Страховка ОСАГО в АльфаСтраховании: онлайн-оформление страховки для автомобиля через интернет

По Федеральному закону от 25.04.2002 №40-ФЗ (ред. от 06.12.2021) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и Правилам дорожного движения каждый автовладелец в РФ обязан приобрести полис ОСАГО. Управление транспортным средством (ТС) без него карается штрафом до 800 руб. Можно купить страховку ОСАГО онлайн ‒ в АльфаСтраховании, если гражданин уже раньше обращался в данную компанию. Новичкам же для оформления полиса придется лично явиться в офис, поскольку в РСА (Российском союзе автостраховщиков) нет сведений о них.

Как купить страховку ОСАГО в АльфаСтраховании

С начала 2017 года государство обязало все страховые компании предоставить гражданам РФ возможность купить ОСАГО в дистанционном режиме – на сайте. Электронный полис вступает в силу не сразу после оформления, а спустя 3 дня (согласно предписанию Центробанка № 4723-У), и имеет ту же силу, что и бумажный.

Онлайн-оформление

Страховые компании, которые предоставляют услугу по оформлению ОСАГО, должны в своих расчетах стоимости полиса отталкиваться от тарифов, утвержденных ЦБ РФ.

Чтобы купить полис через интернет, надо зайти на официальный портал АльфаСтрахования и навести курсор на раздел «Автомобили». В появившемся окошке выбрать «ОСАГО». Затем нажать на красную кнопку «Рассчитать и купить».

Далее, чтобы оформить электронный полис ОСАГО, надо заполнить онлайн-форму для предварительного расчета стоимости страховки:

1. Впишите в соответствующую строку тип авто.
2. Из выпавшего списка выберите марку и модель ТС.
3. Укажите год выпуска машины и ее модификацию. Мощность двигателя будет определена автоматически.

4. Укажите, с какой целью будет использоваться автотранспорт.
5. Впишите госномер ТС и VIN из паспорта (ПТС). Если машину еще не поставили на учет в ГИБДД, сделайте соответствующую пометку.

6. Укажите дату, с которой начал действовать договор страхования ОСАГО.
7. Теперь впишите адрес проживания автовладельца и количество лиц, допущенных к управлению ТС. Еще внесите сведения о документах каждого указанного водителя.
8. Введите персональные данные водителя и его контакты (номер сотового и email).

Остается только нажать на кнопку «Рассчитать», и система автоматически подсчитает точную цену страховки.

Далее надо отправить анкету и дождаться, пока компания проверит переданные сведения.

Оплатить электронную страховку можно любым предложенным способом (через онлайн-кабинет или банковской картой). Когда средства будут зачислены на счет страховщика, полис отправят на электронный адрес покупателя.

Оформление в офисе

Новичкам (как и любому желающему) доступно страхование автомобиля в офисе АльфаСтрахования, поскольку в базе РСА отсутствует информация о ТС и его владельце. Менеджер сразу подсчитает стоимость полиса и займется его оформлением.

Стоимость полиса

При расчете цены полиса ОСАГО за основу берутся базовые ставки (утвержденные Указом Центробанка РФ №5000-У от 04.12.2018), перемноженные на поправочные коэффициенты. Тариф варьируется в зависимости от типа ТС.

Формула расчета: базовый тариф х КМ х КТ х КВС х КО х КС, где:

• КМ – коэффициент мощности двигателя автотранспорта (0,6-1,6);
• КТ – территория использования ТС (для крупных городов значение будет больше, чем для сельской местности);
• КВС – коэффициент возраста и водительского стажа (чем моложе водитель и чем меньше у него стаж вождения, тем дороже полис);
• КО – коэффициент ограничений, т. е. количество лиц, допущенных к управлению авто (если число не указывается – 1,94, иначе – 1);
• КС – коэффициент, характеризующий временной диапазон использования машины (можно застраховаться минимум на 3 месяца – коэффициент в этом случае равен 0,5, а если покупать полис на 10 месяцев и более, показатель возрастет до 1).

Проще рассчитать стоимость полиса автогражданской ответственности с помощью онлайн-калькулятора на сайте АльфаСтрахования.

Где скачать и распечатать полис

После оплаты полиса документ (в формате pdf) будет отправлен вместе с договором на электронную почту клиента. Оттуда можно его скачать на компьютер или другой носитель. Также он будет доступен в личном кабинете (ЛК).

Сразу же надо распечатать страховку на автомобиль и держать ее при себе во время вождения. Если сотрудник ГИБДД попросит предъявить полис, надо показывать распечатанный вариант. Рекомендуется также сохранить файл с ОСАГО на своем смартфоне для подстраховки (на случай утери бумажного документа).

Если е-ОСАГО не пришло на электронную почту, следует отправить запрос по адресу: eosago@alfastrah.ru. Менеджер СК пришлет полис повторно.

Как проверить подлинность полиса

Чтобы удостовериться в подлинности электронного полиса ОСАГО, надо:

1. Зайти на сайт РСА и открыть раздел «Проверка полисов ОСАГО».
2. В предложенной форме указать серию и номер договора.
3. Нажать на кнопку запроса, и нужная информация появится в ближайшие 1-2 минуты.

Какие риски покрывает полис

Благодаря полису ОСАГО можно возместить ущерб, причиненный пострадавшим в результате ДТП.

Согласно гл. 2 п. 1 ст. 6 Закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО», компенсацию можно получить в следующих случаях:

• повреждение ТС произошло на дороге или там, где разрешено движение машин (подземные и уличные стоянки, дворы и пр.);
• если после ДТП официально зафиксирован материальный ущерб, выраженный в повреждении авто, строений, дорожных ограждений и прочего ценного имущества;
• в ДТП есть пострадавшие или погибшие люди.

Согласно ст. 7 этого же закона, максимальная сумма выплаты по страховке ОСАГО в АльфаСтраховании составляет 500 тыс. руб., если пострадали люди, и 400 тыс. руб. – когда ущерб нанесен только имуществу. По Европротоколу – 100 тыс. руб.

Под последним вариантом подразумевается упрощенное оформление полиса, когда для возмещения убытков по страховке не привлекаются сотрудники ГИБДД (если пострадавших двое и между ними нет разногласий).

Нестраховые случаи

Ситуации, которые не считаются страховыми, перечислены в гл. 2 п. 2 ст. 6 Закона «Об ОСАГО».

Так, нельзя взыскать денежную компенсацию по автогражданке за:

• ДТП, произошедшее по вине водителя, который не оформил полис ОСАГО;
• моральный ущерб либо упущенную выгоду;
• вред, нанесенный ТС во время соревнований, испытаний или вождения на учебном полигоне;
• ущерб, полученный в результате загрязнения окружающей среды;
• вред, нанесенный транспортируемым грузом, который не был застрахован;
• вред, причиненный здоровью и жизни пассажиров (например, если при падении в автобусе человек сломал руку) и их имуществу;
• порчу ТС во время погрузки или разгрузки;
• повреждения и полное уничтожение антикварных и прочих ценных вещей, зданий и предметов интеллектуальной собственности.

По ОСАГО можно получить денежную компенсацию только за повреждения ТС, полученные на общественных дорогах. Что касается остальных убытков, то они регламентируются Гражданским кодексом и взыскиваются только в судебном порядке.

Что делать при наступлении страхового случая

Попав в аварию на дороге, водитель должен первым делом обеспечить на месте происшествия безопасность окружающим: включить аварийный сигнал и выставить соответствующий знак. Пока пострадавшие ТС не уберут с проезжей части, надо зафиксировать их месторасположение.

Если столкнулись два автомобиля, установлен виновник и нет пострадавших людей, а причиненный ущерб не превышает 100 тыс. руб., то составляется европротокол. Бланк такого заявления выдается страховым агентом при покупке полиса. В противном случае надо вызывать сотрудника ГИБДД, чтобы он зафиксировал ДТП.

Затем надо сообщить в страховую компанию о произошедшем. Это можно сделать по телефону горячей линии: Android и iOS).

Далее клиент подает заявление любым из перечисленных способов:

• в филиале СК (в ближайшие 5 дней);
• устно по телефону экстренной связи: 8 (800) 333-09-99 или 8 (495) 788-09-99 – для Москвы (потом нужно предоставить оригиналы документов в офис);
• через АльфаСтрахование Мобайл, нажав в нем на кнопку SOS.

Сотрудник СК расскажет пострадавшему о порядке дальнейших действий.

Чтобы удостовериться, что электронное извещение было получено в АльфаСтраховании, достаточно зайти на официальный сайт компании. Там будет отображена вся текущая информация.

Если на месте происшествия составлялся европротокол, его необходимо сдать в СК в течение пяти дней.

В последующие 5 суток будет назначен осмотр машины. Когда оценят повреждения, водителю выдадут направление на проведение ремонтных работ. Если специализированных автомастерских нет, то застрахованное лицо получит деньги от СК на свой счет в банке.

Необходимые документы

Для получения компенсации по ОСАГО вместе с заявлением надо предоставить следующие документы:

• свидетельство о постановке ТС на учет в налоговой (для юрлиц) либо документ, подтверждающий личность (для физлиц);
• документы на авто (ПТС, СТС и прочие);
• акт экспертизы;
• бумажное подтверждение дополнительных расходов (например, квитанцию по оплате услуг эвакуатора);
• справки из органов опеки и попечительства (если в дорожном происшествии пострадали несовершеннолетние).

Если в ДТП пострадали люди, потребуются дополнительно:

• выписки из медицинских учреждений, подтверждающие травмирование;
• заключение от судмедэксперта;
• справка от скорой помощи;
• документы, подтверждающие траты на лечение.

Можно самому скачать бланк заявления на выплату по ОСАГО в АльфаСтраховании и заполнить его (либо попросить образец в СК).

Как продлить ОСАГО

Полис ОСАГО приобретается сроком на 1 год, затем его надо продлевать.

Стоимость подобной процедуры рассчитывается с понижающим коэффициентом, если за весь период действия страховки не было ни одной аварии.

Пролонгацию полиса ОСАГО можно оформить онлайн либо в офисе. Чтобы избежать штрафных санкций, запрос на продление нужно отправлять не раньше двух месяцев до окончания текущей страховки. Обычно «АльфаСтрахование» напоминает об этом клиентам по СМС.

Чтобы продлить ОСАГО по интернету, следует:

1. Зайти на сайте СК в раздел «Автомобили» → «Продление ОСАГО».
2. В предложенную форму ввести серию и номер страхового полиса, личные сведения о страхователе и его контакты. Нажать на кнопку «Рассчитать». Продление осуществляется на условиях прежнего договора, поскольку изменить их онлайн нельзя.
3. Дождаться завершения проверки по базе РСА, затем на электронный ящик поступит сообщение о возможности продлить полис. Вместе с ним будет бланк заявления.
4. В ЛК рядом с текущим полисом нажать на кнопку «Оплатить…», указать способ перечисления денег и совершить транзакцию. После успешно проведенной операции на email пришлют электронную страховку.

Страховщики советуют своим клиентам в случае дистанционного приобретения полиса ОСАГО проверять правильность внесенной информации: паспортные реквизиты, серию и номер водительских прав, свидетельства регистрации ТС и т. д. Малейшая неточность чревата расторжением договора по инициативе страховщика: компания может воспринять это как предоставление неправдоподобных сведений.