Как открыть накопительный счет в Альфа-Банке: сравнение тарифов и условий

С целью привлечения как можно большего количества клиентов банковские организации стараются создавать свои уникальные продукты с максимально выгодными условиями по ним. Открытие накопительного счета в Альфа-Банка дает возможность каждому гражданину не только сохранить свои денежные средства, но и приумножить их. На сегодняшний день он признан самым доходным продуктом из всех имеющихся на рынке банковских услуг.

Виды накопительных счетов в Альфа-Банке

Суть работы накопительных счетов проста: клиент хранит свои деньги в банке и за это получает определенный процент от вложенной суммы. При этом накопительные счета можно открывать на очень демократичных условиях.

Во-первых, они бессрочные. Вы можете отложить какую-либо сумму и просто получать с нее дополнительный пассивный доход в виде процентов хоть до конца своей жизни. Во-вторых, счет можно как пополнять, так и снимать с него деньги. В-третьих, ни минимальная, ни максимальная сумма счета никак не ограничены. На нем можно хранить как 1 рубль, так и миллионы.

Это универсальный финансовый инструмент, который дает возможность не только сохранить и приумножить свои деньги, но и свободно распоряжаться ими.

Альфа-Банк предлагает своим клиентам 2 вида накопительных счетов.

Альфа-Счет

Накопительный Альфа-Счет предлагает получение дохода уже с первых дней размещения денег в банке. Новые клиенты при его открытии сразу же получают бонус от финансового учреждения — приветственные 8,5% годовых на первые 2 месяца.

ипотека альфа банк

По счету действует базовая ставка в 4%, которая может быть увеличена вдвое при условии оплаты клиентом покупок дебетовой картой Альфа-Банка на сумму более 10 000 руб. в месяц.

Минимальных и максимальных размеров сумм по размещению денежных средств на Альфа-Счете нет. Снятие денег с него никак не влияет на размер процентной ставки. Полностью отсутствуют ограничения на переводы на счета и карты других банков. Проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно. Деньги клиента надежно защищены — они застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов.

Действующий клиент финансового учреждения может открыть неограниченное количество Альфа-Счетов во всех доступных валютах.

АэроПлан

Накопительный счет АэроПлан — банковский продукт, который доступен только владельцам дебетовых и кредитных карт Аэрофлот.

Выплата процентов по нему не предусмотрена. Вместо этого владельцы могут копить мили, которые затем можно тратить на оплату авиабилетов от SkyTeam и Аэрофлота.

скриншот с текстом

Мили начисляются ежемесячно на минимальный остаток, который находится на накопительном счете, при этом для получения бонусов на нем надо поддерживать минимальный баланс в 50 000 руб., 2000 долларов или 2000 евро. Количество полученных миль напрямую зависит от минимального остатка на накопительном счете в течение календарного месяца.

С 2019 года накопительный счет АэроПлан могут открыть только владельцы премиального пластика и члены элитного А-Клуба.

Основные условия и тарифы

Накопительные вклады от Альфа-Банка отличаются простыми условиями открытия и использования. Управлять счетами легко, равно как и самостоятельно рассчитывать получаемый доход.

Процентные ставки по накопительным счетам

По накопительному Альфа-Счету действует базовая ставка в 4%. Ее размер можно увеличить при оплате покупок дебетовыми и кредитными картами Альфа-Банка на сумму не менее 10 000 руб. в месяц.

То есть все просто: если вы только храните на счету денежные средства и не используете для расчетов пластик финансового учреждения, то получаете 4% на минимальный остаток, расплачиваетесь картами Альфа-Банка (тратите по ним 10 000 руб. или более в месяц) — ставка составит 8%.

Правда, с оговоркой: максимум можно получить только на остаток до 1,5 млн руб. (и 10 млн руб. для премиум-клиентов) по всем имеющимся сберегательным счетам. На все, что свыше этой суммы, банк будет начислять базовые 4%.

Клиенты Альфа-Банка могут держать на накопительном Альфа-Счете не только рубли, но и доллары. В этом случае ставка фиксированная и не зависит от трат по карте:

  • рядовые клиенты банка первые 2 месяца буду получать доход в 0,5%, далее — по 0,2%;
  • для премиальных клиентов в первые 2 месяца установлена ставка в 1%, далее — 0,3%.

Накопительный счет АэроПлан работает по другому принципу.

Здесь на минимальный остаток начисляются не проценты, а бонусы — по 1 миле за каждые 200 руб., 30 $ или 300 €.

Порядок начисления процентов

Проценты по накопительному счету начисляются только на минимальный остаток, который хранится на нем в течение месяца. Сколько бы клиент ни снимал деньги и ни пополнял депозит, доход он может получить только с самой маленькой суммы.

Например, на первое число месяца у вас на счету было 80 000 руб., а через 2 недели вы сняли с него 50 000 руб., в результате чего осталось 30 000 руб. До конца месяца вы вернули снятую сумму и снова получили те же 80 000 руб. То, что вы восстановили статус-кво, уже значения не имеет. Свой процент вы получите только с 30 000 руб., которые и составляют минимальный остаток.

Такой же принцип действует и при расчете дохода по накопительному счету АэроПлан. Только в качестве вознаграждения его владелец получает не проценты, а мили.

Валюты накопительного счета

Оба накопительных счета можно открывать в трех валютах — рублях, долларах и евро.

Но для Альфа-Счета действуете одно исключение: на нем евро можно только хранить. За размещение этой валюты на счету Альфа-Банк процент не выплачивает.

Держать евро на счетах клиентов для финансового учреждения убыточно.

Условия и тарифы обслуживания

Обслуживание накопительных счетов в Альфа-Банке бесплатное. Исключение составляет только евровый вклад.

С октября 2022 году за обслуживание таких вкладов введена комиссия — если средний остаток по счету за месяц составляет более 5000 €, банк будет списывать ежемесячно 0,1% (но не более 100 € и не менее 10 €).

Комиссии не будет в том случае, если вы храните в банке меньше 5000 € либо общая сумма остатка по всем имеющимся у вас в Альфа-Банке счетам в 10 и более раз превышает сумму остатка на евровом накопительном вкладе.

Как открыть накопительный счет

Открыть накопительный счет могут только действующие клиенты Альфа-Банка. Сделать это можно через личный кабинет (ЛК) мобильного приложения Альфа-Мобайл (доступно для скачивания в App Store, Google Play и AppGallery) или интернет-банка Альфа-Клик.

Процедура открытия счета через интернет-банк выглядит следующим образом:

  1. Зайдите в свой личный кабинет на компьютере.
  2. В меню найдите раздел «Мои продукты».
  3. Нажмите на пункт «Новый продукт».
  4. Выберите предпочитаемый накопительный счет и валюту, в которой вы хотите его открыть.
  5. Впишите номер карты или счета, с которого будут списаны деньги.
  6. Кликните по «Отправить».

В личном кабинете Альфа-Мобайл алгоритм действий немного иной:

  1. Авторизуйтесь в ЛК на смартфоне.
  2. Найдите раздел «Открытие продукта» и нажмите на него.
  3. Кликните по пункту «Открыть счет».
  4. Нажмите на нужный вариант накопительного счета.
  5. Выберите валюту и карту, с которой хотите его пополнить.
  6. Кликните по «Открыть счет».

Если вы впервые решили воспользоваться услугами Альфа-Банка, то перед открытием накопительного счета надо оформить дебетовую карту.

Для Альфа-Счета это будет пластик Альфа-Карта, для АэроПлана — премиальная дебетовка Аэрофлот Black Edition.

Заявку на карту можно подать как в любом из отделений Альфа-Банка (надо явиться в офис с паспортом и написать соответствующее заявление), так и дистанционно, на официальном сайте финансового учреждения.

Онлайн-заявка

Вариант подачи заявки на сайте Альфа-Банка предпочтительнее хотя бы потому, что сделать это можно онлайн, не выходя из дома.

Сам процесс займет не более 5 минут:

  1. На официальном сайте банка в разделе «Частным лицам» наведите курсор на пункт «Вклады».
  2. В выпавшем меню выберите «Накопительные счета» и кликните по надписи. карта кэшбэк
  3. Выберите нужный продукт — Альфа-Счет или АэроПлан — и нажмите на «Открыть». скриншот с текстом
  4. Заполните заявку на карту: выберите платежную систему пластика (MasterCard или Visa), введите свои фамилию, имя, отчество, дату рождения, номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
  5. Нажмите на кнопку «Продолжить». форма регистрации
  6. Система вас перебросит на страницу с новой формой, в которой надо будет вписать придуманное вами кодовое слово (создавайте его, следуя имеющимся в заявке подсказкам) и выбрать способ получения пластика (варианта два: в отделении или доставка курьером).
  7. После заполнения всех строк нажмите на кнопку «Отправить».
  8. Подтвердите действия кодом из СМС-сообщения, которое придет на указанный вами в заявке номер телефона.

В течение получаса вам перезвонит менеджер и скажет, когда и в каком отделении Альфа-Банка можно будет забрать карту (либо назначит день, в который курьер доставит заказанный вами пластик).

На изготовление дебетовки у финансового учреждения уходит обычно около 5 дней. После получения пластика и подписания договора на его обслуживание вам будет предоставлен доступ в личный кабинет, в котором вы самостоятельно сможете открыть свой первый накопительный счет.

Далее на протяжении всего времени вы сможете управлять своим вкладом дистанционно, через тот же ЛК.

Требования банка к вкладчику

К клиенту, желающему открыть накопительный счет в Альфа-Банке, финансовое учреждение никаких особых требований не предъявляет. Сделать это может любой гражданин РФ, достигший 18-летнего возраста.

Калькулятор дохода по накопительному счету

Полностью посчитать свой доход по накопительному счету не получится, так клиент не держит на нем фиксированную сумму. Но на специальном калькуляторе, расположенном на странице Альфа-Счета, вы сможете просчитать процент по рублевым и долларовым вкладам. Здесь имеется специальная программа-калькулятор, где можно посмотреть ставку в зависимости от того, будете ли вы оплачивать покупки дебетовыми или кредитными картами, и от того, в какой валюте собираетесь открыть счет.

Чтобы получить нужную информацию, для расчета выбирайте в левой колонке нужные вам значения, а в правой система будет выводить процентную ставку, соответствующую выбранным вами условиям.

процентная ставка альфа банка

Как снять деньги

Владельцы накопительных счетов могут обналичивать любые суммы в размерах произведенного вклада. К накопительному счету дебетовая карта не привязывается, но вы всегда можете перевести на нее деньги с депозита через личный кабинет Альфа-Мобайл или Альфа-Клик, а затем снять их с пластика в банкомате.

Обналичивание через устройства Альфа-Банка бесплатное. При использовании АТМ других финансовых учреждений возможен комиссионный сбор со стороны банка-владельца АТМ. Информация о его размере будет выведена на экран устройства.

Также денежные средства можно снять со счета в любом отделении финансового учреждения. Для этого надо явиться в офис с паспортом.

Плюсы и минусы

Накопительные счета от Альфа-Банка пользуются большой популярностью у клиентов финансового учреждения. Что неудивительно, так как этот продукт имеет достаточно много преимуществ:

  • по нему предлагается хорошая процентная ставка — одна из самых высоких на рынке банковских услуг;
  • возможно открытие на любую сумму, без каких-либо ограничений;
  • счет оформляется быстро и в дистанционном режиме;
  • клиент может открыть любое количество накопительных депозитов;
  • отсутствуют ограничения по снятию и пополнению;
  • размещенные на счете средства надежно защищены, т. к. они застрахованы банком;
  • клиент имеет круглосуточный доступ к вкладу и может управлять им дистанционно через свой личный кабинет.

Из минусов можно отметить низкую процентную ставку по накопительным счетам в долларах и полное ее отсутствие при размещении на них денежных средств в евро.

В остальном же накопительные счета от Альфа-Банка — это удобные финансовые инструменты, которые позволяют клиенту не только сохранить и приумножить свои денежные средства, но и распоряжаться ими без ограничения свободы действий. Кроме того, это предложение с достойной, одной из лучших на финансовом рынке процентной ставкой.

Оцените статью
Добавить комментарий

bsadsensedinamick