Ипотека в Альфа-Банке — сравнение условий и нюансы онлайн-оформления

Сегодня любой желающий может быстро приобрести жилье благодаря такой банковской услуге, как ипотечное кредитование. На фоне всех имеющихся предложений весьма выгодно смотрится ипотека от Альфа-Банка. Она представлена несколькими программами, поэтому почти каждый клиент может найти для себя выгодный вариант. Но чтобы сделать правильный выбор, сперва надо ознакомиться со всеми ипотечными предложениями от Альфа-Банка и отдельными их особенностями.

Виды ипотечных программ в Альфа-Банке

Финансовое учреждение предлагает большой ассортимент ипотечных программ, разработанных под интересы разных заемщиков. Предложения охватывают рынок первичного и вторичного жилья и позволяют взять кредит не только на покупку квартиры, но и на возведение жилого дома.

На сегодняшний день ипотечное кредитование в Альфа-Банке представлено 4 базовыми программами:

  1. «Новостройки».
  2. «Вторичное жилье».
  3. «Семейная ипотека»
  4. «Рефинансирование ипотеки».

Все они различаются по размерам минимального взноса, годовой ставке, требованиям к заемщику.

Альфа-Банк рассматривает заявки абсолютно всех клиентов, причем не только резидентов РФ, но и граждан Беларуси и Украины, подтвердивших легальность своего пребывания на территории России.

Каждая программа имеет отдельные предложения, благодаря которым можно взять как ипотеку на земельный участок или ипотеку на строительство частного дома, так и кредит на покупку квартиры на вторичном рынке недвижимости либо в новостройке.

Для зарплатных клиентов и держателей пластиковых карт Альфа-Банка предусмотрены преференции в виде выдачи займа на льготных условиях и отсутствия необходимости предоставления большого пакета документов, но и к остальным заемщикам требования весьма лояльны — положительное решение по кредиту можно получить на базе всего лишь двух документов — паспорта и анкеты. Оформление кредита осуществляется в онлайн-режиме, предварительное решение клиент может получить уже через минуту после подачи заявки.

Ипотека в Альфа-Банке — сравнение условий и нюансы онлайн-оформления

Военной ипотеки в Альфа-Банке нет. На данный момент финансовое учреждение не принимает участия в такой программе.

«Новостройки»

Программа «Новостройка» предусматривает приобретение жилья в строящихся домах и комплексах. Базовая ставка составляет от 7,89 до 8,89%. При покупке недвижимости у партнеров-застройщиков предусмотрены скидки на 0,4%.

Срок кредитования — от 3 до 30 лет. Минимальная сумма по ипотеке — 600 тыс. руб., максимальная — 50 млн руб. Необходимо внести и первоначальный взнос — от 10% всей стоимости недвижимости.

Квартира, купленная по программе, находится в залоге у банка. При этом заемщик остается ее собственником.

Ипотека в Альфа-Банке — сравнение условий и нюансы онлайн-оформления

«Вторичное жилье»

По программе «Вторичное жилье» заемщик имеет право приобрести любой объект вторичного рынка — как квартиру, так и дом. Главное условие — соответствие недвижимости требованиям банка. Сроки, суммы кредитования и процентные ставки те же, что и по ипотеке «Новостройка», но первоначальный взнос выше — от 15%.

На руки ссудополучатель может получить не более 80% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Ипотека в Альфа-Банке — сравнение условий и нюансы онлайн-оформления

«Семейная ипотека»

Ипотека для молодой семьи в Альфа-Банке позволяет приобретать жилье на рынке как первичной, так и вторичной недвижимости. Выдача ссуды осуществляется по программе государственного субсидирования, поэтому одним из главных ее условий является наличие в семье детей, рожденных не ранее 1.01.2018 года (либо ребенка-инвалида в возрасте до 18 лет). Программа льготной ипотеки предусматривает сниженную процентную ставку — от 4,99% на весь срок кредитования.

Максимальная сумма кредита, выдаваемого для семей с детьми по программе «Семейная ипотека» от Альфа-Банка, составляет 12 млн руб., минимальная — 600 тыс. руб. Размер первоначального взноса — от 15%.

Для его внесения, равно как и погашения ссуды, разрешено использовать материнский капитал.

Ипотека от Альфа-Банка по этой программе также выдается на 30 лет. Минимальный срок кредитования — 3 года.

Ипотека в Альфа-Банке — сравнение условий и нюансы онлайн-оформления

«Рефинансирование ипотеки»

Каждый гражданин может перевести в Альфа-Банк ипотеку, выданную любым финансовым учреждением России.Программа рефинансирования подойдет тем клиентам, которые взяли жилищный заем в другом банке под более высокий процент.

В Альфа-Банке он достаточно низкий — базовая ставка составляет 8,69%, поэтому, оформив рефинансирование, можно заметно снизить сумму ежемесячных платежей и общую финансовую нагрузку.

Условия по ипотеке те же, что и для двух других программ: «Новостройка» и «Вторичное жилье».

Процедура рефинансирования распространяется на дома и квартиры как первичного, так и вторичного рынка недвижимости.

Ипотека в Альфа-Банке — сравнение условий и нюансы онлайн-оформления

Условия оформления

Альфа-Банк предлагает максимально прозрачную программу ипотеки готового и строящегося жилья на первичном и вторичном рынке, поэтому искать отдельные условия для того или иного варианта не требуется. Достаточно только выбрать программу под свои нужды и подавать документы на кредит. Исключение составляет только ипотека с господдержкой, предназначенная конкретно для молодых семей.

Что касается ключевых условий оформления, то они следующие:

  • подавать заявку на кредит можно как в офисах Альфа-Банка, так и в онлайн-режиме, на официальном сайте финансового учреждения;
  • сроки займа — от 3 до 30 лет;
  • минимальная сумма ссуды — 600 тыс. руб., максимальная — 50 млн руб.;
  • внесение первоначального взноса — обязательное условие;
  • каждый заемщик должен застраховать приобретаемую недвижимость;
  • при отказе от страхования жизни процентная ставка автоматически увеличивается на 2%;
  • при оформлении кредита необходимо предъявить правоустанавливающие документы на покупаемое жилье.

К приобретаемой недвижимости у Альфа-Банка также имеются требования:

  • отсутствие обременений на покупаемое имущество и притязаний на право собственности со стороны близких родственников либо третьих лиц;
  • отсутствие неузаконенных перепланировок;
  • недвижимость не должна находиться в списках сооружений, подлежащих сносу, расселению или реновации;
  • степень износа жилья не должна составлять более 65%;
  • необходимо наличие каменного, железобетонного или кирпичного фундамента;
  • приобретаемые заемщиком дом или квартира должны быть подключены к основным коммуникациям (электричество, канализация, водопровод, газ).

Недвижимость, приобретаемая заемщиком, остается в залоге у банка, поэтому она должна быть ликвидной и обеспечивать обязательства ссудополучателя.

Какие требования банка к заемщикам

К желающим оформить ипотеку в Альфа-Банке предъявляются минимальные требования:

  • гражданство — Российская Федерация, Украина, Беларусь;
  • возраст — от 21 до 70 лет (на момент подачи заявки и на момент погашения задолженности соответственно);
  • общий трудовой стаж — не менее 1 года, на последнем месте работы — от 4 месяцев;
  • регистрация может быть как постоянной, так и временной.

Альфа-Банк допускает участие в ипотечной программе до 3 созаемщиков. К ним предъявляются те же требования, что и к основному кредитополучателю.

Претендовать на получение ипотеки могут не только трудоустроенные граждане. Альфа-Банк принимает заявки от пенсионеров, индивидуальных предпринимателей, владельцев собственного бизнеса.

Пакет документов для получения ипотеки

Для получения кредита требуется не так много бумаг. В стандартный пакет входят следующие документы:

  • паспорт (также понадобится иметь при себе/при подаче заявки скан всех его заполненных страниц);
  • военный билет (документ нужно предоставлять заемщикам мужского пола в возрасте до 27 лет);
  • СНИЛС;
  • копия трудовой книжки или трудового договора;
  • справка о доходах.

К бумагам, подтверждающим платежеспособность, специальных требований нет. Заемщик может предоставить справку по форме банка, выписку по счету зарплатной карты, выписку из Пенсионного фонда РФ либо и вовсе в свободной форме, но с печатью и подписью работодателя. Единое требование к документу одно — в нем должен быть указан доход за последние 6 месяцев (либо 4 месяца, если трудовой стаж на последнем месте работы не превышает этот временной интервал).

Индивидуальные предприниматели и владельцы бизнеса должны дополнительно приложить к основным бумагам налоговые декларации за последние 12 месяцев и копии чеков об уплаченных налогах.

Гражданам Украины и Беларуси необходимо предоставить документ, подтверждающий легальность их пребывания и занятости на территории России (миграционную карту, визу и т. п.).

Ипотечный калькулятор

Рассчитать сходу сумму, необходимую на покупку квартиры, не так просто, так как при этом необходимо учитывать размер ежемесячных платежей и процентную ставку. Облегчит задачу ипотечный калькулятор, который имеется на официальном сайте Альфа-Банка, на страницах с каждой программой кредитования.

Чтобы воспользоваться им, достаточно выбрать нужную ипотеку, а затем ввести в калькуляторе в левой колонке желаемые цифры — двигая ползунком, вписать стоимость недвижимости и срок, на который вы планируете взять займ.

Сумму первоначального взноса программа установит самостоятельно, но ее можно изменить на свое усмотрение, если вы, например, хотите внести больше денег. В колонке справа калькулятор после этого покажет все нужные значения — ежемесячный платеж, ставку, сумму кредита и даже размер налогового вычета, который можно вернуть после покупки жилья. Здесь есть и график платежей (чтобы его посмотреть, достаточно нажать на кнопку с соответствующим названием).

Ипотека в Альфа-Банке — сравнение условий и нюансы онлайн-оформления

В колонке слева под суммами и сроком кредитования есть 3 графы для льготников (ипотека для молодых семей, с господдержкой и для зарплатных клиентов).

Если вы относитесь к какой-либо из этих категорий, не забудьте установить напротив нее галочку, так как по этим займам предусмотрены пониженные процентные ставки, поэтому и размер ежемесячного платежа по таким программам будет ниже.

Конечно, калькулятор не покажет точных значений, но хотя бы приблизительное представление о предстоящей финансовой нагрузке составить поможет.

Особенности ипотеки в Альфа-Банке

Ипотечные программы от Альфа-Банка по многим параметрам аналогичны банковским продуктам от других финансовых учреждений. Но есть у них и индивидуальные особенности, которые делают их более привлекательными в глазах клиента.

Ипотека по двум документам

В Альфа-Банке существует специальная программа —«Ипотека по двум документам». Она предназначена для зарплатных клиентов. Согласно условиям кредита, те заемщики, которые получают заработную плату на карты финансового учреждения, могут предоставить для рассмотрения заявки только паспорт и СНИЛС.

Ипотека в Альфа-Банке — сравнение условий и нюансы онлайн-оформления

Новые клиенты также могут взять ипотеку по двум документам, но при условии внесения первоначального взноса в размере 50% от общей суммы стоимости недвижимости. При этом к базовой процентной ставке в 7,99% будет применена надбавка в размере 0,5%.

Ипотека без первоначального взноса

Предложений по ипотеке без первоначального взноса у Альфа-Банка нет. Но финансовое учреждение может рассмотреть заявку и предложить альтернативные варианты в тех случаях, когда кредитополучатель на момент подачи запроса не имеет нужной суммы для внесения первого платежа.

Вариантов несколько:

  • заемщик может использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал;
  • ссудополучатель имеет право вместо первоначального взноса предложить залог — имущество, которое принадлежит ему на правах собственности.

Не требуется внесения первого платежа и по программе рефинансирования.

Процентные ставки по ипотеке

В Альфа-Банке применяются скидки и надбавки к базовым процентным ставкам, указанным в условиях кредитования.

Клиент может понизить их на:

  • 0,3% — при покупке недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка;
  • 0,4% — если приобретет жилье у эксклюзивного партнера финансового учреждения.

Список застройщиков, сотрудничающих с Альфа-Банком, весьма обширен, поэтому при оформлении ипотеки всегда можно найти подходящий для себя вариант, чтобы пусть и ненамного, но снизить финансовую нагрузку.

Зарплатные клиенты финансового учреждения могут претендовать на скидку в 0,4%.

Также в Альфа-Банке предусмотрено и повышение процентной ставки на:

  • 0,5% — при выдаче кредита по двум документам;
  • 0,5% — для ИП и владельцев бизнеса;
  • 1% — если приобретаемый объект недвижимости — жилой дом с земельным участком;
  • 2% — при отказе от страхования жизни и потери трудоспособности;
  • 2% — при отказе от титульного страхования;
  • 4% — при отказе от титульного и личного страхования одновременно.

Существеннее всего повышает ставку отказ от страхования ипотеки, поэтому перед оформлением кредита надо хорошо обдумать вопросы финансовой защиты. Во многих случаях может быть гораздо выгоднее купить полис, чем выплачивать долг по повышенной ставке.

Приобретаемая в кредит недвижимость подлежит обязательному страхованию. Отказаться от него невозможно.

Ипотечный центр Альфа-Банка

С 2019 года сперва в Москве, а затем и в других крупных городах России начали свою работу ипотечные центры Альфа-Банка. Они обслуживают клиентов, желающих получить кредит в режиме «одного окна». Сотрудники таких центров окажут полную поддержку: проконсультируют по всем ипотечным программам и помогут выбрать наиболее подходящий вариант займа, рассчитают сумму, предоставят полную информацию о страховых компаниях, риелторских агентствах и застройщиках, оформят договор купли-продажи.

Узнать о наличии таких центров в своем городе можно непосредственно на сайте Альфа-Банка. Для этого на карте надо поставить галочку рядом с разделом «Оформление ипотеки» и вверху справа ввести название своего населенного пункта. После этого на карте достаточно кликнуть по значку с логотипом Альфа-Банка, чтобы получить полную информацию о том, по какому адресу находится ближайший к вам центр ипотечного кредитования, и о режиме его работы.

банкомат

Как оформить ипотеку в Альфа-Банке

Оформление кредита на покупку жилья состоит из нескольких этапов:

  1. Выбор программы кредитования.
  2. Подача заявки и ожидание решения банком.
  3. Выбор недвижимости.
  4. Оценка квартиры для ипотеки.
  5. Оформление страховки.
  6. Подписание договора.
  7. Регистрация прав собственности и оформление залоговых документов.

Подача заявки

Чтобы подать заявление на ипотечный кредит, нужно:

  • обратиться в любой из офисов Альфа-Банка;
  • заполнить анкету на официальном сайте финансового учреждения.

При посещении отделения Альфа-Банка заемщик заполняет анкету и предъявляет менеджеру необходимые документы. Для подачи заявления через интернет нужно воспользоваться специальной формой-анкетой.

Сроки рассмотрения заявки

При подаче заявления на ипотечный кредит предварительное решение можно узнать в течение 1-2 минут. Окончательный вердикт Альфа-Банк вынесет через 1-2 дня. Одобренная заявка действует 3 месяца.

За это время надо найти подходящую для покупки квартиру и согласовать условия сделки с продавцом. Все договоры — на кредит и куплю-продажу недвижимости — оформляются одновременно. После передачи документов на регистрацию перехода права собственности на ссудополучателя банк переводит деньги продавцу.

Онлайн-оформление ипотеки

Для подачи анкеты через интернет нужно зайти на веб-ресурс Альфа-Банка и в разделе «Ипотека» выбрать интересующую вас программу, а затем нажать на кнопку «Заполнить заявку».

Ипотека в Альфа-Банке — сравнение условий и нюансы онлайн-оформления

Далее процесс состоит из пяти шагов.

На первом надо предоставить общую информацию — вписать в форму свои фамилию, имя и отчество, указать номер мобильного, адрес электронной почты и регион, в котором предполагается приобретать недвижимость. Затем необходимо проставить галочку напротив согласия с обработкой персональных данных и нажать на кнопку «Продолжить».

Ипотека в Альфа-Банке — сравнение условий и нюансы онлайн-оформления

На следующих этапах вам предстоит заполнить анкету, в которой понадобится указать:

  • паспортные данные (номер, серия, код региона, выдавшего документ);
  • личные данные: дату рождения, пол, гражданство;
  • СНИЛС и номер ИНН;
  • адрес регистрации и фактического проживания;
  • семейное положение и количество детей;
  • данные о занятости: место работы, стаж;
  • размеры среднемесячного дохода.

После заполнения всех граф надо будет нажать на кнопку «Отправить» и подтвердить действие СМС-кодом, который придет на номер указанного в анкете телефона. Система автоматически обработает все сведения и пришлет сообщение с предварительным ответом.

После окончательного одобрения позвонит менеджер и назовет дату посещения офиса. При себе заемщику нужно будет иметь паспорт и весь пакет необходимых для получения ипотеки документов.

Как погасить ипотеку

Погашать задолженность перед банком можно несколькими способами:

  • в личном кабинете интернет-банка Альфа-Клик;
  • через ЛК мобильного приложения Альфа-Мобайл (доступно для скачивания в App Store, Google Play и AppGallery);
  • в любом из отделений финансового учреждения;
  • через банкоматы Альфа-Банка;
  • через АТМ и офисы партнеров.

При оплате через собственные сервисы Альфа-Банка комиссия не предусмотрена. Но она может быть со стороны партнеров. Поэтому прежде чем погашать задолженность, лучше предварительно уточнить условия оплаты займа. В принципе, вариантов без комиссии настолько много, что нет смысла искать альтернативу.

Особенности досрочного погашения

Каждый клиент может досрочно погасить ипотечный кредит без каких-либо санкций со стороны Альфа-Банка, причем как частично, так и полностью. В любом случае необходимо письменно уведомить финансовую структуру о своем намерении.

При частичном погашении долга банк может уменьшить либо срок кредитования, либо сумму ежемесячных платежей. Клиенту необходимо перед оплатой долга подать заявку в Альфа-Банк с указанием суммы, даты списания денежных средств и способа пересчета. После внесения клиентом денег финансовое учреждение пересчитает кредит и отправит заемщику скорректированный график платежей.

При полном погашении займа также нужно написать соответствующее заявление. При этом далеко не всегда надо посещать офис.

Создать заявку на частичное или полное погашение задолженности клиент может в личном кабинете мобильного приложения Альфа-Мобайл или через телефонный центр Альфа-Консультант.

В ЛК в разделе «Кредиты» нужно найти пункт «Погасить кредит досрочно», ввести желаемую сумму, выбрать вариант пересчета (или указать, что желаете полностью рассчитаться с банком) и нажать на кнопку «Подать заявление».

Альфа-Консультант, в свою очередь, также неплохой вариант для погашения ипотеки не выходя из дома. Для подачи заявки через службу поддержки нужно сперва пополнить счет на нужную сумму, а затем позвонить по номеру:

  • 7 495 78-888-78 — для жителей Москвы, Подмосковья или звонков из других стран;
  • 8 800 200-00-00 — для звонков из других городов РФ .

После этого надо будет пройти процедуру идентификации (назвать оператору секретное слово, указанное в договоре на получение ипотеки и дату своего рождения) и озвучить желание частично или полностью закрыть кредит. Сотрудник колл-центра проверит счет и создаст заявку.

Преимущества и недостатки

Положительных сторон у ипотеки от Альфа-Банка намного больше, чем отрицательных.

К плюсам кредитования можно отнести:

  • низкие процентные ставки;
  • небольшой размер первоначального взноса (10% против 15%, которые являются минимумом во многих других финансовых учреждениях);
  • лояльные требования к заемщикам, вплоть до предоставления возможности оформить ипотеку гражданам Украины и Беларуси;
  • льготы для зарплатных клиентов;
  • возможность взять кредит только по 2 документам.

Что касается минусов, то их не так много. К главным недостаткам можно отнести малое количество ипотечных программ (их всего 4) и заметное повышение ставки при отказе клиентом от страховки. Но что касается первого пункта, то все варианты ипотеки относятся к числу наиболее востребованных у населения России, поэтому нет и особого смысла увеличивать их количество. Если же говорить о повышения процентной ставки по кредиту при отказе от страхования личной жизни и титула, то этим грешат все финансовые учреждения, это обычная практика, т. к. любой банк желает свести к минимуму свои риски, выдавая займы на покупку жилья.

Поэтому ипотеку от Альфа-Банка можно однозначно назвать отличным банковским продуктом, достойным внимания клиентов.

Оцените статью
Добавить комментарий

bsadsensedinamick