Альфа-Банк нашел решение, позволяющее в полной мере реализовать все плюсы своего сервиса с помощью одного продукта – дебетовой Альфа-Карты, которая раньше называлась «Альфа-Карта с преимуществами». Сейчас это выгодный платежный инструмент для сбережения, приумножения и расходования денежных средств. Держатели такого пластика могут пассивно зарабатывать на кэшбэке и начислении процента на хранящуюся сумму. Можно дополнительно открыть накопительный счет и получать прибыль в размере 8,5% в год на остаток.
Для чего нужна Альфа-Карта
Уже с 2018 года в Альфа-Банке типичные разноуровневые дебетовые карточки были заменены одной Альфа-Картой.
Ею можно расплачиваться везде, где есть безналичный расчет (в обычных и онлайн-магазинах). В пластик вживлен чип, что позволяет использовать платежный инструмент бесконтактным способом (путем касания к терминалу).
Наряду со стандартными возможностями (хранением средств, совершением транзакций), держатель дебетовки получает и другие преимущества: Альфа-Банк предлагает за активное пользование пластиком неплохой кэшбэк, также предусмотрен процент на остаток по карте. Альфа-Карта позволяет без комиссии оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь, штрафы, налоги. Обслуживается пластик двумя платежными системами: Visa и MasterCard.
Условия и тарифы
Выпуск преимущественной карты будет бесплатным. Если оформление происходит в онлайн-режиме, то пластик доставят уже на следующий день в любое указанное место. Также не надо доплачивать за перевыпуск карточки в случае ее утери (порчи) либо при заказе дополнительных дебетовок.
Стоимость обслуживания
За обслуживание такого дебетового инструмента платить не нужно. При этом банк не выдвигает особых требований в виде минимальной суммы ежемесячных трат или неснижаемого остатка на счете, как это принято в других финучреждениях.
Процент на остаток
Процент начисляется на остаточную сумму по итогу каждого дня. Первые два месяца он составит 8% от потраченных денег, с третьего – 3%. При тратах более чем на 300 тыс. руб. процента не будет.
Чтобы не упустить выгоду, рекомендуется дополнительно открыть накопительный счет – с процентной ставкой 8,5% на остаток с первого месяца. Когда на карточке скопится более 300 тыс. руб., излишек можно переправить на него.
Кэшбэк по карте
За счет кэшбека пользователь преимущественной карточки получит за месяц:
- 2% – за все покупки до окончания месяца, начиная с даты активации пластика;
- 1,5% – за последующие ежемесячные траты от 10 тыс. руб;
- 2% – при расходах свыше 100 тыс. руб. в месяц.
Это довольно выгодные условия, если сравнивать с теми, предлагают другие банки (до 1% кэшбэка за покупки в не прикрытых категориях, т. е. тех, которые клиент не выделил).
В Альфа-Банке бонусное вознаграждение полагается за покупки стоимостью не более 50 тыс. руб. Также не будет начисления процента при расчетах пластиком за рубежом, за исключением интернет-магазинов.
Кэшбэк начисляется не сразу после оплаты за товар (услугу), а в течение первой половины следующего месяца. Это будут бонусы, которые можно потом конвертировать в рубли по курсу 1:1 и тратить по своему усмотрению (за исключением оплаты услуг ЖКХ, налогов).
Максимальный ежемесячный кэшбек – 5 тыс. руб.
Возврат не предусмотрен за следующие операции:
- обналичивание средств;
- траты в игорных заведениях, ломбардах;
- приобретение лотерейных билетов, облигаций, драгметаллов;
- перевод денег на карты (счета) Альфа-Банка и иных финансовых организаций;
- пополнение электронных кошельков («ЮMoney», «ВебМани», «Киви»);
- использование карточки в коммерческих целях;
- оплату товаров (услуг), предназначенных для юрлиц (например, покупка оборудования).
Рассчитать свой кэшбек по Альфа-Карте можно на сайте с помощью специального калькулятора. Достаточно в левой части формы (попав на страницу с описанием карты, нужно проскроллить немного вниз) вписать ежемесячные расходы – и справа высветится возвращаемая сумма (в рублях и процентах).
Снятие наличных
У Альфа-Банка, кроме фирменных банкоматов, имеются еще и партнерские (Газпромбанка, МКБ, Банка Открытие, Промсвязьбанка, Росбанка). В них также доступно бесплатное снятие денег с Альфа-Карты.
Если обналичивать средства в других банкоматах в пределах допустимого лимита (до 50 тыс. руб. в месяц), то комиссию в размере 199 руб. банк вернет. Это произойдет при условии, что ежемесячные траты составляют свыше 10 тыс. руб. или на счете сохраняется сумма более 30 тыс. руб.
В родных терминалах бесплатно можно снимать в месяц до 1 млн руб., за день – до 500 тыс. руб. (или в эквивалентной валюте).
Переводы средств
С Альфа-Карты можно перечислять деньги в иное банковское учреждение по телефонному номеру с помощью системы быстрых платежей.
За месяц разрешается бесплатно отправить до 100 тыс. руб. Все входящие переводы через СБП – бесплатные.
Перечисление средств на рублевый счет другого банка по номеру договора обойдется клиенту в 9 руб., на валютный – 0,7% (минимум 990 руб. за операцию).
Дневной лимит составит 500 тыс. руб., месячный – 1,5 млн руб.
В случае его превышения сбор составит 0,5%. Если отправка происходит по номеру пластика, то взимается 1,95% (не меньше 30 руб.). За транзакции между картами Альфа-Банка комиссии не будет.
Как получить Альфа-Карту
Преимущественную карточку от Альфа-Банка можно заказать лично в любом филиале или дистанционно, на официальном сайте компании.
Онлайн-заявка
Пошаговая инструкция:
- Необходимо на официальном портале Альфа-Банка зайти в раздел с дебетовыми продуктами. Выбрать нужный вариант и кликнуть по кнопке «Заказать».
- Заполнить электронную анкету, указав Ф. И. О., паспортные реквизиты, контакты.
- Затем нажать на клавишу «Продолжить», предварительно ознакомившись с условиями оказания услуги.
- Указать способ получения пластика (забрать лично в банке или через курьера).
- Придумать кодовую комбинацию (запомнить, поскольку она потребуется в дальнейшем при обращении в банк).
- Дождаться ответа (занимает не более 15 минут). Он поступает в виде СМС-сообщения на указанный номер сотового.
Если решение положительное, пластик можно получить в ближайшие 3 дня.
Требования банка
Претенденты на получение Альфа-Карты должны быть совершеннолетними, иметь российское гражданство. Также потребуется наличие постоянной прописки. При оформлении обязательно иметь при себе только паспорт.
Как пополнить карту
Самый верный способ пополнения карточки – через кассу ближайшего отделения. Надо предоставить специалисту номер пластика, паспорт и данные адресата. Затем передать требуемую сумму и получить взамен квитанцию. Средства приходят получателю мгновенно.
Если на балансе телефона достаточно большая сумма, то деньги можно переслать с помощью мобильного. Необходимо отправить СМС на короткий номер 7878. В сообщении нужно указать тип платежной системы карточки, номер и сумму перевода (например: Visa 5795654602218745 800). Размер комиссионного сбора зависит от тарифов конкретного провайдера (так, Билайн берет 10%+5,95% от платежа, МегаФон – 95 руб.+7,35%).
Еще проще воспользоваться банкоматом с опцией приема наличности. Для этого в меню следует нажать на «Пополнение счета», вставить пластик в приемник, вписать в соответствующую строчку на экране 16 цифр номера, указанного на карте. Затем внести купюры и забрать распечатанный чек по завершении транзакции. Комиссия при этом не взимается.
Еще один способ пополнения карты – воспользоваться услугами салонов связи или пунктами денежных переводов партнеров Альфа-Банка («Элекснет», «Киберплат», «Связной», МТС, «Рапида»). Можно перевести деньги с электронного кошелька («ЮMoney», «Киви», «ВебМани»). Платеж проходит сразу по завершении обработки.
Как выгодно использовать Альфа-Карту
Чтобы начать пользоваться Альфа-Картой, надо после получения активировать ее в личном кабинете.
Также можно загрузить ПИН-код другим способом: надо совершить первую покупку и на кассе (при расчете) ввести в терминале секретную комбинацию (придумать самому). В последующие разы этого делать не придется, достаточно поднести карту к сканирующему устройству – и списание денег произойдет автоматически.
Чтобы получать максимальную выгоду от использования Альфа-Карты, надо тратить в месяц больше 10 тыс. руб. и почаще расплачиваться ею в магазинах-партнерах, у которых предусмотрен повышенный кэшбэк – 30%.
Ежемесячно до 15 числа банк перечисляет бонусы на счет. Их нельзя перевести в рубли и вывести, но ими можно возмещать совершенные по безналу покупки в приложении Альфа-Мобайл (для iOS и Android).
Поощрительная программа действительна в течение 5 лет, начиная с 25.10.2018 г.
Кэшбек не положен при операциях, приравненных к снятию наличности. Также не начисляются бонусы при оплате в оптовых магазинах Metro Cash&Carry и Selgros, а также на сайте verkkokauppa.com.
Нельзя компенсировать покупки кэшбэком, если имеются просрочки по кредиту в Альфа-Банке.
Как закрыть карту
Инструкция, как прекратить действие карты:
- Снять все деньги.
- Посетить ближайший банковский офис, взяв с собой паспорт.
- Написать заявление о расторжении договора с банком.
Если потребуется справка о том, что карта закрыта, можно ее заказать и забрать документ через 2 месяца.
Преимущества и недостатки Альфа-Карты
Держатели Альфа-Карты смогут по достоинству оценить все ее плюсы:
- бесплатное годовое обслуживание без дополнительных условий;
- снятие наличности без комиссии;
- до 8% на остаток с начислением ежемесячно;
- кэшбэк в размере 2% на все, без выбора конкретных категорий.
Наряду с преимуществами, у продукта имеются и недостатки. Это несовместимость с ранее активированными пакетами услуг. После открытия новой дебетовки все другие карточки автоматом переводятся на тариф Альфа-Карты и теряются все прежние привилегии. Поэтому рекомендуется сразу закрыть все действующие пластики, чтобы не оплачивать их обслуживание.
Еще один отрицательный момент – это взимание комиссии за квази-кэш (переводы на виртуальные кошельки, оплату в казино, приобретение лотерей и другие операции, приравненные к снятию наличности). За подобные транзакции свыше 500 руб. берется 1,99%, тогда как большинство финансово-кредитных организаций не взимают плату в подобных случаях.
