которых заключался договор, оказались невыгодными для клиента. В таких случаях вы всегда можете вернуть деньги за страховку. СК АльфаСтрахование никогда не отказывает в просьбе, если отказ от купленного в компании продукта основан на правилах, установленных на законодательном уровне.
Нюансы оформления страховки в Альфа-Банке
Услуга страхования базируется на принципе доброй воли. Человек сам решает, нужен ли ему полис и от каких рисков он хотел бы защитить свои жизнь, здоровье и имущество. Никто не вправе навязывать страховку без согласия со стороны гражданина, в т. ч. и банки при выдаче кредита. Часто финансовые учреждения выдвигают такие требования, которые не оставляют выбора — отказ от оформления полиса влечет за собой отрицательное решение о выдаче займа.
Альфа-Банк относится максимально лояльно к своим клиентам, т. к. понимает всю сложность финансовой нагрузки, которая ложится на их плечи. Коммерческая организация не навязывает заемщику при выдаче кредита необходимость заключения договора страхования, а в случае его согласия старается снизить дополнительные расходы, связанные с выплатой долга.
Никакой речи о том, что при отказе ссудополучателя от страховки ему не будет выдан займ, не идет.
Альфа-Банк предлагает такие условия:
- При подключении заемщика к программе финансовой защиты кредит ему будет предоставлен по минимальной процентной ставке: от 5,5 до 9,9%.
- За отказ от страхования жизни к установленной тарифом ставке будут добавлены 2%.
- При отказе от страхования жизни и титула — 4%.
- При получении ипотечного кредита страхование недвижимости — обязательное условие. От защиты жизни и титула заемщик может отказаться, но тогда к процентной ставке будут добавлены 4%.
В полис страхования включаются следующие риски:
- временная утрата заемщиком трудоспособности в результате несчастного случая;
- получение ссудополучателем инвалидности;
- смерть клиента.
Оформлением полисов занимается СК АльфаСтрахование — крупнейшая в России частная страховая компания, входящая в состав консорциума Альфа-Групп.
За какие страховки можно вернуть деньги
При соблюдении определенных условий вы можете отказаться практически от всех видов страхования:
- жизни;
- гражданской ответственности;
- от несчастных случаев и болезни;
- финансовых рисков;
- КАСКО;
- ДМС;
- имущества (кроме тех случаев, когда договор заключается при оформлении ипотечного кредита).
Возможен и отказ от страховки по кредиту. При получении потребительского займа в Альфа-Банке, как правило, оформляется полис страхования жизни от АльфаСтрахования. Расторжение договора в СК осуществляется в полном соответствии с существующими законодательными нормами.
Порядок возврата страховки по кредиту в Альфа-Банке
Отказ от договора страхования в Альфа-Банке можно оформить как в день получения кредита, так и позже, спустя некоторое время.
Во втором случае действует установленный законом срок — не позднее 14 дней, прошедших с момента покупки страховки. Число месяца, в котором вы уплатили страховую премию, считается днем активации полиса. После этого у вас в запасе есть ровно 13 суток, в течение которых можно быстро и без проблем вернуть страховку по кредиту в Альфа-Банке.
Есть и третий вариант: вы можете получить возврат страховки по кредиту при досрочном погашении займа.
После получения кредита
Идеальный вариант — это подача заявления в день выдачи ссуды. Таким образом вы избавите себя от повторных посещений офисов — достаточно сразу же после подписания кредитного договора отказаться от страховки и написать соответствующее заявление прямо в банке. Финансовое учреждение самостоятельно уладит все формальности с СК и вернет вам страховую премию.
Если вы этого не сделали в день получения займа, помните: у вас еще есть возможность отказаться от страховки в течение первых двух недель, следующих за днем покупки полиса. Этот срок называется периодом охлаждения: 14 дней даются клиенту на то, чтобы он мог ознакомиться с договором и взвесить все плюсы и минусы совершенной сделки.
Если вы посчитаете ее условия неприемлемыми для себя, то для возврата денег достаточно обратиться либо в банк, либо в АльфаСтрахование с соответствующим заявлением об отказе от услуги. Вам нужно скачать форму бланка, заполнить ее от руки и затем подать в офис Альфа-Банка или СК АльфаСтрахование.
Куда конкретно подавать заявление в том или ином случае, лучше предварительно выяснить в страховой компании. Просто позвоните по номеру 8 (800) 333-84-48 и уточните, в офисе какой компании нужно оформлять отказ (в некоторых случаях все формальности можно уладить непосредственно в Альфа-Банке, без посещения отделений АльфаСтрахования).
Отказаться от защиты жизни и здоровья даже в период охлаждения владелец полиса может только в том случае, если в течение этих 14 дней по страховке не было зафиксировано наступление страхового случая и СК не производила страховые выплаты.
И еще один момент, о котором надо знать: Альфа-Банк часто практикует оформление договоров коллективного, а не индивидуального страхования. Раньше отказаться от такой услуги было практически невозможно. Но с 1 сентября 2020 года период охлаждения распространяется и на коллективные программы страхования. Чтобы отказаться от договора, заемщику достаточно написать заявление на исключение его из числа застрахованных лиц.
По прошествии 14-дневного периода охлаждения вернуть деньги за страховку жизни и здоровья уже невозможно.
Исключение составляют только те случаи, когда в договоре прописаны иные, более длительные сроки возврата страховой премии. Но как правило, СК и банки свято блюдут свои интересы, поэтому подобные условия встречаются достаточно редко. В любом случае всегда сразу после подписания договора надо внимательно изучить все его пункты для получения полной информации о своих правах и обязанностях перед СК и банком, выдавшим кредит.
После выплаты займа
Погашение долга перед кредитором в срок, указанный в договоре на получение займа, не является поводом для возврата денег за финансовую защиту. Даже если в течение всего периода выплат по кредиту страховой случай так и не наступил, это вовсе не означает, что СК обязана вернуть вам потраченные на покупку полиса деньги. В этом случае ее обязанности считаются полностью исполненными, т. к. с прекращением кредитования (окончанием срока действия договора) одновременно заканчивается и действие договора страхования.
При досрочном погашении кредита
Согласно ФЗ №355, заемщик может вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита при условии ненаступления в течение срока пользования займом страховых случаев и отсутствии выплат по ним.
На сегодняшний день в АльфаСтраховании возврат осуществляется только по договорам, заключенным с 1 сентября 2020 года.
Заемщик, досрочно выполнивший обязательства по договору потребительского кредита (займа), получит остаток страховой премии за неистекший период. Для этого ему в течение 7 дней после выплаты долга надо подать в страховую компанию заявление с просьбой вернуть часть суммы, выплаченной им СК за подключение к программе защиты.
Страховая компания обязана рассмотреть претензию в течение 7 рабочих дней и оформить возврат. Деньги можно получить как наличными, так и на карту (в этом случае в заявлении необходимо указать реквизиты счета).
Заявление на возврат страховки
Обязательной формы заявления на отказ от страховки как таковой нет. Вы имеете полное право написать претензию в произвольной форме. Если она подается в течение периода охлаждения, можете взять за образец универсальный бланк отказа от страховки или скачать его, распечатать и заполнить от руки. А можете и написать самостоятельно.
В заявлении на расторжение соглашения надо обязательно указать наименование СК (в случае с отказом от страховки по кредиту Альфа-Банка это АльфаСтрахование), свои требования и всю дополнительную информацию:
- свои фамилию, имя, отчество;
- адрес и номер телефона;
- номер договора страхования и дату покупки полиса;
- сумму выплаченной вами страховой премии;
- сумму к возврату (писать «в полном объеме», если заявление подается в период охлаждения, и «остаток за неиспользованные дни», когда отказ необходим при досрочном погашении кредита);
- реквизиты банковского счета;
- номер кредитного договора (при досрочном погашении займа);
- дату составления.
Если тяжело составить заявление, опираясь на пример, тогда можно поступить так: позвоните на горячую линию АльфаСтрахования по номеру 8 (800) 333-84-48, назовите оператору свои паспортные данные и номер договора страхования и скажите, что хотели бы расторгнуть соглашение. После проведения процедуры идентификации сотрудник колл-центра расскажет, как написать заявление и куда и каким способом его отправить.
Также можно запросить консультацию специалиста в онлайн-режиме, через личный кабинет на сайте АльфаСтрахование Жизнь. Если аккаунта нет, то создать его можно за пару минут — достаточно нажать на кнопку «Регистрация», вписать номер полиса, свои фамилию, имя и отчество и адрес электронной почты.
Что делать при отказе страховой компании в возврате средств
Если страховая компания после подачи заявления отказывается расторгать соглашение и возвращать денежные средства, а вы считаете отказ неправомерным, то есть 2 способа решить проблему — обратиться с жалобой в Роспотребнадзор или суд.
Обращение в Роспотребнадзор
Если страховая компания отказывает в возврате денег, страхователю нужно сперва обратиться за помощью в Роспотребнадзор. Этот надзорный орган призван защищать права потребителей, поэтому заемщику нужно обращаться с жалобой на действия СК именно в эту организацию.
Вам необходимо написать заявление с указанием проблемы, подтвердить свою правоту копиями документов (полиса, своей заявки на отказ в компанию, ответа от страховщика) и отправить их в Роспотребнадзор. Он проведет проверку СК, и если ваши права действительно нарушены, можете быть уверены — денежные средства будут возвращены.
Срок рассмотрения заявки составляет 30 дней, но если надзорный орган не обнаружит нарушений со стороны СК, вы получите официальный отказ.
Обращение в суд
Если страховая компания или банк приняли от вас заявление на отказ от защиты здоровья и жизни, но в течение 15 дней не возвращают денежные средства или прислали отказ, вы можете обратиться в суд.
Претензию лучше оформлять после консультации с юристом — он не только поможет грамотно изложить проблему и составить исковое заявление, но и подготовит весь необходимый пакет документов для передачи в судебную инстанцию. Если ваша жалоба будет признана обоснованной, страховая компания не сможет отказаться от выплаты страховой премии и будет вынуждена удовлетворить претензию.
Можно ли сразу отказаться от страховки
Каждый клиент Альфа-Банка имеет право отказаться от страхования титула и здоровья и жизни на этапе оформления займа. На решение о выдаче кредита такая ситуация никак не повлияет.
Финансовое учреждение не вправе отказать вам в выдаче ссуды, если вы полностью соответствуете всем выдвигаемым для ее получения требованиям.
А вот ужесточить условия банк может. Прежде всего он поднимет ставку на 4%, и будет прав, так как такое действие оговорено заранее. Кроме того, заемщик, отказавшийся от страховки, может даже не мечтать о максимальной сумме по займу. Без оформления финансовой защиты банк никогда не одобрит внушительный кредит, поэтому придется довольствоваться малым. И, по закону, объяснять причину, по которой установлен такой лимит, вам никто не обязан.
И все же, приняв решение о подаче заявки на кредит, надо в первую очередь думать не о том, можно ли отказаться от страховки в Альфа-Банке, а о том, насколько оправдано и полезно конкретно для вас получение такого полиса. Да, финансовое учреждение в первую очередь беспокоится о своих интересах, но все же страховка защищает не только банк, но и вас от всевозможных рисков.
